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庆富案惩处14家银行 总罚金4000万元 一银最重遭罚千万
金管会主委顾立雄赶在 2017 年最后一个上班日临时召开记者会，宣布针对庆富案金检结
果与惩处，14 家联贷银行无一幸免，总罚款金额高达 4000 万元，其中以第一银行授信
缺失最严重，被罚处《银行法》最高罚缓 1000 万元。顾立雄表示，会选择在 2017 年最
后一个上班日宣布，就是希望这些银行在新的一年可以重新开始。
金管会正式公布庆富集团猎雷舰授信裁罚案，一口气开罚 14 家银行，包括第一银行、土
地银行、高雄银行、台湾银行、台湾中小企业银行、合作金库银行、华南银行、兆丰银行
、彰化银行、中国输出入银行、新光银行、元大银行、台中银行以及大众银行。
至于全国农业金库，金管会也完成受委托之金融检查，已移请农委会处理。
顾立雄表示，14 家银行的缺失项目，大多主要在办理庆富集团授信案中，公司治理、征
授信拨贷资金控管或防制洗钱作业等 3 方面，未确实执行内部控制，及有碍银行健全经
营之虞，违反银行法第 45 条之 1 第 1 项等规定。但考量部分银行所涉预估损失金额较
大、事件影响层面较大，有碍银行健全经营之虞，所以罚缓较重。
14 家银行中，以第一银行遭罚 1000 万元最高，其次，土银、高银各处 800 万元，台银
、兆丰各处 400 万元，台企银、华银、合库各处 200 万元，总罚款高达 4000 万元，其
余 6 家银行则被处纠正。
第一银行部分，顾立雄说明，一银是筹组庆富公司猎雷舰联贷案的主办行，为所有联贷银
行中授信金额最大，对于庆富于短期内大幅增加其资本额，虽有向庆富征取公司变更登记
表及会计师验资报告，但未确实评估庆富公司增资合理性对未来履约的影响，对客户尽职
调查作业有缺失。
而一银在庆富联贷案中评估过程也有多项疏失，其中庆富未依所述增资方式完成增资，反
而由关系企业庆洋投资公司向一银申请融资额度，作为庆富造船公司增资款来源，显示庆
富自有资金能力不足，一银虽然有征提担保品以确保债权，但一银却没有通知其他参贷银
行，若在联贷合约中有详细约定主办行与参贷行资讯分享，主办行可与参贷行共同讨论，
就能强化相关风险控管。因此认为一银未审慎评估授信户财业务状况、未落实贷后管理，
违反情节重大，罚处 1000 万罚款。
土银部分，作为筹组庆阳海科馆联贷案的主办行，就联贷合约所订的控管事项未落实执行
，包括联贷案融资期间不得偿还股东往来款项的约定，未确实对客户做尽职调查、未确实
要求借户每 3 个月经第三人 (例如会计师) 定期查核营运收支专户并做成报告、营运收
支专户具网银转帐功能控管不当、兴建工程款融资额度未确实依联贷合约动用款项、对庆
阳公司税后盈余未达一定标准须增资的约定未落实执行；未确实办理覆审，于海科馆工程
进度延宕未表达异常事项。
且土银参贷庆富猎雷舰联贷案，参贷金额高且对借户办理征信作业未确实评估借户承揽猎
雷舰合约的履约能力，及营运资金缺口的调度能力，及未落实贷后管理，包括总行对于分
行陈报借户重大事件报告后没有积极督导营业单位进一步采行必要之处置措施。最终处以
罚款 800 万元。
高雄银行部分，高雄银承作庆富自贷案，对于庆富履约保证，是以征取 96% 的活存设质
承作，没有妥适评估借户营运资金筹资计画及存款资金来源；也没确实评估借户实际资金
需求，导致有放款资金流向关系企业庆洋投资公司缴付借户增资款，有借户资金流向与借
款用途不符情事；庆富造船公司有钜额关系企业应收帐款及久未收回情形，未确实查证该
等关系人交易的真实性。且考量土银参贷庆阳海科馆联贷案金额较高，处以 800 万元罚
款。
评论：
第一银行遭罚 1000 万元最高，其次，土银、高银各处 800 万元，台银、兆丰
各处 400 万元，台企银、华银、合库各处 200 万元，总罚款高达 4000 万元
第一银行表示：才一千万哦？就算是罚 4000 万元对我也是九牛一毛
没什么好怕的