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史上规模最大房贷限贷令 下半年席卷金融圈直至年底
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2024-08-05 09:06 联合报记者朱汉仑／台北报导
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史上规模最大的房贷“限贷令”登场。房贷族要注意了，不只7月而已，恐怕直至今年底
，全体国银的房贷拨款都将陷入紧绷，而且从7月下旬起，10多家公民营银行，已陆续对
行内下达房贷的“限贷令”，这10多家银行，其中超过6家为前十大房贷银行。据最新调
查结果，除了某民营金控旗下银行，已经限制为仅承作既有房贷户的增贷，另外某公股金
控旗下银行，更已下令旗下分行全面停止进件，直到今年底才解禁。
据了解，除了企业调度资金，包括配发股息因此从银行抽离资金致使银行存款变少所产生
的影响之外，造成银行房贷业务全面紧缩之外，外界尚未注意到的重要原因还有二个，都
和建商有关，其中一个在于建商本身资金吃紧因此增加对银行先前“已准而未拨款”额度
的动用，另一个则在于央行在2021年底第四波管制措施中，为了打建商养地，在选择性信
用管制措施要求建商买地最多18个月内要限期开工，这也使银行对已有土融借款的建商，
必须预留建融空间，这些都会排挤到新房贷业务，也因此才有行库的“限贷令”，必须一
路到年底才解禁。
另外，最近台股不好，很多企业集团投资台股也被“套牢”，手头资金更少，这时又得从
银行提出存款来应急，银行高层忧心，这恐怕又使银行承作房贷的限额压力更大。
至于“限贷令”的执行，每家方式不一样。另外，有二大公股金控旗下银行，以及某大型
民营金控旗下银行，以及一家中小型民营银行，则下令停禁止一般散户，亦即非整批性分
户房贷的房贷进件，还有一家公股金控旗下银行，倘若“散户”房贷业务，仅限自家存款
户，另外整批性分户房贷，仅限自家土建融案衍伸的才作。
另外三家大型民营金控旗下银行，则要求旗下分行要向总行登记、排队拨款，另外一家中
大型民营金控旗下银行，则要求从8月起持续二个月的房贷限贷令，而二家大型民营金控旗
下的银行，则要求必须提高房贷的报价，所谓的提高报价会用二种方式来进行，一是直接
拉高利率至2.5%以上水准，另一则是拉高开办手续费，例如从3千元，拉高至上万元的行情
。
上述的10多家银行，有11家都为金控旗下的银行，国银高层指出，连有“富爸爸”撑腰的
银行，资金都很吃紧，更不用说个体户银行。高层也指出，银行不会直接拒贷，但通常都
会以高达2.5％以上的利率，或是仅6、7成的成数，让客户“知难而退”，只是客户不知道
，银行内部已经通令“房贷限贷令”。
行库高层坦言，因为银行的房贷额度吃紧而产生的“限贷令”，这次是时间最久、牵动整
个金融圈的范围也最广泛，以往银行法第72条之2因为存款变少、大约只要1、2个月调整期
，但现在可非如此，除了上述和建商相关的建融、周转金动用等问题，主要原因还包括了
三项。第一个是上市柜公司发股息把资金领出，使银行的存款减少；第二个原因则是银行
的房贷放款已受到其他的企金业务风险排挤，尤其风险性资产在资本适足率计算时发现已
达“满水位”，在今年底更有美化财务指标的要求，因此压缩房贷空间。
第三个原因则是现在的房价太高，所以每一个案子贷款金额都比以前高很多，尤其国银高
层发现，台中、嘉义、台南、高雄这些中南部都会区的房价暴涨，现在经常是“作一件抵
过去三件。”这些原因，使整个金融圈房贷量能空前吃紧。
国银高层也指出，先前缺工缺料的问题，使本来要在去年交屋的房子，延到今年下半年交
屋爆大量，银行都会先以建商的整批分户房贷交屋为主，这也使许多房仲所仲介的中古屋
交易房贷，较易被排挤。
至于为何以整批性分户房贷为优先？银行高层也说明，因为银行对建商的土建融贷款，建
商是透过整批性分户房贷的资金来还款银行，因此这是银行在放款风控上的一环。而且由
于房贷业务吃紧，高层坦言，现在很多银行连分户房贷，都只限自家土建融案才会承作，
其他家的建商土建融案还不见得作，因此，现在连建商要为客户谈分户房贷，都比以前困
难。
心得/评论：
是否要先避开营建、水泥、钢铁类股？银行股获利是否会因此下降？