Re: [问题] 银行如何靠信用卡获利?

楼主: JackLee5566 (新营孙协志)   2016-06-12 01:10:00
※ 引述《kimari ()》之铭言:
: 卡板板友好:
: 想请问一般民众若办理大量信用卡,但却几乎不用,对银行有何利益?
: 目前查到的银行获利手段,几乎是“持卡人消费”后才有的,如:
: 1. 向店家收刷卡手续费
特店手续费这块,据我所知几家发卡前五大的两大还有官股两家
是介于1.8%~2.2% 某民营还是浮动手续费,看刷卡金额定期改手续费
: 2. 向没缴全额、有息分期、借现金的持卡人收循环利息或违约金
这个收入真的是非常非常可观,真的有很多人只缴固定金额(几千)和最低缴款金额
还有忘了缴款这种人真的非常多...
: 3. 向持卡人收年费或快速办卡手续费
: (第2~3项以台湾人消费习惯似乎只收得到少数人的?)
年费基本上打去客服都可以取消,会收到年费的部分是都是那些不看帐单明细的人
快速办卡手续费...好像只有某家才有不是吗XD
: 4. 向持卡人收外国交易、政府及公用事业费用等手续费
这块个人认为占收入比例不到10%吧...
: 5. 企业形象 (非实质获利)
身边老一辈的人认为外商的财管和信用卡比较好,办了后就容易被共销XD(这下面补充)
甚至我还有听到传闻说办外商的信用卡对于未来信用比较好....
: 6. 客户黏着度及使用其他金融商品的潜力 (非实质获利) ← 感谢板友补充
无法量化的效益才是银行所要的东西,你看光是一个Richart多少人掉坑
多少人因为这样"顺便"买了保险基金开证券户下单
取得个资万一共同行销没注意打勾了集团下的电销就开始推销
注意喔!就算不勾让他们共同行销,银行的信用贷款不属于共同行销
所以银行还是可以打给你推信用贷款,再赚你一次利差
(我看之前的判例是判银行胜诉没有违反个资法,如有错误请指证,谢谢~)
: 但对银行来说,信用卡业务似乎有很多支出,如:
: 1. 因业务而增加的人事支出
: 2. 制卡费、网站平台建置及维护支出
: 3. 与国际发卡组织、联名组织、卡面图案版权的授权费支出
: (不确定是哪一方付钱)
: 4. 红利、现金回馈、优惠活动支出
: (不确定优惠是银行或是店家提供)
: 5. 持卡人消费至缴费期间损失的现金流 (非实质支出)
: 6. 遭欠卡费而列为呆帐的风险 (非实质支出)
: 比较收入 vs 支出后,信用卡对银行似乎是弊大于利,
: 但我又认为银行绝不可能做赔本生意,
: 故是否在获利面我有遗漏什么,导致得出弊大于利的结论呢?
: 由于自己对银行如何运作并不了解,只能很肤浅去想,还请板友见谅。
你知道卡务中心的人很多薪水都很低吗XD
再来你应该不知道银行要做呆帐认列,放款金额的多少%要去做认列
我记得是法规还是有行政命令规定%数,请强者补充
这个会影响到银行损益的东西怎么可能不是实质支出呢XD
再来就是最大的问题:卡债呆帐
银行会把部分的卡债呆帐债权卖给外面的资产管理公司来认赔杀出(?)
不然光是养那些催收人员还有法定程序规费就不知道要花多少钱了
最后,会来看PTT的卡版人对于自我财务管理及方面都比一般人高出许多
所以你在这问的看到的样本真的不准
经济学的厂商理论,平均变动成本>售价才会停业,银行算得比你还精呢~
更别说无法量化的共销及企业社会形象
这回文应该不会详尽到可以让你做报告吧科科
作者: dakook (猫奴)   2016-06-12 01:26:00
共销有很大利益,信贷保险,还可以从消费习惯归纳客户能力拉成银行户。
作者: muriel1984 (为什么喜欢音乐)   2016-06-12 01:41:00
作者: hsuanjung (HI~)   2016-06-12 01:44:00
作者: Go2 (勾兔)   2016-06-12 01:44:00
作者: hojapaul (随风)   2016-06-12 01:55:00
推!会来看PTT的卡版人对于自我财务管理及方面都比一般人高出许多=精打细算
作者: kenny719 (Kenny)   2016-06-12 02:10:00
推 最后一段
作者: liucy123 (大胖一号-处女男)   2016-06-12 02:28:00
卡板的网友都是神算子
作者: moriyako (何妨吟啸且徐行)   2016-06-12 06:34:00
作者: e19 (love25)   2016-06-12 07:16:00
说的也是, 我都为了1.2%的信用卡而舍弃1%的了, 就算这样每个月只多省了8块钱XD
作者: o760823 (锋)   2016-06-12 09:02:00
推~
作者: vbn22 (vbn22)   2016-06-12 09:02:00
1.5 > 1.22 > 1.2
作者: topre (东プレ株式会社)   2016-06-12 09:52:00
推会来逛卡版基本上都比较精打细算
作者: james1972 (Jameshsieh)   2016-06-12 10:10:00
我办了Richard以后也顺便买了基金,反而richard信用卡刷很少
作者: terfd (柏拉图式的聪明)   2016-06-12 11:01:00
认同 ptt只是小众 勿用ptt看全台湾
作者: go1717 (go一起一起当神)   2016-06-12 11:03:00
如果办卡都是ptt乡民 银行还会做信用卡这块吗?
作者: anetha (很开心的笑:))   2016-06-12 11:12:00
现在大学生都不上ptt了啦~ 已经不会有人来要报告了吧QQ
作者: mudvayne73 (world so cold)   2016-06-12 11:13:00
卡版的版友都是要把银行优惠玩到极致跟最大化的啊,我也是来卡版后才知道原来信用卡可以这样玩
作者: mathfool   2016-06-12 12:21:00
也有来卡版伸手的啊...ptt卡版的的高手只是小小众XD
作者: rockt123460 (多多)   2016-06-12 13:14:00
AN大 一堆来卡板片问卷的学生 都不发P币QQ
作者: Go2 (勾兔)   2016-06-12 13:31:00
我的 8200+N 都还没收到
作者: aoc902001 (寂寞北极星)   2016-06-12 13:37:00
帮你补充一下:特店手续费部份,如果不是刷自家的信用卡!银行收的特店手续费是要付1.5%给发卡行。
作者: nrxadsl (异乡人)   2016-06-12 13:47:00
作者: aoc902001 (寂寞北极星)   2016-06-12 13:52:00
取到小数第二位的话,是1.55%。国外的部份,因为刷卡机都是国外银行的,所以没特店手续费。发卡行收入就1.55%加0.5%的服务费。消费者要另付给银行1.5%左右的清算服务费(其中1%是国际组织收走,0.5%银行收走)如果不是联名卡,没悠游卡、一卡通的功能,银行不用额外付给联名机构回馈金,悠游卡等公司的年费,只要付国际组织的年费。在把制卡成本(芯片卡一卡约80元),帐单纸本,邮寄费用,人事成本算进来。每家银行国内消费收益率约1.2%。所以银行国内最最高现金回馈(不绑条件)顶多就1.2%而已。而元大的钻金卡就是以损益两平的方式去规划。据说元大加油卡每月亏200万,所以后来喊停。钻金卡每月亏进千万。不过元大正努力从循环息跟消费性贷款那赚回来。
作者: vbn22 (vbn22)   2016-06-12 15:08:00
元大中华电信商务钛金感恩卡 还没停吧?
作者: x123392003   2016-06-12 16:15:00
加油卡是指去年的乐游卡吧~
作者: go1717 (go一起一起当神)   2016-06-12 16:29:00
请教aoc大 若元大钻金以损益两平规划 那怎么还会月亏千万?
作者: p155239 (9876543219)   2016-06-12 16:29:00
作者: anita14 (无锋)   2016-06-12 16:42:00
推,卡中心颇低
作者: LII98765 (ㄚ彰)   2016-06-12 16:45:00
台湾还是有不少一张中信或COMBO刷到底的 还占多数
作者: mudvayne73 (world so cold)   2016-06-12 17:01:00
小弟我以前就是一张中信中油联名刷到底,连国外出差都不知道要办海外回馈高的,就这样被赚了不少手续费(泪)
作者: kimari   2016-06-12 17:58:00
甯O原PO,谢谢您的解惑。但我都当社畜了,真的不是来问期末作业啦…至于利息收入这部分,确实我的观察样本可能有偏差,仅观察到几乎不会动用循环利息的 PTT卡板和周遭亲友,导致误认银行收不太到利息。至于卡务中心几乎都血汗奴役劳工这点,似乎已经是公开祕密了 (台湾劳工真惨)
作者: IamJoey (happy life)   2016-06-13 04:08:00
Ptt是小小众 另外每个月只缴最低金额 且还持续刷卡的大有人在。去银行当柜员当一个月就知道了
作者: fgj (们的)   2016-06-13 11:08:00
1.主卡>2% 2.全缴 3.年费卡剪 4.倒赚红利 5.3通1小时:我不买6.顺便赚利息1% 不买不借...额外补充拿到首刷礼剪..这样赚什?
作者: aoc902001 (寂寞北极星)   2016-06-13 14:42:00
亏损的部份,我上面有写是听说(是否属实,如果你有认识元大的人,可以问问看),但不考虑循环息跟消贷那块的话,一定亏钱。因为除了现金回馈以外的行销活动都要花钱的。

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