1.原文连结： https://www.ettoday.net/news/20200623/1744769.htm
2.原文内容：
每月存1万平均报酬率超10% 0050、0056成退休族最爱
记者陈心怡／台北报导
根据内政部最新公布的国人平均寿命达到80.7岁，长期而言台湾人民平均寿命呈现上升趋
势，对于有意进行退休理财规画，却无理财经验的新手而言，往往不知该从何着手。元大
投信表示，其实投资并没有想像中的难，即便是收入不高的理财新手，尽管无暇盯盘、研
究财报，但只要从热门投资标的中，依照自身风险承受度与需求选择，并透过定期定额的
方式，坚持不中断、不停扣，即可轻松开启退休理财的第一步。
台股兼具高修复力与高息两大优势，向来是国人的退休理财标的首选之一，尤其“元大台
湾50 ETF”（0050）、“元大高股息ETF”（0056）与元大台湾高股息优质龙头基金，其
自台股中精选龙头、高股息之优质企业，组合成一篮子股票，不仅符合退休族的理财需求
，更能达到分散风险，因此相当受到退休族青睐。
以元大台湾50 ETF（0050）为例，假若每月定期定额买入新台币一万元，回测成立以来股
息再投入之模拟绩效，过去16年0050平均内部报酬率（IRR）为10.4%；同样回测元大高股
息ETF（0056）股息再投入之模拟绩效，过去12年内部报酬率（IRR）为11.5%。
且投信业者于2019年推出0050与0056“ETF连结基金”，“ETF连结基金”指基金净资产
90%以上投资于一档ETF作为主要投资标的，为便利投资人取得ETF的解决方案。其主要具
有三大优势：第一为“可选择配息与否”，“ETF连结基金”同时提供不配息及配息之受
益权单位级别，方便投资人依照自身需求选择，不配息（累积）级别可免去领息后，手动
再投入的不便，适合想将配息累积再投资的投资人。
其次，ETF基金化后，投资人也可透过投信公司、基金平台、银行来申购“ETF连结基金”
，方便投资人多管道参与ETF投资；第三，降低投资门槛，“ETF连结基金”可小额申购，
单笔门槛降低至新台币10,000元，若采定期定额，每月最低投入金额为新台币3 ,000元。
偏好主动型基金，或是希望退休投组配置兼具“主动、被动型投资”的投资人，也可选择
元大台湾高股息优质龙头基金 ，其自台股具有高成长性的优质龙头企业中，精选出兼具
高息优势之公司，以期形成最佳化的投资组合，且为满足退休族对现金流的需求，除规划
“月月配”及“年终配”之配息机制外，更首创将“收益平准金”纳入在台股主动型基金
中，让配息机制更加完善。
想要在退休后保有舒适生活，势必要有足够的退休金，然而随着医疗技术的进步，不仅平
均余命很可能再延长，先进医疗所需使用的药物、医材价格很可能较现在来得高，建议可
试算未来退休所需开销之后，尽早拟订退休理财规划，才能免去恐沦为“下流老人”的烦
忧。
3.心得/评论：
根据元大投信的回测，0056过去12年年化报酬率是11.5%，比0050回测的10.4%还高，
当然两者上市的时间长度不一样就是了，而且看起来只算到2019年？