※ 引述《crystaldale (crystaldale)》之铭言：
: 身边朋友一半一半，
: 有的说储蓄险投资报酬率太低，
: 但也有人说就是强迫储蓄！
: 本来也有在考虑要买基金股票，
: 但最近疫情让涨跌幅度太大@@
: 最后还是决定买一张十万的储蓄险较稳定，
: 但买哪家有没有什么差别啊？
: 看到国泰享购钛金刷南山.新光.富邦都有回馈～
: 是不是都没差随便买哪家都可？
储蓄险还是蛮推荐的，尤其新鲜人。
保储蓄险只有两个前提，1.请量力而为 2.请保短年期的(3-6年)
不要保到自己吃饭会成问题或2-3个月没工作就缴不出来的地步。
更不要去赌你之后20年的人生....
强迫储蓄个人觉得不算话术，是很实际的东西。
个人家境不太好，
刚出社会薪水低，要还学贷，几乎月光。
还完学贷，存了一点钱结婚，财产再度清空。
婚后人生（存款）又是新的开始.....
但在刚出社会，意识到如果不强迫储蓄，我是没法留住钱的。
跟当时的女友（现在的老婆），一起买了美元储蓄险6年期。
因为没钱，还用月缴的，我定额5000，女友3000。
六年熬过去，两个人已经存了近60万。
我非常肯定，如果没有当时的强迫储蓄，31岁的我们绝对拿不出60万的存款的。
当时算IRR约3%，至今没有解约，每年我跟太太还可以拿640 美金，比定存好。
有需要时，还可以解约，动用这笔钱。
现在已经到期6年，非常满意当时的决定。
储蓄险连上市柜企业都在买，自认比公司理财还强的话不要买储蓄险。
公司买的叫做理财产品，个人的认知跟储蓄险是一样的。
甚至我知道很多有钱人很爱买，越有钱的买越多。
难道公司、有钱人 都大洒币吗？
常见迷思
1. 不如银行零存整付（每月定期扣款储蓄）
银行零存整付可以随时动用，强迫时间短，诱惑很多，可能中途想花或者到期犒赏自己。
利率相比储蓄险也较低
当时工作越来越顺利手头比较宽的时候，有并行零存整付。
这也是我结婚基金的来源，不需要绑太久，是优点也是缺点。
2. 不如买定存股
股票入门门槛高，都要万元以上。买零股？还是算了吧
股票还是要做功课，而且风险还是高，看看最近的股市，可真是精彩。
也不少定存股后来跌落神坛。真的很稳定的定存股，其实并不便宜。
3. 一定要年缴划算
其实如果着眼划算，应该都有比储蓄险更划算的事情。
但储蓄险是一个方便利用的理财工具，也无脑。
强迫储蓄的工具，我觉得真的是家境不好的人特别需要的工具。
4.不如定存
我不知道目前储蓄险在保费一直调高的状况下 6年后到期IRR是多少。
不过以前的经验，基本上是一定比定存利率高的。
到期后如果不动用作为被动收入，我觉得相对股票其实更稳定。
尤其最近股灾，资产一喷就是30-40％。
5.人人都是理财高手
就算理财，应该还是要有一点资金，除非人人都是股神。
如果连第一桶金都没有，是要怎么进赌场呢？
如果家境不错，手头有钱，请不要考虑储蓄险。
真的直接2412买好买满就好...
最后
我个人储蓄险的部分其实还好，因为我非常量力而为。
我弟的储蓄险，才是恐怖。他是广义公务人员，收入不多但稳定。
储蓄险一直买一直买，有些到期了不解约领利息，然后买新的储蓄险。
到期了全部退回来那种，就继续转另一张储蓄险。
12年目前估计金额有超过400万。（如果都解约可以拿400万回来的意思）
当初也是我揪他加入那个买5000储蓄险的，哪知道他越陷越深。
然后现在我好像有点羡慕他.....