目前懂的理财工具只有台股(含ETF),请各位帮忙看看根据条件背景有什么建议。
40岁,男,单亲,带两个小孩(6Y,8Y)
单亲就是家务事,目前我负责小孩接近90%费用也是主要照顾者。
小孩妈妈也会关心小孩,但当初分开的条件就是谈这样,可以不用针对这个讨论。
资产
1. 台股市值800万
金融股约100万,其他个股/ETF共约700万
台积个股贡献约4成
(不考虑)另外还有200万的存款但这些因为要换屋当成期款在使用
(不考虑)房产,旧的卖掉换新的,投入600万期款之后付每月房贷,因为要住人就稳定缴
2. 换屋利得1000万现金
固定支出负债
1. 之后新屋每月房贷+管理费5万,一年60万
2. 三人家庭支出每月5万,一年60万
(维持最低生活水平,小孩高中前不送安亲/才艺/补习)
状况
对于现在工作有离职的打算,一方面是做的不开心,再来发现小孩专注力不够
学校/安亲的学习过程常常回家一问问不出东西
于是产生离开现有工作,找个月薪三万左右但可以兼顾小孩放学后的照护(不送安亲)
讲白话一点就是半退休状态
现有股票2023年股息收益约15万
由于是长期持有,取得成本较低,帐面获利高(接近翻倍),但没有卖出的打算
换屋所得这1000万,基本上是要留给小孩等他们18岁一人各500万
但也要考虑之后需要稳定现金流因应房贷及生活支出
依照现有状况各位会建议怎么配置1000万,我自己先有一版
40% 00692
50% 00713
10% 00687B(取代之前会买的金融股换长期美债)
是否应该增加高股息ETF(00919/00929)稳定现金流
也有想过拿手上3张台积电去质押50%放大持股水位(没碰过,有信心问题)
也有考虑10~20%正2(没碰过,有信心问题)
简言之,希望能用原本的800万股票+1000万现金后续投资
养活两位小孩+1位大人(用基本开销+房贷共抓120万年支出设想)
这算是最坏的打算,路是人走出来的,先设想最基本的状况好做后续调整。
先谢过各位