Re: [闲聊] 可以帮忙洗脑成不买房仔吗

楼主: airhong (艾尔洪斯)   2023-10-24 09:57:46
安安
不知道你是感性派还是理性派?
感性派你就往高的看,一方面劝退一方面可能激发你的潜力,
理性派就实际去估算自己买得起的房子。
在消费时代住房是有分等级的,以下给你列举看看你在哪一级:
现金全款豪宅 > 现金全款家庭宅 > 现金全款小宅 > 现金全款成屋 > 现金全款中古屋 >
贷款新成屋 > 贷款中古屋 > 贷款套房 > 租房豪宅 > 租房家庭宅 > 租房小宅 >
租房套房 > 合租家庭宅、雅房
决定在哪一级看的是资产多寡,这列举是我个人看法,可能因人而异。
很多父母帮出头款其实也是一个投资概念,
他们的资产已经太多,小标的不适合,刚好可以投资自己孩子的未来,也是变相赠与遗产
要求自己保障的可以透过契约分产权,或要求未来可以保本还现。
你若白手起家就是没那么多资产,那就只能往租屋选,
租屋只是选择,是消费时代的必然结果,不用有阶级压力或幻想,不需觉得租就是低一等
过好自己生活最重要。
最简单的分级是:
全款 > 贷款有赞助 > 贷款 > 租房
买房最优解一直是现金全款,那表示你能承担的风险足够大,灵活性最高,
银行为了赚钱骗你利息比房租便宜,对银行来说它有一大笔钱为什么选择借给你?
自然是因为你在银行眼中是保本高利率的一个投资标的,你还不了还有物产抵押,
你破产赔的是你的人生,银行毫不在意。
话题有点偏,讲回来购屋,全款对白手起家而言遥不可及,
所以还是分享一些我考量后认为可行的贷款买房方案。
首先,贷款买房越新越好,毕竟以还本角度来看,屋龄低才可能再脱手。
但要注意再好的房,卖出之前都不算回本,它就是负债,
对资产少的人而言负债是很恐怖的,负债超过资产意味着违约就是破产,
评估自身能动用的资源及可承受压力去规划吧,
若真的不行,倒不如付房租月结保持现金流。
另外,这边也可以用买最后一手中古屋来帮忙思考,
若是最后一手,直接买屋价/年限,去比较租与买谁优谁劣,这也简化了思考情境。
贷款买房我考虑以下几点:
1.要有紧急预备金 20万
2.要有失业预备金 (还款总额*失业率2%+生活费)*6个月
3.每月还款金额不大于预期租房租金
4.房子越新越好,可以保本
1+2+头期款+装潢费用 = 你的总资产
照这条件算算看就知道能不能买了。
当然,也可以搏身家,买房当投资,但事实是买房不是低风险的投资,
开了好几倍的杠杆,里面还有付给银行将近30%的利息,税金等等成本,
还要放弃付房贷期间的机会。
你可以比较其它投资标的成长幅度,你会惊讶发现长期而言房市并没有特别优秀
其它投资标的门槛低,不需要付利息、风险更低,每个月的现金流也让你生活的更富足,
总之,买房因为金额庞大,且有使用属性又有投资属性,这让人很难去思考利弊,
我的方式就是分使用跟分投资纯论两方面,最后我的结论并非永远租屋,
而是依照我的资产等级决定我买或租是什么状况,给你参考。

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