※ 引述《SnoopyFake ()》之铭言：
: 不知道适不适合在本版问,但因为最近美债是热门讨论,
: 就想请先进能不吝指导一下.
: 我哥很多年前买了一个美元计价的投资保单,
: 当时的固定报酬是每年3%,还是3.5%
: 后来的利息越来越低,还记得聊天的时候亲戚说:
: 这样的保单,以后应该买不到了. 所以不要解约,每年固定领这个3%.
: 后来的故事就是疫情后的暴力升息.
: 现在的问题是, 在未来确定会继续持有5到10年以上的状况下,
: 以现在的美债殖利率, 是否将保单解约 改成持有美债ETF
: (考虑直接买复委托买TLT) 是否会比较有利?
: 毕竟一样持有美元, 所以不用考虑汇率增减.
: 长期来说,还是应该比那一份美元保单来得好吧?
: 我的想法有什么盲点吗?
: 先谢谢各位的阅读以及意见.
美元保单只有一种情况比自己买美股ETF好
那就是他是寿险类别
因为寿险是不计遗产税
如果你资产很大 五千万以上
60岁以上
就要思考将来传给家人时遗产税的问题慢慢布局
如果你哥不到50岁
直接开美股帐户
买SHV+TLT混合
现在SHV是5% TLT是4.6%
SHV的优点是他保本
缺点是降息殖利率下降他配息也会降低
他不是永远都给你领5%
TLT优点是锁利 降息他本金会上涨
缺点相信美个债蛙都体验过了
殖利率上升会损本
但你如果只是要稳定领息
一年4-5%
混合起来买不就结了
以现在目标终点利率2.5~3%左右
买SHV+TLT 2:1
5~10年报酬率怎样也超过4%
贪心点你就买1:1
然后这笔资金还是活的 随时可动
不要害怕开美股帐户
那真的一点都不麻烦
按一按20分钟就好了
一个工作天左右审核就会通过
他会给你一张汇款单
直接拿去银行给行员看你要汇多少钱就好了
你甚至不用懂英文
FT界面全中文 有中文客服
汇出一部分财产到美国=也是加买战争险
还几乎不用什么成本
这个国内保险可提供不了
有三万美金以上的话
还可以办DB卡
可以跨国提款刷卡
不用任何费用 不办白不办
最近我的保险业务也是积极游说美元保单给我
我大概算了一下殖利率长期算起来大概3%多一点
我只能给他一个尴尬不失礼貌的微笑