《赚钱，更赚自由的FIRE理财族》驾驭财务自由的5种勇气
这段旅程不只攸关财务，也是攸关那些金钱买不到的事
图文好读：https://readingoutpost.com/playing-with-fire/
这本书不是那种炫富感很重的“又是一本FIRE理财书”，也不是通篇公式与钜细靡遗的“
FIRE执行指南”。它就像是一部纪录片，诉说著走在这条路上的人们，既挣扎又徬徨的心
路历程。掌握这本书的看点，体认走上这条路需要何等勇气。
《赚钱，更赚自由的FIRE理财族》这本书在说什么？
这本书的作者是曾获艾美奖提名的电影导演史考特．瑞肯斯，他原本的生活状态令人称羡
：中上阶级的收入、幸福的婚姻与家庭、船艇俱乐部的成员、开着BMW，但是他并不快乐
……
高额收入伴随着高额消费，落入穷忙循环的他对未来产生迷惘。所幸，他在因缘际会下认
识了FIRE（Financial Independence, Retire Early，财务自主、提早退休）这项理财运
动，开始少花钱、多赚钱、储蓄并投资，自此改变了人生轨迹。
在书中，他记录了踏上这段旅程的内心纠结、改变心态与说服妻子的过程、FIRE同好的彼
此扶持。尽管他与妻子还没达成完全的财务自由，但是在这段通往财务自由的征途路上，
他们并不孤单。
作者探访全美各地的FIRE运动实践者，拍成了纪录片《Playing with FIRE》，并将文字
版本写成这本书。对我最有收获的部分，就是这本书提供了许多不同受访者的FIRE人生观
，以下将他们的财务自由经验归纳成5种勇气。
１．摆脱消费主义的勇气
作者跟他的老婆拥有中上阶级的收入，有好车，大房子，吃的好睡得好，但是对生活仍然
不感到快乐。原来，在他们外表14万美金年收的背后，伴随着12万美金的年度消费支出。
努力赚钱、享受消费、更努力赚钱、更多的消费。
如同财商书《富爸爸，穷爸爸》的经典譬喻，这种生活模式，就像是一场“老鼠赛跑”，
犹如在老鼠笼里不停踩着转轮的宠物鼠，永远无法脱离这个无穷循环。如果物质的享受，
是你毕生追逐的目标，那你将非常难从这场老鼠赛跑里面走出来。
俗话说的好，由俭入奢易，由奢入俭难。对于拥有中上收入的作者夫妻来说，如何将原本
那些舒适又奢侈的享受割舍掉，成了煎熬他们许久的课题。尤其，其中还有许多是原本心
中的“梦幻事物”（例如BMW名车）。
作者鼓起勇气先放弃自己月费制的游艇俱乐部会员，然后花了很多时间跟老婆沟通简约生
活的重要。这段来回拉扯的沟通过程，代表着财务自由的选择通常不只关系到你一个人，
更多的时候还必须考虑到另一半以及家人。
２．忽略世俗眼光的勇气
除了家庭内部的沟通之外，作者也面临许多身边周遭朋友的压力。当然，其中不乏有人冷
眼看待，觉得他是不是吃错药。他的老婆也同样面临朋友关系缩水的问题，少了那些高档
聚餐，逐渐疏离了原本的交友圈。
尤其在社群媒体无孔不入的时代，看着周遭朋友与政商名流过着人人称羡的生活，这种比
较与追逐心态将让人更难自拔。书中的FIRE受访者感叹道：“我们花了很多还不属于我们
的钱（借贷），买了很多了不需要的东西，只为了让我们不认识的人印象深刻。”
渐渐地，作者透过改变自己消费的习惯，坚定自己追寻简约生活的目标，开始感染周遭认
同这个理念的朋友。他发现，逐渐疏远的朋友圈，并不是损失，反而让他有更多的机会，
认识到其他热爱FIRE运动的各行各业的人们。
作者也开始发现，他可以勇敢地选择一些，以前的自己不会考虑的选项：减少上餐馆、购
买二手车、租房而非买房、即使买房，买价位合理的中古屋。一个人对于消费意识的改观
，能进一步强化自己财务选择的立场。
３．畅谈财务规划的勇气
为什么许多人不敢谈财务规划？常见的原因有两种，第一种是重视隐私避免不必要的纷扰
，第二种可能更为常见：“本来就没什么规划”。我们奉行乖宝宝受过的教育：努力工作
，安稳赚钱，适度储蓄，晚年退休。然而，如果眼里没有“终点”的样貌，就更不用谈所
谓“规划”了。
作者提到件有趣的事情，大多数的人对于自己的财务规划虽然避而不谈，但是，在他认识
的FIRE同好社群里面，大家却很乐于彼此分享，讨论许多关于财务规划的知识和方法。
FIRE的奉行者总是遵循“以终为始”的精神，他们认真思考过，什么财是自己真正想过的
人生，又必须有多少的财力支付得起这种人生。他们描绘出财务自由里程碑的样貌，鼓起
勇气去实践自己学到的理财知识，透过社群的分享与指导越发精进。
某位FIRE受访者如此描述他对钱的看法：“要学会让钱为你工作，而不是必须工作才能求
得钱财。”在我们关注眼前工作的调薪、加薪之余，不妨把眼光放得更远，学习如何让自
己减少对单一工作收入的依赖，将收入逐渐累积到具有成长潜力的资产上。
４．放下物质享受的勇气
什么是你最喜欢做的事情？作者提到一个实用的练习，列出你最喜欢做的10件事情。无论
是自己独自进行、或者是跟家人朋友的活动、以至于要不要花钱都写下来。他和妻子一起
写下这10件事情之后，惊讶地发现他们最喜欢做的事情，其实都不需要花太多的钱。
作者夫妻俩静下心来，正视过去的内心对物质的追逐与渴望之后，才发现最奢侈的东西从
来都不是那些跑车名表，最奢侈的是与家人相处的美好时光。所以，不妨问问自己，究竟
需要多少钱，才能过上一个算得上充实又丰富的人生呢？
在《金钱超思考》这本教人正确思考金钱价值的书中，也强调与其追逐物质，不如追求体
验，获致的满足与幸福感才令人深刻：“别人拥有的物质可能会比我们更多更好，但是并
不一定拥有更好的体验。”FIRE族群选择的是体验。
书中受访的部分FIRE人士，他们鼓起勇气提前退休，也因此失去接下来二、三十年正职薪
水的投资复利，这段时间通常是职涯里收入最高的岁月。纵使会失去数百万美金的未来收
入，从此与大房子与跑车绝缘，但他们心底知道“这段旅程不只攸关财务，也是攸关金钱
买不到的事”。
５．踏上曲折道路的勇气
作者对于FIRE也下了这样的注解：“FIRE不是根深蒂固的极端方式，仅是用来努力追寻财
务独立的手段而已。要以怎么样的速度，沿途需要作出什么抉择，全由自己决定。”读著
作者的心路历程，你会发现这条路走来艰辛，却也令人越发坚定。
对我而言，接触与认识FIRE的理念，是为了增进自己对财务规划的认识。这个社群大胆分
享财务历程，彼此切磋与修正实践的方式。比起传统中产阶级灌输子女的观念“努力上班
、慢慢存钱、安稳退休”，我会更乐于采取跳出框架的思考方式。
采取FIRE的思考方式，意味着你必须跳脱普罗大众对于财务与消费的思维，踏上与众人不
同的道路。我很喜欢《黑马思维》这本书的一句话：“直到我走上曲折的道路，才终于以
自己为荣”。每一位FIRE的奉行者，都可以是自己人生的黑马。
踏上这条路需要勇气，也需要深刻的自我认识，FIRE会驱使你“采取一种忠于自我实现、
突破‘标准化’框架、勇于探索未知边际的思考方式，专注于‘个体化’的发展，而非随
波逐流”。
后记：你准备好了吗？
我觉得《赚钱，更赚自由的FIRE理财族》这本书非常值得一读，无论你是FIRE的初学者，
或者正朝着FIRE目标迈进，甚至对这种人生理念抱有质疑，都可以透过作者的亲身分享、
与众多FIRE受访者的言谈里学到宝贵经验。
如果，你想找的是公式化的实践指南，推荐我分享过的另一本书《财务自由，提早过你真
正想过的生活》，里面会有钜细靡遗的规划方式与执行策略。若想了解提早退休之后该做
什么，《不被工作绑住的防弹理财计画》这本书里有更多的洞见。
最后，呼应到作者对于FIRE的看法：“通往财富自由之路，仅须尽量简朴度日且减少开销
。”说来简单但做起来却不容易，驾驭财务自由是一条人迹罕至的道路，想要踏上这条不
归路，你需要先鼓起非凡的勇气。