超商刷卡好方便 但你知道红利点数不见了吗？
今年起，信用卡刷卡通路扩大，除了四大便利超商，麦当劳、肯德基等速食店统统开刷，第二季起全联福利中心也将接受所有信用卡。这些传统不接受信用卡的各式商店都纳入信用卡支付版图，本来是件好事，但在这些所谓的“小额支付商店”刷卡，有几件事你非知道不可。
一、八成卡“不给”红利点数回馈
Money101.com.tw金融产品比较网表示，发卡银行针对一般消费刷卡，会提供红利点数或现金回馈，但在小额支付商店刷卡，并非所有信用卡都有回馈，持卡人要特别注意。
本报记者逐一查询参加“联合信用卡处理中心小额支付平台”的27家银行业者官网，发现共有10家银行针对小额支付商店，都写明不会给红利点数回馈。小额支付商店定义包括“便利超商、连锁速食店（或同性质餐厅，包括未来可能纳入的知名饮料店）、停车场”等。这10家银行以一线大型发卡行为主，包括中国信托商银、花旗、台北富邦、永丰、联邦、台新、玉山、国泰世华、华南及上海银行等。
台湾有4173万张流通信用卡，这10家银行卡量加总达3219.8万多张、市占高达7成7，亦即“每10张信用卡就有快8张”在小额商店刷卡，不能累积红利点数。
联合报提供
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不过，参加联卡中心小额支付平台的发卡机构共27家，另外17家银行官网并未将小额支付商店排除在刷卡一般消费范围外，代表这些银行仍提供持卡人在上述小额商店刷卡有红利点数或现金回馈。
这17家银行以中小型发卡行及公股银行为主，包括新光银、兆丰银、安泰银、凯基银、第一银、阳信银、远东银、汇丰银、华泰银、合库银、土银、彰银、日盛银、三信商银、永旺信用卡、乐天信用卡和元大商银。但这些银行官网也都设下但书，即未来还会新增不给红利点数项目；消费者若要确定自己手边信用卡，在这些小额商店刷卡有无回馈，可查询各自发卡行。
二、回馈恐变倒贴 优惠消失了
台湾麦当劳开放刷卡服务，包括中信、永丰、台北富邦、玉山等27家银行。 图／台湾麦当劳提供
提供红利点数，是银行刺激持卡人刷卡的诱因，但多年来，银行逐步扩大不能获得红利点数的刷卡范围；除了刷卡缴年费、缴信用卡各式手续费不能有回馈，举凡缴各式税、费、电信公用事业费用也早就不回馈红利，大多卡友都只能无条件接受。
但在小额支付商店，例如速食店或便利超商刷卡，也是在商店中使用信用卡消费，应该符合刷卡一般消费定义（刷卡一般消费应有红利回馈），银行为何不回馈？问题就出在这些小额商店，不被这些银行认定是一般信用卡特约商店。
小额支付商店、尤其是便利超商和速食店有两大特色，一是交易量大、二是消费单价低，平均刷卡金额约3、400元，且7成刷卡交易都在1,000元以下。对发卡银行来说，信用卡业务成本不低，单笔刷卡金额若3、400元，手续费收入微薄（每笔约0.7到0.9元），此时若还要提供红利回馈，“无疑倒贴”。卡量越大的银行，卡友刷卡频率高，也就越不愿意给回馈。
但换个角度看，这些小额商店有3成刷卡金额超过1000元，只要刷卡满千元，发卡行可自联卡中心获得一笔刷卡金额1.55%的手续费回馈，此时获利就不是“蝇头小利”；银行若仍不给红利回馈，说不太过去。且若未来这些“小店”刷卡量逐步扩大，发卡行提供这项业务倒贴机率将越来越低。愿提供红利回馈的银行，卡友会刷得更勤快，不给红利的银行，卡友将渐行渐远，奉劝银行不宜太短视近利。
三、小额支付 不是每张卡都行
联卡中心的小额支付平台，目前已签下OK超商、麦当劳、肯德基、普客停车场等商店，发卡银行加入平台，即可提供自家持卡人在这些商店刷卡。该平台采参加制，银行自行选择是否加入，目前有27家银行加入。
Money101.com.tw金融产品比较网调查，还有渣打银、星展银、台湾银行、台湾中小企银、台中商银、高雄银行、美国运通等发卡机构未加入。大众银行和澳盛银行也没加入，但大众银今年已并入元大银行，澳盛信用卡也并入星展银行。
莱尔富自今年1月起，开放接受所有信用卡刷卡，但因为属于小额支付商店，有10家银行卡片不提红利红回馈。 图／中国信托商银提供
另外，就四大便利超商来看，目前统一超商只能刷国泰世华信用卡，全家超商只接受台新、国泰世华、中国信托、玉山信用卡、银联卡等。 OK超商是联卡中心小额支付特店，可接受27家银行信用卡；莱尔富也能接受各银行信用卡及签帐金融卡。至于全联福利中心，目前仅支援中国信托和台新信用卡，但两家银行都不提供卡友在全联刷卡有红利回馈。
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