好读图文版: https://goo.gl/EnYN1f
FB: https://www.facebook.com/JeffyYP
[前言]
Manufactured Spending顾名思义就是创造出来的刷卡额. 创造出来的刷卡额除了可以达
成开卡奖励, 在美国还能靠着这种方式赚取大量的里程/现金回馈. 在台湾如果要创造大
量的花费, 大部分是靠着购买投资型商品, 保险, 或是礼券来达成. 美国有很多种MS的方
式. 今年1~3月刚好去美国短暂交换了两个月, 利用美运转卡取得了一张Amex PRG. Amex
PRG的开卡奖励是90天$2000送50000MR, 加一张附卡消费$500送5000MR, 最多加4张. 这次
用Amex PRG跑去试了一下MS的流程, 顺便来分享一下.
[各种MS方式]
1.买Money Order (亲身体验): 成本大约在-1~1%
Money order汇票的功能类似支票, 在美国的接受度非常广. 基本上购买money order这种
MS方式的流程图如下.
这种MS的方式会碰到几个难题. 一个是要找到可以刷卡购买visa/ master prepaid gift
card(VGC/MGC)的地方 (https://goo.gl/qKKiF6), 再来是要找到愿意让你用GC购买
money order的Walmart money center, 然后就要思考怎么把money order存入银行.
A.购买VGC/MGC
首先是购买VGC/MGC. 大部分的超市/油站/量贩店都有贩售VGC/MGC, 也都愿意让你刷卡购
买. 一般来说最便宜的选项是去Premium outlets, 成本最低在$3.95 per USD$500.
我这次在美国刚好碰到商业用品量贩店Staples的VGC促销活动. 店内购买USD$300以上的
VGC就回馈你一张USD$20的VGC. Staples店内贩售的VGC最高金额是USD$200, 售价是
$6.95. 1/18我买了两张USD$200, 成本USD$13.90.
买了以后收银机会自动打印一张兑换条码纸, 回家输入条码以及地址, 就会寄回馈的VGC
来了. 2/7收到USD$20的VGC.
结果这次买VGC就倒赚了USD$6.10, 而最有趣的是如果你是使用美国的商业卡, 例如
Chase Ink Business, 在Staples消费还能赚取5%的现金回馈. 买USD$400的VGC可以得到
USD$20的现金回馈, 好补啊.
B.购买Money Order (MO)
取得VGC/MGC以后可以直接拿来购物. 如果你没有那么多的购物需求, 可以直接变卖
VGC/MGC或是购买money order. 直接变卖必须承受部分金额损失, 比较不划算. 购买
Money order的成本比较低. 买MO困难的点在于要找到愿意让你用VGC/MGC买MO的店家. 以
前可以在美国邮局USPS买到MO. 从去年开始USPS的机器全面禁止用VGC/MGC购买MO. 目前
仅存可以用VGC/MGC买到MO的地方就剩Walmart money center了. 不是每一家Walmart都有
money center, 也不是每一家money center都愿意让你用VGC/MGC买MO. Walmart money
center还是会害怕有心人士用这个办法洗钱或是销赃, 所以现在查的很严.
网上分享买MO的技巧是一张MO最多是USD$1000, 一次最多购买USD$2000的MO. 超过
USD$2000会被要求要登记资料, 以后容易被盯上. 如果跑不同分店就不受一次USD$2000的
限制. Walmart的机器允许你购买时最多刷4次debit card. 意思就是你可以用4张不同的
debit card刷卡. 当然我们是改用VGC/MGC来代替debit card. 如果店员问你你是刷
debit card吗, 直接回答是, 被要求查看卡片时就随便拿一张debit card给他看, 但是等
刷卡时拿VGC/MGC刷, 蒙混过关.
我在2/9拿着购买的VGC前往Walmart. 身为短期交换生, 自然没有车, 只好搭公共汽车.
Walmart多半不在市区, 搭车去超远的.
当天还碰到下大雪…
幸好安娜堡的Walmart有money center. 迫不期待的跑去money center, 结果一个人都没
有. 后来店员看到我才慢慢走过来. 我告诉店员我要买USD$344.76的MO(金额超怪 XD),
然后要刷3张卡, 而且每张的金额都不同. 不晓得是不是安娜堡MS的人不多, 还是我的金
额不大, 所以即使碰到这么怪的要求店员也完全没意见, 照着我的要求做. 这次买MO的过
程还蛮顺利的. 买MO的成本是一张(顶限USD$1000)售价USD$0.70
C.Money Order变现
变现方式有拿去银行存或是拿去交换所付费变现两种方式. 后者会收取一笔不小的手续
费, 比较不划算. 拿去银行的问题主要在于银行对于来路不明的MO还是会担心, 而如果你
常常拿MO来存更是危险, 有可能被银行关户. 一般都建议不要拿去你经常旺往来的银行
存, 不要在自己吃饭的地方拉屎(这比喻好烂sorry). 网上也有整理哪些银行允许用拍照
上传的方式存MO (https://goo.gl/ui55Yd). 我是把MO拿去开了KeyBank的户头(KeyBank
开户经历: ), 顺便又赚了KeyBank的开户奖励. KeyBank对于我拿MO开户完全没意见.
这次买MO的成本是USD$6.95+ USD$6.95+USD$0.70=USD$14.60, 而回馈了USD$20, 所以赚
了USD$5.40以及414哩.
有的人会直接把MO寄去给发卡行, 支付信用卡卡费. 这么做也是一种方法, 只是常常这么
做很容易触怒发卡行, 有的甚至会寄信警告你不要再这样寄MO来缴卡费了. MO也有可能寄
丢, 风险不小.
D.进阶讨论 — 拿台湾的卡去美国MS
后来我才想到其实可以拿台湾的卡去美国刷. 以购买simon giftcard的成本USD$7.90
per USD$1000加上购买MO的成本USD$0.70来计算, 成本大约在0.86%. 如果拿LinePay卡可
以用这种方式刷出一张鼎极卡.
我后来还看到玉山美金双币卡有活动, 刷台币5万回馈USD$15, 回馈率大约0.9%, 加上不
用外币刷卡手续费, 刚好可以抵掉成本. 用这种方式等同于免费汇款去美国. 可惜我太晚
看到了, 不然就用这个方法把玉山外币户头的钱以0成本搬去美国.
2.直接在Walmart用VGC/MGC缴卡费
Walmart Money Center(WMC)另一个很屌的功能是可以刷debit card缴信用卡卡费. 既然
可以刷debit card自然就可以偷偷的拿VGC/MGC替换. 只要拿着帐单去WMC就可以用
VGC/MGC刷卡缴卡费.
当然有网友的经验是缴完卡费就被银行发现, 然后就被关卡了 XD (billpay资讯:
https://goo.gl/X8RZQp)
3.储值Bluebird / REDcard等卡片
Amex推出了Bluebird / REDcard等类似于prepaid card但是是可以重复加值的卡片. 这类
卡片内的余额可以拿来付账单, 消费等. 最好玩的是这些卡片都可以用VGC/MGC在Walmart
的ATM充值, 然后再拿去付信用卡帐单. 不过这类卡片必须要有SSN才能申请, 所以外国人
pass.
4.买Gift card: 成本为负的
短时间内花不完开卡额, 可以先买一些会用到的礼物卡gift card囤起来. 市面上商店都
买的到gift card. 另外, 网站如raise.com或是cardpool.com都可以以优惠价买到gift
card. 搭配返利网站, 可以以优惠价格买到GC.
5.银行开户: 0成本
美国的一些银行允许以信用卡支付开户的开户金. 刷卡前记得把预借现金cash advance关
闭或是设定成$0才不会被收循环利息. 刷卡支付开户金一般上要网络开户, in branch不
行, 所以没有SSN就没机会了. 网络上也都整理了资料, 哪些银行可以, 允许金额多少,
以及哪些卡种可以.
DoC:
https://www.doctorofcredit.com/does-funding-a-bank-account-with-a-credit-card-count-as-a-purchase-or-cash-advance/
Hustler:
http://www.hustlermoneyblog.com/funding-bank-account-with-a-credit-card/
6.付房租/贷款/缴税/水电瓦斯/学费: 0~3%不等
目前美国有几个网站允许你用信用卡支付房租等生活花费. 最有名的莫过于Plastiq.
Plastiq会收取2.5%的手续费, 让你利用信用卡去支付各式费用. 拿信用卡付房贷根本就
是以债养债, 不过准时付清就没问题了.
7.Paypal/Venmo汇款: 成本大约3%
Paypal大家应该很熟悉, 而Venmo也是类似的东西. 基本上这类软件提供平台让你转账给
其他人, 代价是要收取3%的手续费.
8.买钱币: 0成本
这个是加拿大的MS方式. 加拿大的铸币厂为了推广钱币搜集, 所以可以以支付的金额购买
到等值面额的钱币, 而且可以刷卡 (报道链接https://goo.gl/DkpCvR). 买到钱币再拿去
银行存好了, 好棒棒.
9.代购: 成本不一
这个很直观, 就是刷卡帮人家买东西.
10.投资: 0成本
美国的投资App Acorns最近推出gift card. 三个月内最多可以兑换USD$250的gift
card. 购买gift card倒是没有限制. 简单说就是用信用卡买GC拿去兑换现金然后投资股
票, 根本是刷卡买股票的概念. Acorns没有开放外国人注册, 所以非美国人目前残念.
[Murmur Time]
这次去MS纯粹是想体验一下, 也顺便帮我达成了开卡礼目标. 如果以Walmart每日上限
USD$2000来计算, 一个月就可以赚至少60000哩. 当然要变现USD$60000的MO确实也是一个
挑战, 一切就看你有没有心去这么做了.
不晓得大家有没有什么台湾的MS方式, 可以拿出来讨论讨论. 期待有朝一日超商可以拿信
用卡缴信用卡费 XD
[美国信用卡/银行开户经验]
FB: https://www.facebook.com/JeffyYP
Amex PRG转卡: https://goo.gl/3ZCJrg
两个月开5银行2证券户心得整理: https://goo.gl/9Qrdg5
Citibank: https://goo.gl/8HY73D
美国花旗开户Bonus分享: https://goo.gl/8djqDR
Chase: https://goo.gl/PRDdqB
Bank of America: https://goo.gl/TVQeNP
KeyBank: https://goo.gl/MfCh7y
Fifth Third: https://goo.gl/L763LL
TD Ameritrade: https://goo.gl/msYPWS
Fidelity: https://goo.gl/R2sKxk