[结论]
2023年当了股4债6的债蛙,且加码较多高股息etf
2024年投入以大盘和科技etf为主,资产变成股6债4,绩效仍劣于大盘
2025年预计以资产配置角度,不丢出债券采领息策略,会持续投入台美ETF
[资金明细]
年初资金 3177万(+149万, +5%); 股票部位:1429万(+129万),债券部位:1748万(+20万)
年末资金 3897万(+565万, +16%);股票部位:2225万(+599万),债券部位:1672万(-34万)
负债: 房贷增贷1000万(宽限三年,年利息约26万)
2020-2023年 采定期定额股60%债40% 当时债券高点滑落就已经损失10%以上
2023年中 判断错误当了债蛙
将房贷增贷1000万all in债券etf
但也开始将每月定期投入改成100%股票
[当前股票部位]
大盘etf(00850/0050/00646): 390万
科技股or科技ETF(00881/00891/2330/00895/美股:TSLA.APPL.NVDA): 532万
高股息etf(0056/878/713/919)+金融(国泰/中信/玉山/兆丰): 605万
主动基金(安联台湾大坝.科技/野村优质/统一奔腾/摩根环球机会/美国科技): 548万
其他(00733/摩根韩国基金/00882): 155万
债券部位: 投等公司债/美债各约850万
公司债etf(00772b/00720b/00751b/00937b)
公债etf(00687b/00679b/00931b)
[目前投资方式1: 每月定额投入]
本业收入 投入每月股票+基金扣约25万(自己110K,配偶50k,小孩各45K)
目前投入方针: 大盘25%/科技55%/高息17%/单一市场3%
https://imgur.com/4p45bbP
这是自己帐户扣款的,每月扣款三次共93K
其中个股部分台积电每个月扣30K
[目前投资方式2: 每月股债息现金流加码投入]
现金流: 平均股债息收入每月为12.5万+出借收入9K= 13.4万
13.4万扣掉房贷利息后,每月约投入10万
2023年开始实行股债现金流再投入时,每个月都买0056/00878/00713
今年开始因为觉得配息金额有达到10万以上了,且高股息真的绩效太差
近半年几乎都投入市值型etf,或是00858/费半/00891中信半导体
借券收入每月约9K(自己+太太帐户)
https://imgur.com/wZjZ3ZN
(这是本月我自己帐户的出借收入)
出借后除息会以综合权益息汇入,也可节省股息扣税和二代健保
https://imgur.com/CChDDyP
[2025资产配置目标]
2023年大幅增加债券etf后 发现债券比例超过50%
今年开始不再进场债券(仅处分房产后小幅加码50万)
仅增持股票,多以市值型及科技股票为方向
目前股票资产比例: 台+美股大盘18%/科技24%/高息27%/基金24%/单一市场或个股7%
2025希望达成:
台股大盘20%/美股大盘20%/科技20%/高息20%/主动基金15%/单一市场或个股5%
(目前续投入科技股比例较高 若有增值较快则调节资金 转成大盘etf)
附上股票帐户的损益(不同帐户是自己.太太.两个小孩存股户)
https://imgur.com/a/qPtpL42
(2千万的帐户几乎都是债券etf为主,扣掉债息后没什么损益)
其他帐户包括
台股基金: 安联大坝+科技
https://imgur.com/WjVIUHe
剩下还有基富通两个帐户约400万就不列上了