央行的逻辑让我联想到这篇新闻
标题：4指标检视打炒房成效 央行：不动产贷款增速趋缓
时间：2021/4/16 18:33
连结：https://www.cna.com.tw/amp/news/afe/202104160248.aspx
内文：
（中央社记者潘姿羽台北16日电）为了打击市场炒作歪风，政府去年12月起，陆续推动打
炒房措施，央行更祭出连二波选择性信用管制，根据央行报告，不动产贷款集中度未再攀
升、不动产贷款年增率也已放缓。
中央银行19日将赴立法院财委会就“选择性信用管制措施执行情形”进行专题报告，今天
书面报告率先出炉，内容显示，在央行针对公司法人购置住宅、自然人第3户以上购屋贷
款，以及豪宅、购地贷款、余屋贷款等项目祭出选择性信用管制后，银行受限贷款成数确
实有下降，合乎央行管制规定。
央行加入打炒房行列主要着眼于金融稳定，书面报告也点出，房市现况是房价指数涨幅趋
缓，交易量成长，而观察4大指标后，认为银行办理不动产抵押贷款业务的风险控管尚属
良好。
首先，110年2月底本国银行办理住宅建筑及企业建筑放款总额占放款时所收存款总余额及
金融债券发售额之和的比率为26.78%，并未超过银行法第72条之2的规范上限30%。
其次，央行去年11月两度邀金融业者“喝咖啡”，其中一个原因就是不动产贷款集中度上
升，央行特别呼吁“银行信用资源宜合理配置，勿过度流向不动产放款，避免银行授信间
接助长炒房、炒地，导致房价不合理上涨”；而从央行最新公布的数据来看，不动产贷款
集中度未再攀高。
央行书面报告指出，109年12月底不动产贷款占总放款比重为36.43%，而今年1月及2月底
，均持稳于36.53%。
第三个观察指标为不动产贷款年增率，央行表示，110年2月底银行不动产贷款年增率降至
10.9%，购置住宅贷款及建筑贷款年增率也分别略降为9.1%、18.2%。
最后是不动产贷款相关逾放比率，110年2月底本国银行购置住宅贷款与建筑贷款逾放比率
分别为0.12%及0.14%，均远低于全体放款逾放比率的0.22%。
央行表示，为了防范信用资源过度流向不动产市场，央行持续执行选择性信用管制措施，
并与金管会共同督促银行控管不动产贷款风险；政府从需求面、供给面、制度面都有作为
，健全房市须靠各部会通力合作才能达成。
央行也说，未来仍将持续关注不动产贷款及房地产市场发展情形，并检视管制措施的执行
成效，适时检讨调整选择性信用管制措施内容，以维持金融稳定。（编辑：黄国伦）1100
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心得：
简单来说就是央行是靠叫金融业者来喝咖啡，提醒他们银行要放款给不动产贷款时，有银
行法规定的那30%这个上限的存在，注意这是个%数不是总额，所以如果升息导致银行里的
钱多到满出来，那银行放出来到房地产市场的钱，在相同%数的情况下，总额会变多
这也是为什么房地产升息也涨降息也涨，要升息的条件是国外也升息，这样热钱才不会涌
入到银行