【书名】：致富心态
【作者】：摩根．豪瑟
【译者】：周玉文
【出版】：天下文化
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《致富心态》这本书不是在跟我们讲要怎么投资,
而是在讲要用什么样的心态来看待理财.
每个人需要的钱多寡不同, 目标也不同,
有的人是为了三十年后退休准备, 有的人是为了十年后自行创业准备资金,
需求不同, 理财的规划自然就不同,
但有正确的心态可以避免我们在理财的路上不只没赚到钱,
还赔光所有的积蓄或是其他比钱更重要的东西, 例如生命, 名声.
1. 什么叫作财富自由？
现在很多人理财的目标都说是为了达到“财富自由”,
觉得财富就是赚很多的钱, 然后让人随心所欲的买各种想要的东西, 好房, 好车.
但其实仔细想想, 我们真正想要的不是这些东西, 而是可以拥有这些东西的“自由”.
所以“财富”最有价值的地方不是那些奢侈品,
而是看不见的资产与背后的意义: 选择的自由与生活的从容.
财富自由不是指我们再也不用工作, 而是我们“可以选择”不用工作,
当我们拥有财富, 我们就有能力对时间与生活更有掌控权.
要累积财富说起来很简单, 赚的比花的多,
所以一堆人拼了命的想办法赚钱,
但如果今天有两个人, 一个人月赚十万, 但月花十万,
而另一个人月赚六万, 但月花三万,
很明显是后者比较容易累积财富.
所以理财不只是要看怎么赚钱, 还要看怎么花钱,
我们能用钱买到最值钱的东西就是“时间”.
2. 复利效应与长尾效应
市上有千千万万种理财方法,
但作者提醒我们有两个原则对累积财富至关重要, 就是复利效应与长尾效应.
以巴菲特为例, 他是有史以来最有钱的投资人, 资产超过 800 亿美金,
但他投资的报酬率并不是最高, 他能累积如此惊人的财富的最大帮手是“时间”,
他从十岁就开始投资, 持续到现在, 已经超过75年,
如果平均报酬率是 22 %, 75年后可以达到不可思议的 300 万倍.
现在我们都认识巴菲特与理查蒙格, 但其实波克夏基金当初还有第三个合伙人瑞克盖林,
如果他还继续持有波克夏的股票, 现在就会像另外两人一样成为亿万富翁,
可惜的是, 他在1973年因为借钱炒股, 急需现金,
只好把手上的股票以不到40元的价格卖给了巴菲特, 于是错失了真正的好机会.
所以什么是好的理财方法? 可以让人安稳入眠的方法才是好方法,
即使这次投资赔钱, 也不会击溃我们的正常生活,
不需要在时机不好的时候卖掉股票, 中断复利累积的时间,
因为复利所有带来的财富一定远远胜过几十只飙股的报酬.
巴菲特几十年下来, 投资了上百只股票,
但真正帮他赚进绝大部份财富的就是其中的十来只股票,
例如汽车保险公司 GEICO, 可口可乐, Apple,
我们时常只觉得他好厉害, 能够知道要投资这些股票,
却忽略这不过是他众多投资中的一小部份而已.
这就是作者所说的“长尾效应”,
我们不需要是股神, 每次都要眼光准确, 找到那支会赚钱的股票,
我们可以投资一篮子的股票, 只要其中一支成功就好.
如果我们能把握“不做影响正常生活”的投资原则,
不重押单支股票, 分批买进, 分散投资, 就有机会享受到“长尾效应”.
3. 相信的力量
要享受“复利效应”其惊人效果, 最简单的方法就是“长期持有”,
但人很容易恐慌, 当股票价格稍微往下的时候, 就害怕会从此一泻千里, 急忙卖出.
卖出以后想要等到低点买回, 却发现它再也跌不回当初入手的价格, 后悔万分.
这种频繁买卖的方法往往证明是最徒劳无功投资方法.
所以作者提出了一个转换心理的方法“把市场波动当成未来报酬的入场费与手续费”,
所有的收获都不是免费获得的,
如果我们真心相信这支股票的价值与未来, 看好长期的趋势是上涨的话,
那么就把现在短期波动的损失看成是必要的费用,
为了享受未来的丰厚报酬, 我们要先付钱入场坐好,
付点这个位置的租金, 等著好戏上场.
然而这种相信的力量有时候也会让我们盲目的相信事情一定会照着我们预期的方向进行,
因为我们想要这么相信, 结果就错失正确的出场时机, 眼睁睁的看着一切化为乌有.
这种相信的力量还让我们脑补很多其实我们并不了解的事情,
给自己一套合理的解释, 我们放大自己想做和做得到的事情,
忽略我们无法掌握或是根本未知的部份, 例如运气.
所以理财不只要会理性的分析, 还要克服人性的弱点,
例如过度恐慌或是过度自信, 保持稳定正确的心态,
才能长长久久的持续下去.
4. 感想
最后一章是作者的自白, 他的理财规划一点都不复杂,
他保持两成可以自由运用的现金, 让他可以因应任何意外与风险,
不用拿出他放在投资帐户的钱, 中断复利累积.
他没有债务, 买房的时候是全部用现金购入,
他的生活方式没有随着收入升高而有太大的变化,
多余的钱他就继续投入他的投资帐户,
可以想见随着收入升高, 多余的钱一定会越来越多,
但他的投资方法没有太大的变化, 以前他还会选股投资, 但尽量不持有超过 25 种股票,
现在他根本不主动选股了, 把钱全部投入指数型基金.
一切操作都很简单. 不需要每天看股,
真正需要的是一个好的金钱观,
最后我们会发现让我们真正得到财富自由的关键是心态.