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银行理专为了赚佣金，劝诱客户将房子抵押贷款去买投资型保单，甚至还替客户，将借出
来的钱先拨款到其他银行后、再汇到保险公司扣缴保费的帐户做扣款，借此绕道制造“断
点”，规避“禁止借钱买保单”的法规红线，遭检查局抓包。
据了解，检查局已将违规的业者送交银行局及保险局，再由各局视情节轻重做出处分，违
规业者在10家以下。
金管会也将在本周五（26日）银行总经理联系会议上，将就此事向全体银行总经理做宣示
，要求各银行注意、勿踩法规红线。
检查局是在去年做银行保经代专案金检时，发现有6大缺失，其中行员最常劝诱客户“借
钱买保单”，只要民众来办房贷、甚至是来咨询“以房养老”的商品，最后却莫名其妙买
了投资型保单，因为情况太过“常见”，引发金管会关注。
依“投资型保险商品销售自律规范”，禁止业者鼓励或劝诱客户以借款、举债来买投资型
保单；再依“寿险业办理保单借款自律规范”也禁止劝诱客户以保单质借来买新保单。
但检查局却发现，银行保经代人员、或是理专，为了赚佣金，不停劝诱客户借钱、或是用
其他优惠方式，诱导客户将资金投入保单；也发现有保户持续以保单借款、再去买新保单
的高杠杆财务操作方式。
其中劝诱客户借钱买保单有三大态样。
一是当客户来咨询“以房养老”商品时，行员反而鼓励客户改办房贷，将房子抵押借钱出
来、去买投资型保单，并宣称投资型保单有一定收益还有保障，既可以达到“月月领”的
目的，还可能比“以房养老”更好。
二是劝诱客户“以房套利”。检查局官员说，检查发现客户办房贷获得资金时，行员诱导
客户买投资型保单，或是替客户将抵押房子的钱，拨款到其他银行、再汇回该保险公司扣
缴保费帐户做扣款。
检查局官员说，这是追查“放贷金流”的时候，发现竟有行员自己替客户制造“资金断点
”，让本来是“借钱”缴保费，但却制造出是“存款资金”去扣保费，规避“禁止借钱买
保单”的规定。
三是，也发现有银行授权主管，用定存解约利息免打折的优惠措施，去劝诱客户买保单。
依一般规定，定存解约利息都要打八折，免打折买保单，犹如“鼓励”民众多买投资型保
单。
除劝诱客户借钱投保外，检查局也发现保经代业务员的报告书未据实填写，主要有两大缺
失，一是贷放拨款后的资金流向是缴保费，但业务员报告书却写是“多年储蓄”。
二是因为银行理专没落实了解民众对商品的适合度，导致办理房贷时的授信申请书与投保
时，业务员报告书所记载的客户年收入不一致。
此外，这次检查也发现，有保户持续以保单借款、再去买新保单的循环财务杠杆操作的方
式扩大信用，而银行端也没确实了解行员是否有误导或劝诱的状况。
金管会官员说，上述六大缺失，除了办“以房养老”变成买保单，及不停将保单质借再买
新保单是算个案外，其他都属常见缺失，希望透过总经理联系会议，提醒各银行勿踩法规
红线，落实消费者权益保护。（廖珮君／台北报导）
理专这样搞真的很机歪
PS各位版友认为顾立雄这两年金管会主委干得如何?