原文标题：央行隐藏手段“别想搬钱” 科目四、增贷、理财型房贷全严查
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发布时间：2024-12-20 10:21
记者署名：记者张雅云／高雄报导
原文内容：
央行进行第七波选择性信用管制后，有民众以“科目四”、“理财型房贷”
等不同方式，来补足贷款成数不足的资金缺口，19日央行强调“针对不动产
贷款风险加强管理”，专家解读，白话就是不管用哪种方式，从金融机构借
任何钱都不能用在购屋，堪称打到痛点。
央行19日举行第四季理监事会议，虽然暂缓第八波信用管制措施，但央行总
裁杨金龙表示，近期专案检查发现，银行有贷款成数超过法定上限、利用其
他名目贷款等多项缺失，未来将持续加强办理金融机构不动产抵押贷款业务
专案检查，并要求银行落实央行规定及改善缺失。
对央行将针对不动产贷款风险加强管理，银行相关人士透露，之后除对贷款
成数严查外，以往有民众会透过“科目四”、“理财型房贷”、“增贷”等
贷款方式，来补足第七波信用管制后的资金缺口，现在也被严控金流。
相关人士解释，科目是联征上的类别，像是“科目一”为“购置型房贷”，
民众财力不足所以向银行申请贷款，是最常见的贷款方式，钱直接进专户，
也无法违规使用。“科目四”为“周转金”，在买房子的当下，买家已经用
现金付清，或是贷款已经还清，再用房子当担保品向银行申请一般型房贷、
或是理财型房贷。增贷则是透过既有房屋增加贷款金额，共同点就是可取得
新资金运用。
以往银行并不会严格追踪增贷、周转金、理财型房贷等资金要如何运用，相
关人士举例，早期这类贷款用途都写买股票、投资理财，最后都跑去买房子
，但在打炒房的基调下，“银行严查金流，央行真的是打到痛点。”
此外，各银行定型化契约内都有加速条款，载明“借款人对金融业者所负债
务，其实际资金用途与该业者核定用途不符时。”将会追回贷款金额。
高雄市代销公会理事长谢哲耀指出，政府为避免投资客炒房，早在2010年就
规定增贷不得用于购买房地产，现在再严格控管，不管是透过哪种名目，大
显神通从金融机购贷出的金流，只要用于自备款、还房贷，就踩到央行红线。
《住宅周报》社长陆敬民表示，央行加强金检就是所谓“去杠杆”，现阶段
银行贷款水位优先放款给纯自住的首购族，部分已购客面临须补足贷款差额
，若申贷户已不能换约，建议第一户先还掉剩余贷款，以首贷身份申贷第二
户，或是与有足够财力证明的二等亲转约，而自备款不足的民众，建议暂缓
购屋。
陆敬民直言，自从2023年《平均地权条例》上路后，禁止预售屋转售，民众
自备款不足也无法换约出场，市场少了调节机制，预计明、后年房市只会出
现更多购屋纠纷。
心得/评论：
有空可以A我今年今年初写的这篇
https://reurl.cc/26zRba
当初写的，下半年全部应验
很多要增贷挂四
到股票，ETF洗一圈的
现在全部都被抓到了
https://imgur.com/ZxsYagB
真的搞不懂到底书唸到哪
会在网络上写这种违法乱纪的事情
看来这一波，房版要全军覆没
全村都被歼灭
补个股点
https://imgur.com/3VYkLMV
这些钱如果不能进房市
那会进入.........?