中华男篮保险问题惹议 前女篮甜心国手张宁说分明
2024-02-20 18:32 / 作者 林建嘉
近期中华男篮因保险问题闹得沸沸扬扬，相关保险是否符合球员需求，各方各执一词，究竟什么是“失能险”？球员想要得又是什么？《太报体育》特别请到现在任职于南山人寿的前中华女篮国手张宁解答相关问题。
过去，运动员参加国际赛的保险都是外界瞩目焦点，也由于运动员算是高风险对象，国内产品相当有限，更别说符合运动员需求的产品。
其中，棒球项目在2022年中职与职棒球员工会签订了国内史上首份职业运动团体协约，确定了球员参加国际赛的责任义务，保障项目有，身故险1600万，实支实付医疗险上限70万，失能险每月最高70万、最低20万，海外救援和突发疾病健康险各100万，这些都是国内运动保险很重要的一步。
张宁说：“要让外界知道的是，这样的契约内容属‘团体’性质，而非个人，所以可能发生高薪球员认为保险金理赔额度比例不符的状况”，她强调，团体保障项目及保障额度，保险公司须针对整体去精算一个符合这个团体状况且合理的保费。
据悉，中华男篮的“团体保险”，确实如同副秘书长张承中在记者会上所说，“都有保险”，承保范围包含了，身故保险金、失能保险金、暂时丧失工作能力保险金、每次实支实付伤害医疗保险金限额及伤害医疗保险金日额。
张宁指出，此次有争议的可能是“暂时丧失工作能力保险金”及“每次实支实付伤害医疗保险金限额”，与外界、媒体所定义的“失能险”有所差异。
张宁表示，“球员所重视之保障，应是参加国家队集训、比赛如遇意外导致受伤影响职业生涯及造成球团损失，后续医疗复健花费甚至未来无法继续以运动为职业而无收入时要如何照顾自己的生涯，所以才会在征召时面临两难”。
何谓失能险？
失能险过去称为残废扶助险，全名称为“ 失能照顾健康保险”，保障范围为疾病或意外造成的身体残疾、工作能力丧失或日常生活需人扶助。
一般大家熟知的失能险是根据残废程度从1至11级共有11个等级，以11级为最低，根据医师诊断一手拇指、一手食指或一手拇指及食指以外之任何手指共有二指缺失者或一手拇指及食指永久丧失机能者。
张宁直言，市面上保险公司所销售的失能险产品保障应该不是球员所重视的内容，因为失能险从最轻微“丧失功能”的“断手断脚”到最严重的“全身瘫痪”，以篮球运动而言，风险发生比例并不高。
张宁提到，球员想要的应该是意外丧失工作能力的保险，其保障额度将会依据球员年薪比例去订定，篮协及球员未能达成共识的高机率是这部分﹐她强调，由于这部分是“团体保险”，而非个人，所以保险公司在设计内容及核保必须参考每个球员的薪资状况，由精算师根据保障内容及风险系数去制定合理的比例做为理赔保险金。
篮协副秘书长张承中在19日的记者会上曾表示，“跟球员要薪资合约时出现困难”，更有“到今天篮协还拿不到球员的薪资合约”这样的发言，在拿不到球员合约的情况下，自然难以提供保险公司做后续计算，外界在指责篮协办事不利的同时，是否也该探讨，“球员、球队为什么交个合约拖拖拉拉”或是“为什么不愿意提供合约”。
19日的记者会上，张承中秘书长除了强调有保险外，更透露，“篮协已经保了失能险，包含暂时、永久及医疗支付”，其中医疗支付的部分也是这次可能的争议点。
实支实付医疗限额保险金部分，一般分为“意外伤害实支实付”及“住院医疗实支实付”，也因应现在健保制度改变及医疗发达，自费项目变多导致规划上额度是否足够，这之间如何取得平衡仍需相关单位协商。
评估运动员失能不能以伤势轻重为判断，而是要根据运动员本身治疗、复健恢复状况及未来是否影响职业生涯，薪资、签约年限等都须列入参考，“运动员保险”属小众市场在没有精算数据及理赔经验状况下，导致国内几乎没有相关保险产品，甚至国内仅有一家保险公司愿意承揽相关保险，未来也需相关单位努力，才能给予运动员一个无后顾之忧的环境。
张宁最后强调，“保险最重要的功能是面对意外事故要达到经济补偿作用，这才是保险的核心价值，整体保险规划，运动员本身也需有相关观念，而非一昧依赖协会、球团或他人的协助”。
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