[新闻] 刷一百赚六毛 银行打信用卡战

楼主: pkuguy (爱看电影、韩剧的小态)   2014-06-13 15:26:39
【今周刊】刷一百赚六毛 银行打信用卡战
国泰世华抢联名卡 中信银挖角高层作战
来源:撰文 / 张舒婷 出处 / 今周刊 912期
金管会主委曾铭宗指出,国内三十九家银行承作信用卡、现金卡业务中,仅两家银行获利
。中信银虽被外界点名,但去年被国泰世华抢走好市多联名卡生意后,今年签帐金额首度
被超越,这场信用卡战怎么打,还有得看。
日前,金管会主委曾铭宗惊爆,国内三十九家银行承作信用卡、现金卡业务中,只有一家
国银、一家外银获利,引发譁然;市场认为,曾铭宗口中的“赚钱银行”,指的是中国信
托银行与花旗银行。
某位民营银行信用卡部门的主管透露其中“眉角”所在:以银行在信用卡业务上的“收入
结构”来看,主要是刷卡金额的手续费一.五五%及循环利率的五%到二○%;其中刷卡
金额再扣除付给发卡组织的费用、其他营销费用、呆帐后,利润大概只剩○.六%。
至于被视为最大“油水”的循环利息,在双卡风暴发生后,利润也明显下滑,“扣掉所有
成本、呆帐提存率后,现在利润大概只剩三%。”一旦金管会将循环利率下调至一六%,
连三%都不保。中信银信用卡暨支付事业总处副总经理徐锋志也证实,国内平均每卡每年
刷卡金额为八万元,“在这八万元中,银行大概只能赚到五、六百元。”信用卡业务利润
之微薄,可见一斑。
靠信用卡增加好感度
按此计算,卡友每刷一百元,银行仅赚○.六元,换言之,目前市面上打着“现金回馈一
%(刷一百元送一元)”的信用卡,基本上都是赔本生意。至于循环余额,以有效卡数与
循环信用余额皆排名第五的台新银行为例,今年四月循环余额约一○三亿元,台新金控个
金执行长尚瑞强指出,目前客户适用一六%以上利率者,占整体余额一成五、约十五亿元
以上,也就是说,利率一旦调整,其循环余额收入恐锐减上千万元。
既然利润微乎其微,为何三十多家银行仍争先恐后发行信用卡?近期甫接任中信银执行副
总、负责督导个人金融与信用卡业务的刘奕成回答:“银行业务中,直接在第一线面对客
户、建立客户深刻印象,就是信用卡。”这也是为什么银行若要重新树立品牌形象,通常
都由信用卡开始。国泰世华银行副总李素珠也说,最近国泰世华信用卡提供咖啡及下午茶
买一送一优惠,消费金额虽不高,但就是看准信用卡不仅是支付工具,而是建立消费者“
好感度”的桥梁。
简言之,对银行业者来说,信用卡绝非只是聊备一格的业务,更是重要的行销工具,这也
呼应曾铭宗日前所说:许多银行考量到若没有信用卡,不利银行形象,为了维持产品线完
整,宁可赔钱也要推出服务。
无论如何,这场信用卡大战已烟硝四起,对业者而言,到底是赚钱的“里子”重要?还是
刷卡金额、流通卡数的“面子”重要?各有见解。
联名卡有利开发新客户
尤其,自去年国游金从中信银手中抢下COSTCO(好市多)联名卡后,战况更热烈,根据最新
统计,今年四月,国泰世华银行信用卡签帐金额高达272.7亿元,超越中信银的251.6亿元
,这是称霸国内信用卡市场逾二十年的中信银,首度将龙头宝座拱手让人。
不只如此,国泰世华银行的有效卡数将突破316万张,紧追在中信银的366万张之后。李素
珠说,目前COSTCO联名卡发卡数已超过九十五万,新卡动用率达九成。这对中信银而言,
不啻为一大威胁。
不过,金融圈人士直言,国泰世华抢下 COSTCO联名卡,看似吃下一块大肥肉,但现阶段
极难获利。因为COSTCO联名卡正是目前市面上大张旗鼓推出“现金回馈1%”的信用卡之一
,国泰世华银行前主管透露:“COSTCO联名卡现金回馈1%,扣掉这1%费用与其他行销成本
后,至少就2%,一来一往抵销后,根本没赚。且这张联名卡已占国泰世华整体信用卡业务
量的三分之一,对他们来说是不小负担。”
记者求证国泰金控高层信用卡业务的获利结构,对方不愿证实,不过也有其它银行负责信
用卡业务的主管说:“不能单以利润来衡量联名卡的效益。”联名卡的好处在于吸收到以
往未触及客户,再者COSTCO会员平均消费能力高于一般人,日后势必成为国泰世华在个人
信贷、财富管理等业务潜在客户,不能说是亏本生意。
至于中信银,尽管长期为国内信用卡市长的领导品牌,但一路走来也战战竞竞,尤其从去
年开始,内部嫺熟信用卡业务的重量级主管纷纷求去,包括被誉为“台湾信用卡教父”、
带领中信银成为信用卡龙头的辜家老臣罗联福退休;长期负责信用卡业务的资深副总屠德
言跳槽中国平安集团;紧接着全球个金执行长“老爷子”黄思国,今年也将届龄退休,所
以中信银为加强个金高阶主管阵容,去年才挖角曾担任悠游卡公司董事长、巴克莱证券董
事总经理的刘奕成,就是要在信用卡一役中,扳回一城。
国泰世华、中信银角逐信用卡宝座,谁会胜出?无人敢回答,但能确定的是:信用卡大战
将是耐力战,业者间的竞争只会越来越激烈,种得精挑细选的消费者,才是最大赢家。
连结:https://www.businesstoday.com.tw/article-content-80395-108495
【新闻】“刷100赚6毛” 信用卡银行赚薄利
http://www.youtube.com/watch?v=pVv85UxENfs
TVBS新闻 记者:邱兰婷 摄影:李延智
台湾信用卡市场竞争激烈,为了抢攻“顶级客户”市场,许多发卡银行都会推出另类优惠
或服务,像是第一银行客户可以凭1万元以上签单,就享有免费的珠宝鉴定,还有台湾银
行今年推出的“黄金信用卡”,可用红利点数兑换黄金,合库则是降低“顶级卡”门槛,
打破业界行情,不过金管会主委曾铭宗表示,其实全台39家发卡银行获利的只有两家,银
行高层也说,扣除一些该付的营销费用后,其实民众刷卡金额100元,银行只能赚到6毛钱

民众:“要刷350万。”
贵妇一出手,就没在管价钱,信用卡一次掏出30张,根据调查,国人1人拥有4张信用卡,
信用卡市场庞大,不过金管会主委曾铭宗日前表示,全台39家银行承办信用卡和现金卡业
务中,只有1家国银和1家外银获利。
第一银行信用卡处处长蔡淑慧:“最近大家(银行)可能很多,会提不同的活动,包括现在
有些现金回馈,其实银行他可以赚的毛利,真的非常少,尤其现在主管机关(金管会),他
在导正信用卡,是一个支付的工具。”
以现在银行信用卡业务的收入结构来看,主要收入是刷卡金额的手续费1.55%,及循环利
率的5%到20%其中刷卡金额,再扣除给发卡组织的费用,以及其他营销费用,呆帐后利润
大概只剩0.6%,也就是说,民众刷卡100元,银行只赚6毛钱。
尤其是被视为,最大“油水”的循环利息,在双卡风暴后,利润也明显下滑。第一银行信
用卡处处长蔡淑慧:“现在主管就有规定是,9月以后最高就是,长期使用循环的正常客
户,是不能超过16%的,所以银行其实在利息这块,可能达到收益就比较少,那单纯就靠
手续费收入,其实他那个毛利是非常薄的。”
毛利少,银行大喊不好赚,但却还是争相推出优惠活动,抢攻“顶级客户”,合库除了原
本的无限卡,隔年消费门槛到20万,就可免缴年费,现在更推出“世界卡”,虽然第一条
件是年收入要200万以上才能申办,但只要第一年消费门槛达到8万元,就可终生免年费,
抢攻高端客户市场。
合库副总经理陈美足:“最主要是针对,这个一些专业人士,会计师、医师等,我们有非
常优质的,这些医师群的一个客户,那我们会以他们为目标,来深度来深耕。”
大动作抢攻顶级客户市场的还有台湾银行,从3月份开始推出“黄金信用卡”,民众可用
红利点数换黄金,上市第1个月,申办人数就超过5000人,目前已经突破1.2万张,累计到
6月收单签帐金额,可望破亿元。
台湾银行消费金融经理周绍义 (2014.3.14):“每天的进件,大概是以前我们102年的进
件,大概每日的量差不多7倍左右,就1天大概有差不多,平均有300张左右,以前1天大概
差不多3、40张。”
送现金、送黄金,要想吸引消费者目光,第一银行更推出免费“鉴定珠宝”活动。民众:
“这是我的签单,我要鉴定。”珠宝鉴定家:“好的,那请问一下,有超过1万元吗?”
民众:“有。”
台湾掀起珠宝古董风潮,银行强打另类服务,以往珠宝鉴定口头咨询价钱约500到1000元
,现在凭1万元签单,就可免费鉴定1件珠宝,上限5件。
英国珠宝协会理事长罗淑萌:“现在我们台湾人并不喜欢炫富,基本上希望自己的财富,
是隐藏着的,其实消费者都很希望,自己的东西,得到一个真伪的辨识。”
拉拢顶级客户,信用卡发卡公司花招百出,虽说刷100赚6毛利润不高,不过有银行高层表
示,信用卡业务是第1线面对客户的桥梁,为了增加客人好感度,这是最直接的行销工具
,不过目前实在很难里外兼顾,但不论信用卡大战打的如何火热,最后赢家都是消费者。
作者: tonylaio (那是無盡透明的思念)   2014-06-13 15:34:00
不相信
作者: generally (滚来滚去)   2014-06-13 15:41:00
银行没赚会这么积极推动信用卡?
作者: pippen2002 ((EJ1547))   2014-06-13 15:43:00
平均每卡每年刷8万赚500, 500*200万张卡=?10E?好赚!长更医院一年都没赚10E
作者: paul751229 (Paul)   2014-06-13 16:05:00
应该只有记者相信吧 要多读书才不会去当记者喔~~
作者: hc20999 (嘿姆)   2014-06-13 16:19:00
这是讲给大家听的话....真正的话.....是不会讲的...
作者: operatorm (mijang)   2014-06-13 16:30:00
照这样说富邦数位2%岂不是赔爽爽,富邦金控还大赚哩国泰Play储一下送3%,一卡通Ok哔50送10%,岂不赔更爽
作者: tonyian (巨水瓶)   2014-06-13 16:37:00
大家忘了商场上,没赚到预期的应有的就是赔
作者: leftwalk (沃克)   2014-06-13 16:46:00
永远要相信 赔钱的生意没人做 而且还做这么久
作者: sdiaa (桂纶镁)   2014-06-13 16:58:00
市场越大赔越多 真是佛心来着~~
作者: amozartea (自行车单)   2014-06-13 17:10:00
杀头生意有人做 赔钱生意没人做
作者: coco100 (童话故事的最后)   2014-06-13 17:28:00
信用卡、现金卡业务中,仅两家银行获利 ==..==
作者: gottsuan (ごっつぁんです)   2014-06-13 17:54:00
200万张不是活卡啊 活卡率60%左右吧 另外刷卡收单手续费大概1.8%~2% 要给收单行 发卡行 国际组织分 能分到多少就是因为薄利 所以才要抢量 量大才能堆起利润另外现在很多免手续费分期活动 也影响到循环信用的收入
作者: shinkon (DAF)   2014-06-13 18:31:00
我相信
作者: gottsuan (ごっつぁんです)   2014-06-13 18:48:00
不相信的大概根本不熟悉这个产业 就是利润薄才要抢量
作者: kasamewon (洨狗望)   2014-06-13 18:50:00
早就讲过了 信用卡部门真的赚钱的行库少的可怜讲个简单的 从国外拿的店家手续费还比国内高呢
作者: gottsuan (ごっつぁんです)   2014-06-13 18:51:00
台湾的银行业一年利润几百亿数字看起来很大 但是利润率低得可怜 只有个位数吧 比便利商店还不赚
作者: kasamewon (洨狗望)   2014-06-13 18:52:00
悠游卡公司有给与银行自动加值补贴拿卡务部门赔然后讲金控赚......外行人吧一一卡务赔跟银行赔是两码子事 更不用说金控了
作者: conan805 (^皿^)   2014-06-13 19:12:00
数位卡我不觉得会赔 他每个月限额
作者: m0806449 (老娘~~)   2014-06-13 20:26:00
是你自己要把手续费谈那么低 要怪谁??
作者: terfd (柏拉图式的聪明)   2014-06-13 21:41:00
我不信
作者: iamjimchen (Jim Chen)   2014-06-13 22:10:00
呃呃,信用卡的确是赔钱没错啊,但是从信用卡能收集到的消费者资讯很值钱
作者: DreamYeh (天使)   2014-06-14 00:06:00
有道是杀头生意有人做、赔本生意没人做 最好信用卡业务不赚钱...持卡的人多了就会有人用循环利息 这是主要收益
作者: ck890381 (统一狮王重返荣耀)   2014-06-14 00:20:00
推文可证台湾人就是只能自己赚、赔要赔别人
作者: lookers (实体店面 货到付款 宅配)   2014-06-14 00:24:00
问题是循环利息应该放任市场机制走才对@@不然我们福利哪来现在循环利息这种根本没啥利润 要知道很多钱是收不到的
作者: calase (万难地天纪柳)   2014-06-14 01:14:00
银行很多商品是为避免他家独大硬作,赚不赚不能看单一商品
作者: blence ( )   2014-06-14 02:03:00
虽然卡部门可能亏钱,但是银行藉推卡业务更促进营收也要并计
作者: kasamewon (洨狗望)   2014-06-14 02:32:00
循环息正常是获利来源,偏偏会被砍的也是他信用卡客户拿来做财富管理、贷款部门使用也是存在理由大家不喜欢的电销也是收入来源另外最重要的是,银行贷款大户倒帐第一个先倒信用卡但回收债务信用卡部门往往最后才分到
作者: maydaychi (^^b)   2014-06-14 03:18:00
贷款企业的呆帐动辄用亿、数十亿来算,先倒信用卡干嘛
作者: sentiswab (梦)   2014-06-14 06:40:00
压垮骆驼最后一根稻草
作者: kasamewon (洨狗望)   2014-06-14 11:24:00
当中小企负责人周转不灵手上信用卡额度会不会用到完呢
作者: maydaychi (^^b)   2014-06-14 11:50:00
不管倒企金还是消金,会倒的最后都叫银行的呆帐最后讨不回来如果是事实,内心想第几个倒没有任何实据
作者: kasamewon (洨狗望)   2014-06-14 12:16:00
本文不就在谈信用卡部门=.=其他放款部门有担保品可以优先拿回来阿
作者: tonyian (巨水瓶)   2014-06-14 13:40:00
不是不信,只是帐面亏损,不代表就是赔钱货
作者: WhatBlueIs (吃酒子老母不吐錢)   2014-06-15 11:12:00
光信用卡难获利....但拿到名单可再推信贷
作者: HKTai (极简生活)   2014-06-15 23:15:00
如果拿到的名单都是板上乡民这类型的,银行的确很难赚到钱XD

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