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台积电工程师“借头款”买台南2100万房 众看薪资结构傻：稳死的
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▲台积电一名工作1年多的轮班工程师，才刚买300万台南农地，又要借钱买2100万预售屋
，让朋友替他捏把冷汗。（图／美联社／达志影像）
台积电薪水、分红奖金令人称羡，先前才爆出台积电工程师在台南“揪团买房”，800户
预售案一次被包走300多户，财力惊人。不过，同样是台积人，一名在台积电工作1年多的
轮班工程师，月前才买300万农地，又要借头款买台南2100万VIP贵宾房，杠杆开超大，朋
友看其薪资结构都为他捏把冷汗。台积电员工办房贷一定贷得到八成吗？专家解析有影响
银行核贷成数有8重点。
台积电1年工程师薪资结构公开 年薪最低都破180万
原PO在脸书“买房知识家”公开社团中发文，为结识10年的好友担心不已。他说，朋友29
岁，在台积电当轮班工程师，自曝月薪6万多，季奖金有20万、年终则有30万，年薪最低
都超过180万元，但问题来了，朋友上个月才买一块300万农地，要缴200多万贷款，最近
又看了台南一间预售屋，4房含1车位开价2100万元。
该房号称是2楼VIP贵宾专案屋，基本家电与家具都附了，唯独天花板跟一些基础装潢要自
付，车位在斜坡处，头期款179万，后续工程款3期各50万。原PO说，朋友乐观认为，他在
“护国神山”台积电上班，一定可以贷到8成，月付7万多块，想都不想就签了，预计明年
年底交屋。
原PO说，台积电友人家人无法帮忙，179万头款向亲友借，上个月除了买300万农地外，还
新签月租金2万出头的3房新屋自住。他吓说前天才刚知道朋友“资产布局”，直觉是暗示
他“后续可能会借钱”，还曝朋友在台积一度差点被作掉又奇蹟般续职，未来工作稳不稳
都难说，很替他感到担心。
贴文引发讨论，多数网友都认为，这名台积电工程师投资房地产杠杆比拉太大，连179万
头期款都没有就要买2100预售4房，就原PO曝光的工程师薪资结构与支出，分析认为他已
经没有多余资金，叹说：“稳死，不用救了！”
买预售屋头期款不能贷款 首付款为房价15%
近期不少建商打出10%以下的“低首付”预售建案，馨传不动产智库执行长何世昌表示，
预售屋首付款一般为“订金5％、签约金5％、开工款5％”，总计为成交总价的15％，而
且这些在交屋前的付款是无法向银行办房贷的，以总价2000万预售屋为例，就是订金、签
约金、开工款都各100万。
何世昌指出，有的人资金不足，会申请信用贷款来缴纳首付款，但信贷利率较高，而且都
已经资金不足的情况下，如果爸爸妈妈都不能提供资金上的协助，那就不建议为了买房把
自己的资金卡得那么紧。
银行房贷核贷成数的关键为何？8重点会影响银行核贷成数
乐居网曾找银行资深协理解析核贷过程，他指出就银行的授信角度来看，“担保品房子本
身”与“借款人”两要素都会影响到贷款条件，进一步分析房屋有以下5点会影响鉴估价
格并可能拉低贷款成数。
1、房屋座落地段较差，像是位于工业区的住宅、土壤液化区等。
2、屋龄较高，但是房子地段不错、借款人信用良好，银行还是愿意借钱的。
3、房屋坪数太小也会影响到贷款成数，一般来说银行对于小坪数的定义是主建物加上附
属建物小于15坪，但仍视物件条件与各家银行而异。
4、建筑物附近有嫌恶设施，像是坟墓、高架桥等。
5、央行管控的高价住宅。
至于借款人部分会相对复杂，银行通常会在意客户的还款能力，针对借款人年纪、财力状
况以及信用状况来进行核贷评估，这些都会影响到贷款成数、贷款期间、利率等条件，以
下3点会影响贷款成数。
1、借款人年纪：一般会建议借款人年龄与贷款期限合计不超过75年。
2、财力状况：银行在核贷前会计算客户的“负债比”，一般来说，会建议借款人将月收
入负债比控制在65%以内较为适宜。若想取得更高房屋贷款成数的话，会建议借款人将月
收入负债比控制在50%以内。
举例，假设借款人小G本身信贷每月要缴5000元，平均月收入为6万5000元，再申请房贷后
，房贷每月要缴3万5000元，那么小G的月负债为4万元，除以平均月收入6万5000元，其负
债比为61.5%，还在合理范围。
3、信用状况：银行会希望借款人有正常还款能力，联合征信评分的结果就很重要，提醒
民众要保持与银行良好的往来并建立良好的信用评分，不要有欠款、逾期还款或等信用卡
只缴最低应付金额等扣分行为。
此外，大家都会想比较各家银行的借款条件和成数，因此大量送出房贷申请，但每一次的
房贷申请，不同银行都会查调联征，在短时间内送出多次查调联征是会影响到信用评分的
，建议先挑选好最适合自己的2~3间银行，像是薪转银行或是往来较频繁的银行。
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