财团法人联合信用卡中心在去年8月的时候发布了这篇文章，
https://goo.gl/bJLMt1
其实好像也有新闻报导过类似的议题。
主要的结论是：
年收入未达50万之族群的总消费金额和笔数都比高收入族群的高。
(当然这部分可能有包括超额刷卡的部分)
所以银行可能会砍顶级卡的权益，来平均散布在非顶级的卡片也不是没有道理的。
毕竟银行都会认为年收50万能办顶级卡的少之又少。
举个例子来说，国泰砍了顶级卡部分美食优惠，可能拿去补贴再KOKO的5%上面。
我自己认为的其他原因有以下几个：
1. 大部分银行为了推广行动支付，已经花了蛮多预算
像是绑定Apple Pay消费就回馈10%，这比起其他回馈来的都多很多。
2. 银行其实也有在看是否消费者只有单纯使用优惠而已
比如大家拿了玉山世界卡，却都只有特定电影优惠的消费。
3. 能够拿顶级卡的人比起非顶级卡的少太多。
把优惠推在非顶级卡上面，不但能增加发卡量、签帐总金额、有效卡率，
何乐而不为？