※ 引述《hornydragun (好色龙砲)》之铭言：
: 最近在和朋友讨论，每天都这么努力赚钱
: 到退休前该有什么规划，让自己未来衣食无忧
: 如果有一笔钱（假设2000万现金）
: 拿来买房，杠杆可以开很大，自备款不用多，买来可以出租，租金拿来缴房贷
: 但缺点是没办法马上脱手（房地合一税），还有房屋要维护、税费，都是支出
: 拿来投资稳健的股票或基金，每年股息基本上都蛮稳定，要调整部位也都很容易，但缺点
: 是波动大，风险也比房地产高
: 各位如果各位有2000万现金，会选择哪一种呢
刚好这两块我都蛮熟的,
周末闲聊一下,
先说结论,
炒股算机率, 炒房算现金流,
炒股买具有垄断地位的成长型公司,
炒房是在现金流可负担范围内最大杠杆化房贷,
所以打从一开始标的物就全错,
不应该为了股息买股甚至买高殖利率股票,
也不应该全现金买房
以美股为例, dividen stocks 这五到十年非常惨,
就以这几个油电瓦斯电信业为例:
T, VZ, XOM, MMM, DUK,
很多五年股价都跌快一半,
当然有涨的像是XOM,
以分散投资平均而言,
这五到十年内平均股价几乎不动或是涨小于2-3%每年,
也就是说, 除了拿股息, 就什么都没有,
相反的, 如果你这五到十年内持续买入有垄断地位的成长型公司MAGA,
AAPL, GOOG, MSFT, AMZN 等,
先不要提飙股NVDA, AMD, TSLA,
这种股票是要有眼光也要有命才能在低点买起来,
就说最稳的MAGA就好,
这五到十年至少赚了五到十倍,
炒房的话, 就是跟银行借便宜的钱,
买房后出租, 用租金赚房贷利息的差价,
比方说如果我可以拿到房贷利息3.5%,
房租可以赚到房价的7%,
这中间就有每年3.5%的利息差价, 等于是free money,
所以当然是多多益善, 能借多少就尽量借钱,
但是这又跟现金流与你的承担能力有关,
借太多会导致每月房贷金额大于房租,
因为房贷要每月摊还本金,
所以如果现金流是负的就要看你的个人收入是否有办法负担,
好处是随着通膨租金也会跟着增加,
几年后租金会远高于房贷,
每个月的free money 会越来越多,
当然台湾玩法不一样,
台湾不算现金流也不算租金房价比,
台湾玩的是抓交替, 大升息就会爆