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2.原文内容：
金管会今天表示，彰化银行前理专涉及挪用4名客户款项长达10年、涉案金额近5000万元，
且有异常资金往来，金额逾1300万元；另外招揽保险上也有多项缺失，将开罚新台币1200
万元。
金管会银行局副局长林志吉今天表示，2019年6月发现彰化银行林姓前理财专员，在2009年
8月至2019年6月间，假借理财之名，透过代存提款时，将款项转入其关联户或其他客户银
行帐户，作为购买其他客户保单及补贴其他客户保单投资损失、支付固定配息金额用途，
并有部分款项挪为自用，涉案金额高达新台币4964万元。
第二，这名理专与所经管客户也有异常资金往来，涉案金额达1334万元，以补贴其他客户
投资亏损或垫付所挪用其他客户的款项。
第三，金管会也发现，这名理专又在从事保险招揽业务时，未确实了解客户的需求适合度
，甚至向客户承诺有一定获利，也未确认保险文件是否由客户亲签等内部控制制度功能未
能妥适发挥等状况。
林志吉说，此案是客户发现帐户资金短缺，向银行反映，银行主动查核才发现，但考量银
行已经主动通报，且稽核单位也积极配合金管会查核事项，总行也自行先对此涉案理专及
相关应负责人员作处分，及逐步采行改善措施，因此，依照银行法第129条第7款规定，将
核处1200万元罚锾。
林志吉说，此案是发生在“理专十诫”金检之前，但因涉案时间较长，经综合考量，给予
适当的裁决。
金管会2019年6月14日备查银行公会订定“银行防范理财专员挪用客户款项相关内控作业原
则”（简称理专十诫），即是提醒银行应注意的控制要点，各银行应依此原则在6个月内审
慎检视，完善内部规范，并办理内控三道防线查核，以降低再犯可能性。
金管会表示，银行在理专十诚调整期过后仍有发生相同舞弊情况，就表示“内控改善未确
实”，金管会将依案情，视内部控制的缺失严重程度，作为加重裁罚的考量因素。
另外，金管会进一步表示，为促银行建立销售行为准则，审慎办理业务，在未来银行申请
办理相关新种业务，将研议参考“国外资深经理人负责任的机制’，要求银行指派业务负
责人员，负责相关业务督导，应确保督导业务符合相关法律规定，妥适处理客诉争议并建
立良好的企业文化。
金管会期许，银行应自行积极强化内部管理，进一步完善金融服务品质。
3.心得/评论：
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彰银会不会太夸张？这件事如果在改选前爆出来，还有人会支持公股吗，内稽内控一堆问
题，还自以为经营的比较好。
是说这种事好像都没有彰银高层需要负责吼，反正罚1200万也不是他的钱....