（此篇以自然人小客车为主）
（此篇所提责任险为第三责任险）
大家好，和大家来浅聊为什么常常遇到在投保汽车保险时，为什么会有保险费差异那么大
的情况，提供大家一些资讯，希望对各位在日后选择保险时有所帮助。
一张完整的汽车保险单，涵盖了洋洋洒洒的险种，举凡车体险、窃盗险、责任险、超额险
、驾伤险、乘客险....等，可依每位车主根据自身的情况选择自己适合的附加条款，在此
当中，会依车型及车主而产生较大差异的分别为车体险、窃盗险、责任险，
车体保费公式=基本保费x车体代号系数x从人因素
窃盗保费公式=汽车制造年重置价x保险费率x窃盗代号系数
责任保费公式=基本保费x从人因素
保险费组成主要可分由三大因子：保险公司、车、人
保险公司
基本保费=纯保费（依过去损失厘定）+附加费用（管销费用+佣金+利润）
车
车体、窃盗费率代号系数：根据车价与损失率所订定，以汽车制造年份为对应基准
人
从人因素系数=被保人性别年龄系数+赔款系数
（备注：自然人纪录以I’d 为主，法人纪录以车牌+统编为主）
系数如下
a.被保人性别年龄系数
（车体险.任意险）
年龄 男 女
未满20 1.89 1.70
满20未满25 1.74 1.57
满25未满30 1.15 1.04
满30未满60 1.00 0.90
满60未满70 1.07 0.96
70岁以上 1.07 0.96
b.赔款系数可分为1.车体险赔款系数 2.责任险赔款系数
1.车体险赔款系数=无赔款年度点数+理赔次数点数
a.近三年每一年无赔款可得-1点，最多-3点
b.近三年从第二次理赔开始，每次得1点
例：三年内其中一年无出险，共出险三次，点数为-1+2=1，故系数为0.2
*每点代表系数0.2
*起始点数为0
*车体险系数仅参考“前三年”纪录
*一般会于报价单/续保单上标示其系数（车体-0.6）
2.责任险赔款系数（等级）
*起始等级为4（系数0），每等级代表系数0.1
*每一年无出险等级-1，最低等级1（系数-0.3）
*每次出险等级+3（系数多0.3）
*目前最高等级为19
*目前大约等级10就会需要逐案审核
*一般会于报价单/续保单标示其系数（车责-0.3或车责等级1）
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大概先这样，有想到在补充，若有错误在做修正
资料来源：保发中心、产险同业公会、我
2021.02.05