※ 引述《lisa1212》之铭言：
: 新公司的offer内有一个"工资自愿提拨率"的选项
: 有0%-6%到我们勾选
: 请问这个问题是说
: 假设月薪是3万，每个月会扣除1800到那个退休金的帐户内吗??
: 请问是这个意思吗???
: 这种"工资自愿提拨率"，大家都提拨多少呢？？
: 请教各位了，谢谢
大家都是工程人，算一下:
每个月:(30000 到 100000) x 0.06 = 1800 到 6000
每年 : 21600 - 72000
30年本金(先不算投资价值，两年定存):
64.8万 ~ 216万。
以社会保险的养老角度:
如果你是穷人，你退休时，拿不到百万，生活是有什么差别?
如果你每个月可以赚10万以上，你退休时，有没有这2,3百万，算是不无小补吧。
不过有改善什么老年生活吗? 拿这种薪资，早就存够养老金了。
以养老的角度，这制度是鸡肋。
以投资的角度:
成熟经济体来看，低利率为常态。
1.随便去买龙头股定期定额都比较好。
最差的就是定存三年，还是打赢现行法规的两年定存。
2.根据健保保费，劳保保费等惯例，劳退新制法规随时会改。没人能保证稳定获利。
所以以投资角度，怎么看都不应该把钱放在劳退专款专户。
以节税角度:
的确，拿年薪的人，可以节税。而且节税的幅度，优于大部分的投资。
不过真的年薪几百万，根本就不差这点钱。
有钱人自提提6%，算分散风险而已。

节税只节一年。 但要放二十几年。

节税也节很少 只适合不太缺钱又不想投资的人当定存放吧…

自提6%节税外，放定存利息不但扣税还要健保补充费，一来一往就有差

照上面的数字大概能节多少？

年薪百万左右，印象中最后会缴6万左右的税，如果一年自提50000 x (5%-12%) = 省 2500 至 6000每个人状况不同，以上只是粗估。

干脆拿来买六年储蓄险 反正都短时间拿不出来

印象这个要65岁才能拿回..30年后,你确定这钱拿的回???

趁年轻赚多一点，然后丢0056一样的效果 还可以减税而且自己看的到，随时拿得回来 大胜

以"现在"的法规 钱是进到个人专户 也就是说那些钱是自己的不会有破产或是拿不回来的问题

劳退的个人专户只是虚拟的专户要像美国那种401k那样能自行投资，只是不能提现才有用

劳退专户就是政府帮忙投资 保证有两年期定存的利率

我认识缴税40%的人有提拨,ㄧ来的不用缴税,二来当分散投资风险,反正也没多少,且是专户,最低是2年定存利率他觉得保险公司推的保单都买了,这个比保险公司还稳之前还说他的劳退帐户已经破百万了

通膨没算到，30年前一百万还能买房子呢

节税降低税率级距 领育儿津贴补助 提拨的补助就领回来了稳赚不赔税率20%免税 等于拿到钱投资赚25%

不管有没通膨 本来就该每个月存点钱劳保有可能变 但劳退该你的就你的而且其实你提6% 雇主也有提 到时领回来是double

缴20%/30%/40%的人能精准预测6%能够降一级税率?每年一样?

降是差不多的 因为是累进税率 不可能升一级就全部乘那个比率

所以啦,提拨6%根本无法节税,要节税开公司或盖庙都更快

不过说实在 就是分散存钱的方法 这有放一点 那边放一点你存6%薪水 不被扣 算是有节税吧

之前试过差没几千,我缴500K左右,随便买个黄金还比较好

不过我觉得投资跟存钱 风险跟功能也不太一样就是其实我的想法正好跟原po 相反 有钱人不在乎每个月支出6%但反而希望多一个分散风险的管道每间银行存超过300万 就有风险了 懂吧

有在估算的人所得净额当然可以算很准 误差很小啦

现在改成65才能退 等到要退了会不会被改成70才能退

欠缺期待可能性

不足的也可以捐款扣抵税金是累进 排富的福利不是 所得刚好在门槛的 精算一下差很多 台北市育儿津贴2500 托育津贴 6000 一个小孩一年可以领10万 两个小小孩甚至可以到20万 这些津贴都是卡税率20% 刚好过门槛的话补助少领20万 捐款抵税也划算

哪家银行定存可以到5%~12%的?

税率需未达20%,税前最多也150左右,这样收入还提拨够花吗?之前人民币定存都超过5%,澳币更之前也是

一家四口 双薪 免税额85000*4 扣除额 180000 薪资扣除128000*2 学前扣除25000*2 扣除额就82万6了 税前所得怎么会只有150万 117万+83万约200万 劳退一年可以提到10万左右结论是家庭税前所得210万的精算一下可以把税率压在12%领补助 如果有其他扶养或列举扣除 所得还可以更高 至于所得200万还要领补助 道德问题不在此讨论可是澳币人民币定存报酬都被劳退基金打趴了 赚利息不够赔汇率

保证利率就是给你挡通膨的，然后60岁就可以领

50岁以后比较值得提拨 因为15年后就可以拿到30岁的时候提拨..35年后才拿得到..太痛苦了真的没办法预期65岁的事 先放在身边比较妥当

其实就像dakkk大所言,税率到40,家庭收入可能都有600-700这时6%提拨对他们而言就是分散投资风险印象最现在是440以上的部份是40%,扣除抚养等扣除额若另一半也有工作,家庭总所得可能大约是600-700

反正薪水也是被老婆收走，不如扣起来等老了再用

会提的人就是会提…其实没啥好讨论的，不过税率没到２０意义是小了点

推一下

高税率再提拨CP值比较高

若资产配置有长期定存储蓄险，改配置到提拨6%是划算的

不算投资价值是错的,因为实质上是保障一定有个人提拨了10年目前累计约80万,其中利息大约有10万10年平均负利率=3%左右,实际应更高,因为这几年薪资涨较快复利率才对且这是分散风险的观念,年轻时一时低朝可东山再起老了,万一放定存股的这些投资GG至少这是不会GG的定存股会不会GG可以看5年前,中钢算不算定存股.有提拨,最多没有爽日子,但不致有苦日子

有人坚持6%一定GG所以不缴啊

其实劳退专户如果GG,台湾状况应该很糟,除非资产都是外币不然其他部份的资产也会大受影响

楼上讲出重点拿不到的时候可能要担心安全的问题

专户拿不到钱 通常政府财政已经很惨 新台币还有什么价值？担心这太过遥远 不切实际投资定存股 假使像专户有100万 值利率5% 每年配息五万还要扣一次所得跟补充保费说人民币定存的 看看这几年汇率跟降了几次准备利率？接着还有哪里是高定存利率的？而且外币进出转换都有快1%手续费汇率浮动更是恐怖

被删掉的原文我有推过了，担心拿不到的话那要赶快准备移民囉届时新台币整个GG

精彩的留言串 推