创造每月9万现金流 理财达人郭俊宏的赚钱笔记
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2018-09-27 10:30今周刊
【撰文／今周刊 林心怡】
早期在上市科技公司上班的郭俊宏，第一次认购自家股票，股价就在一年内从15元飙涨5
倍，在那个台股大多头的年代，不论台股还是海外股票基金都是“赚多赔少”；可惜，
2000年遭遇网络泡沫，在台股受伤后，他才老老实实从记帐节流开始，重新储备资金，做
好投资理财规画，甚至学出心得，还考上CFP（国际金融理财规画师）的证照。
“以债养股” 创造每年固定收入
记帐，一开始只记录每月支出，郭俊宏不否认，透过不断检视消费行为，的确能达到一定
程度的减少浪费效果。“但这样的记帐动作却没法持续……。”
“后来，我决定记录收入。”这个小小转变，让他的笔记产生了截然不同的功能。简单来
说，单纯的支出笔记，能够让你思考如何节流，而当记录收入之后，“很自然地，就会思
考如何开源。”郭俊宏回忆，当时连续记了几个月，会对“靠固定薪水无法变有钱”这件
事开始有感，于是，设法创造稳定现金流的想法油然而生，固定收益债券基金，就成了他
的解方之一。
十年前，郭俊宏开始纪律投资年配息7％以上的债券型基金，以三年为一个多头循环周期
，期间他会把“配息再投入”拿去买股票或股票型基金，透过“以债养股”创造每年固定
的现金流。
“基金理财就好比运动，要持之以恒，效果才会显著……。”有固定运动习惯的郭俊宏分
析，以一个月薪4万元、27岁的上班族为例，若拿每月收入的三成，约一万二千元试算，
假设定期定额买股票型基金的年预期报酬是10％，每三年为一周期，三年后可累积到五十
万元，再将这50万元单笔投入配息基金，以7％配息率来算，每月就可获得将近3000元配
息。
他继续推算，随着薪资水准提高，之后，若再将定期定额投资股票型基金加码到月扣
15000元，仍以三年为一周期，以此类推，估计45岁时，月配息收入至少有32400元。光是
这样试想，用配息基金创造稳定现金流，就是一个安心赚的理财方案。
写下市场变量 随时留意减码警讯
当然他也知道，真实世界里，经济环境不可能乖乖依循着自己的盘算，因此，一方面必须
严格筛选基金，并严设停利点，另一方面，也得在笔记上随时记录可能影响投资计画的大
环境变量。
在筛选固定配息基金部分，郭俊宏会透过“钜亨网”之类的网络基金平台，先做投资池的
筛选，条件包括年化配息率为7％、晨星评级超过 三颗星，并搭配观察三年总报酬率，在
同类型基金先取前四分之一，再搭配过去三年夏普值大于0.5的基金。
在定期定额投资股票型基金部分，重点则是设定停利，他的基本原则是获利10％以上即考
虑赎回，待回跌后再投入，并重启定期定额，目前包括陆股与美股基金，都是他持续扣款
的标的。
对比当年记帐本“收入”栏只有“薪水”一项来源，如今，他的EXCEL档有着多种基金收
益纪录，薪水反而像配角。
巴菲特说过 趁年轻定期定额投资，老年时享受复利甜美的果实。
结果一堆人当冲国巨，直接从股市毕业。