《金融股》外资喊加码中信金 目标价23.6元
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时报资讯 任珮云
中信金(2891)法说会后，外资法人出具报告给予“加码”评等，目标价23.6元。
中信金1~9月税后盈余361.26亿元，每股税后盈余(EPS)为1.8元，税后权益报酬率(ROE)为
13.6%，税后资产报酬率(ROA)为0.76%。各子公司中以中国信托银行获利占比59%最高，其
次为台湾人寿占比44%。
中国信托银行前3季合并税后盈余214.55亿元，房贷与信贷带动放款动能，合并逾期放款
比率为0.48%，合并呆帐覆蓋率为293.6%；前3季手续费净收益259.20亿元，其中信用卡手
续费收入占约13%，低于去年同期的15%，整体金控资本适足率为115.8%，中国信托资本适
足率13.5%，第一类资本比率12%。外资指出，中信银针对核心系统更换编列了约77亿元的
资本支出。
在保险业务上，台湾人寿第3季总保费收入494.76亿元，季成长率19.5%，初年度保费收入
229.16亿元，季成长46.8%，前3季总保费收入1,507.64亿元，少于去年同期的1,683.80亿
元，初年度保费收入618.41亿元，也较去年的628.71亿元下滑。准备金负债成本持续下降
，年降幅达34个基点，加上投资收益挹注，税后净利年增率达14.4%。
中信银今年全年财管净手收预估数，从持平到年增5%，全年挑战160亿元、近5年新高。
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