大家好
这里是4/2出发现在准备行李准备到有点崩溃的新人
为了逃避现实...不，是休息一下
我决定趁这个空档写一下我申请贷款的心得
(估计正式出发之后我会有一段时间忙到没办法写)
我只会大致说我自己觉得重要的部分
详细该怎么写，网络上有不少写得比我还好的人
我想参考他们的会比参考我的还要好XD
因为是使用手机发文，色码怕出错我就不上了
只用引号做重点标示，日后有时间再做更新
首先，这个专案贷款在今年有做改版
更改的点主要为3点
1.年龄上限从30岁延伸至‘35岁’
2.贷款最高金额从12万提升至‘15万’
3.第一年的宽限期改为‘审核制’
第一跟第二点的改变光是看到就令人高兴
尤其金额如果曾为15万，那么就能更充裕的运用资金了
然而第三点却抵消了这个喜悦。
原本的制度是第一年为宽限期，只需要预留一年份的利息钱就好
第二年再开始本金+利息还清
然而现在宽限期取消，如果有需求须请承办人员帮你附注
他们再开会决议是否要给与宽限期
没有核过宽限期就是从第一年的第一个月开始还本金+利息
以借15万来举例
本来的制度第一年只要在户头留
290(利息钱)*12个月=3480元
但新制度没有宽限期就必须支付
2650(本金+利息)*12个月=31,800
15万-31,800=118,200
嗯，跟一开始的12万上限好像差不多啊…
当然有办法的话你要一个月一个月去还也行
我自己的情况是预计之后一年都在国外根本不可能有台币现金收入
只能从一开始就留该款项给银行扣
打从心底感到很呕
以上为制度改变的说明
接下来是我自己申请时的流程
因为网络上都建议大约出发一个月前再申请就好
但我因为有需要事先缴房租订房的需求(金额颇大)
怕3月再申请会来不及，再加上2月中碰到过年休息
我大约在12月下旬及一月中旬时有先去银行询问人员
12月问时人员要我之后再来，因为也有可能会改版当时问不准
于是我等到一月看网站...还真的改版了
从12万改到15万，经费计画得要重改了QQ
不过一月时询问他还是建议我3月再来申请
因为还款期限是从贷款核发下来那天开始算
例如4/1款项核发下来，就是5/1第一次扣款
而且他们说他们‘审核期间大概就一至二星期不会很久’
我就相信他的话，乖乖等3月再缴资料
不过他这次改版之后申请书变成受保护的pdf档
没办法先使用电脑打再打印，只能手写(写了再印一份)
申请书部分当时我查资料时一直有不太了解的地方
我之前打电话问客服时客服跟我说去程机票是去前的费用
而他们的贷款主要是‘过去后’的支助，因此机票费用不得包含在其中
但是我看别人的费用都会包含到机票钱
(大多人的生活费数字都是合计数字扣掉机票钱)
我自己本身估计时是满缺资金数字的(不管怎么算都会超过)
因此不想包含机票费用在其中
之后再打电话询问一次客服
对方说他们审核主要重点是
‘申请表合计数字必须跟计画表所写的预估经费总额相同’
如果预估经费处没有填上去程机票的费用就不用扣除
所以假设你的预估经费总额为22万，那么合计栏就是写22万
生活费也是写22万(无扣除去程机票费用)
另外因为今年上限更改为15万
因此以15万为目标的话
最低合计金额须为214,286
自筹资金(合计-15万)差不多是64,286
当然这部分要以你自己的预估经费下去计算
但是至少在列经费项目时可以以此数字为基准
最后的自筹资金就是你的经费总额减15万
申请表的重点大概就这样
计划书的要点可以参考其他人的范例
我之后有想到可能才会再补图
看其他人的分享，基本上重点就是摆在‘所需经费预估’的部分
其他行程表、旅行经验之类的就只是辅助说明，不用写得太详细
经费预估的部分
因为申请表的合计金额就是看这里
以打工度假而言几乎一去就是一年
而一年的费用全部加总在里面绝对超过21万
所以我自己是只列了生活初期费用(如家具)跟大约三个月的房租、生活费、通勤费、手机通讯费用
要列什么项目可以自己调整，尽量调整到你的目标总金额且注意名目与金额合理性
我自己是列了个简表后在下面说明部分项目的原因
比如房屋初期费用包含什么
每月通勤费用是怎么算的
以及我为什么设定3个月这个数字去计算
我写的时候的重点是想让审核人员感受到每个项目的金额都有其必要性且不可少
让他们不会觉得"这部分不需要吧"而砍了贷款额度
也因此名目与金额的合理性很重要
如果你写了个通勤费用每个月8万台币
是我审核可能会怀疑一下你到底每天坐什么通勤XD
再来还有收入预估
申请表上没提，不过看别人分享的打工度假申请好像都会写
我就也还是列了一下
这部份依照自己大约的计画预估就好
不用写得太仔细
我大概就是写了一下时数/每周工作天数/时薪
再去算出每月收入
然后因为我要去的是日本
日本对居住日本一年以下的工作者课税很重是20.42%
我在表上也特别的标示出扣税金额及课税后收入
想让他们深刻感受到我一开始过去没有贷款真的活不下去的处境QQ
住宿选择部分每个人的写法不太一样
我是直接列出我在前面简易行程提到会去的两个地方
该区域的个人套房及雅房房租金额大致落点
如果在预估金额处有算入房租的话，可能要注意一下不要差太多
或是说明为什么有差距的原因
我自己是起初会跟朋友合租所以比较便宜一些
大约就是这样吧
有些人有写还款计画，不过在审核结束后的现在
我觉得写了也没用啊…毕竟主导权在他们那边
要送出申请时需要准备的资料网络上都找得到不详述
如果保证人不方便前来可以先拿台企银的
‘个人信用贷款申请书’会去让保证人先签名盖章
保证人只有对保时必须到场
但保证人的身分证影本及薪资证明必须到位，否则就算缺件
基于当时人员跟我说的话，我是4/2要出发
便在3/2时将资料被妥赶在关门前送件(对保人因工作因素差点来不及给资料)
如果申请表或个人信用贷款申请书有不确定如何填写的地方
可以先空着带到银行询问再填写以免错误
送出去之后，基本上没事没缺件就是等著照会
于是我等啊等，觉得一直没电话应该表示资料没缺件吧就安心等下去
直到已经到了3/16的下午超过3:30了还没电话，我开始心慌了
都已经整整过了两个星期却仍然没电话
但是此时我也因为在忙着其他出国事宜没有时间打电话确认
每天想着"明天就有消息了吧"继续等下去
直到3/23(五)终于有人打来照会...
问的问题跟当初在个人信用贷款上填的资料差不多
我当时因为已经准备出国已没工作没填工作资讯
但对方仍然有跟我要前一份工作的公司名字与电话
与对方询问是否会联络公司的人，对方表示只是做纪录用不会真的打电话(本来怕打扰到前公司)
本来想"既然都打来了，那星期一应该就会叫我去对保了吧？"
还先跟我的保证人说"已经照会了，下星期一或二应该就会通知对保"
结果直到星期二下午都还没通知
4/2就要出发了3/27还没拿到钱
先不说最近日币汇率涨得很可怕
我的房租等费用必须事前先交，我真的没想到他会拖延到那么晚
还好与我同租的友人家人愿意先替我支付才得以顺利确保房子
这份恩情，永生难忘QQ
而我也还好先用跟家人借的钱换日币才去换到还没那么疯狂的汇率
3/27(二)下午我立刻打电话询问贷款部的人我的贷款何时有下文，我4/2就要出发了
而负责人员是跟我这样说的
‘4/2出发哦？好好好，我这两天赶一下’
这、两、天。QQ
所以是根本还没核吗QQ
我已经无奈到不知道该说什么了
到了3/29(四)，我在早上9点接到了台企银的电话
告诉我已经核下来，可以去对保了，然后没有宽限期。
下午过去签资料时我问了人员为什么没有宽限期
不是本来都有的吗？至少我看网络分享都有
人员解释这部份是他们开会讨论是否有需要去决定
如果我要宽限期就必须要重新跑流程做审核
我都要出发了，怎么可能有时间重新跑流程。
我也问他我一年都会在国外根本不会有台币收入，是要怎么拿台币还？
他回答可以请亲人或对保人还款
...嗯，至少我是做不到，毕竟已经各种麻烦他们了
总之我几乎是被半逼迫的吞下没有宽限期这条件
期间我觉得奇怪，不是官网页面清楚表明含宽限期一年？
因此跑去确认青年海外生活体验贷款的网页看
才发现原来期间：五年(含一年宽限期)的括号部分不知何时被去除了
当下心里真的颇呕QQ
再来这个贷款麻烦的还有
因为贷款会以基金名义发款下来，因此存簿也是基金帐户
必须‘全部提领’之后才会自动转换成一般帐户
然而核发下来也要一天的作业时间
因此我在3/29去对保后，要隔天贷款金额才会下来
3/30(五)时我才能去银行完成剩下的手续，将15万领出来或转其他帐户
而基金帐户本身不能申请网络银行及金融卡
因此要申请只能在把钱都领出来后的隔天，变为一般帐户后才能去申请
要不是刚好3/31(六)补班，我根本没机会去做申请网络银行的动作
我是4/2早上8点的飞机，银行根本还没开QQ
总之我是赶在3/31完成网络银行的申请了
金融卡要5个工作天还必须本人来领根本没办法
也就是说如果真的打算请亲人帮你每个月存还贷金额
在没有金融卡的情况下只能选择转帐or去银行办理存入
这部分请有打算如此还钱的人思考一下怎样比较方便
网络银行我是申请来方便我在国外用app确保户头金额使用的
毕竟没办法刷本子，我没看到户头金额不太安心
而此帐户本身只能存入不能做转帐的样子(这部分不太确定)
以上是我申请时的流程与遇到的事情
我拿到钱后第一件事情是拿贷款还先借我钱去准备的人。
给懒得看那么多字的人的懒人包:
1.申请表可以事先准备好，但何时交出看你方便
至少从我的例子上我不觉得提早交能提早拿到
2.不要太相信人员，时间差不多还没消息就打去问
3.计画书大概2~3页就好，这不是论文
4.如果打算用贷款的钱去做事前准备的建议放弃，或是先找其他方式筹钱准备好
等贷款下来再去还清其他借的钱
5.如果有什么特殊需求请在申请时跟人员说明
或许有说明急须钱会快一点(不保证)
6.请不要相信人员。
以上
感谢大家的观看
我必须去面对塞不下的行李了
如果有其他疑问可以在推文提出
我想逃避现实时会看，有时间会回复(用推文)
还有，有没有人能告诉我
现在日本那个每日温度12~23度的天气
我衣服到底该怎么带...
拜托各位了QQ