1.原文连结(必须检附)：http://goo.gl/WN0kmc
2.原文内容：兆丰银海外可疑金流高达3800亿
作者NewTalk 新头壳 | 新头壳 – 2016年8月24日 下午12:43
兆丰银行因违反美国纽约州的洗钱防制法申报规定，被美国纽约州金融服务署（NYDFS）
重罚1.8亿美元，行政院更史无前例下令成立专案小组究责，兆丰银行的案件，势将引发
金融界与政坛的滔天巨浪。根据来自美方的机密报告，兆丰金海外可疑金流达3800亿元。
兆丰金遭裁罚金额惊人，兆丰在大阵仗的记者会中却仅仅轻描淡写地表示在缴纳罚款后，
将全力改善兆丰银行纽约分行防制洗钱各项机制。然而对比NYDFS于当天所发的新闻稿内
容，却令金融业界看得怵目惊心，完全戳破兆丰银行过去公股银行模范生的表相。
金检报告中，对兆丰银纽约分行的金检评语是“极差”（extremely troubling），而且
NYDFS的主管Maria T.Vullo还特别强调，NYDFS无法忍受任何明目张胆地漠视（flagrant
disregard）美国防制洗钱规定的金融机构，且将采取强而力的反制行动。
NYDFS为什么对兆丰银纽约分行如此恼火？除了文中直指驻外法遵人员不懂在地法规，还
兼任融资、资安业务，未将该申报的资料翻译成英文等之傲慢作为，真正的关键在于兆丰
银总行及纽约分行对于巨额金融交易风险完全漠视。
根据NYDFS的报告，兆丰银在巴拿马有两个分行，一个在巴拿市，另一个在巴拿马个朗（
Colon）自由贸易区内，在2013年到14年间，兆丰银行纽约分行与巴拿马个朗分行间的金
融信用交易（credit transactions）高达59亿美元，而与巴拿马市分行的交易为56亿美
元，两者合计高达115亿美元（约新台币3800亿元）！
NYDFS直指，兆丰纽约分行对这3个海外分行之间竟有如此庞大的金融交易，竟然几乎没有
任何警觉，也屡屡拒绝说明帐户与相关业务内容。甚至美国联准会官员去年10月到兆丰银
行拜访时，也未获得兆丰银行重视，因而对兆丰银行加处高额罚款。
外界好奇，兆丰纽约分行是吃了熊心豹子胆，敢对美方金检人员“口气不好”？民进党立
委蔡易余直指，这背后一定还有很多人谋不臧的事情。他甚至质疑，美国这波针对巴拿马
文件的裁罚名单中，兆丰金被处罚的金额排名11名，并不是特别多，所以兆丰银之所以宁
愿被处罚都不肯提供资料，就是为了掩盖背后庞大的共犯结构。
海外金融界知情人士透露，其实早在去年9月，兆丰金检未过事件就已传得沸沸扬扬，甚
至闹上美国法院，兆丰声称纽约分行为独立实体，不受美国纽约州政府管辖，应享有国际
礼让，9月法院判决出炉，纽约州对兆丰纽约分行在内的14家外银海外分行拥有管辖权，
驳回兆丰申诉，还登上《国家法学评论》（The National Law review）版面。
但让人纳闷的是，主管机关竟然对此竟然毫不知情，财政部、金管会不但表示事前完全不
知情，在今年3月前，兆丰银行董事会上也完全没讨论过此事。
即使相关金检报告在今年2月9日便从纽约送达兆丰银行台北总行，要求兆丰银行对金检的
内容提出改进报告，但兆丰银行仍直到3月24日才完成相关报告送交NYDFS。
且依规定，兆丰银行必须在把文件送给NYDFS的2个月内向金管会申报，而兆丰银行却等到
期限快届满前的5月18日，才向金管会申报。
兆丰的拖拖拉拉，最后竟只给主管机关不到1个月的时间反应。根据官方说法，7月底兆丰
银接到确定裁罚通知后，才于8月初由兆丰银总经理兼代理董事长吴汉卿向金管会副主委
桂先农和财政部政务次长苏建荣报告兆丰银纽约分行遭美国纽约州惩处一事。8月16日徐
光曦接任兆丰金董事长上任后隔天便飞美交涉；徐光曦虽然不愿对案情表示意见，但还是
说，他出发前其实“还不完全了解案情”，但为表示诚意才直接飞美，并几经调停，才将
罚款金额降到1.8亿美元。
苏建荣指出，根据兆丰银行报告，2012年兆丰银巴拿马2分行约有170个客户与纽约分行进
行汇款交易，但纽约分行只申报了70多个帐户，另外约有90个帐户未申报。兆丰银坚称，
根据巴拿马法规，这些帐户已结清关闭，不须向美方申报，但如今再看，NYDFS和金管会
均不认同这种说法。
桂先农表示，按台湾现行的防制洗钱规定，银行除对于洗钱的行为必须依法申报，对于疑
似洗钱的行为也要依法申报，不能说只因为对方帐户被关闭了，就不须申报。桂先农表示
，这部分金管会将要求兆丰银行提供更详细的资料，兆丰银行纽约分行的人员为何会有这
种认知？况且还涉及将近4千亿台币的交易金额？
对此，兆丰金前董事长蔡友才表示，美方的确于去年10月5日来兆丰银行台北总行，但当
天刚好立法院财委会开会，他和总经理都要到场，早上8点半就出门，所以特别找了英文
比较好的2个副总接待，也有交代要代为致歉，回来后才听副总报告说美方很不高兴，“
我也不知道为什么，当时根本也没有想到问题会这么严重！”
蔡友才表示，兆丰银行纽约分行的法遵人员按照自己的判断，拒绝提供巴拿马关闭帐户的
资料，根据分层负责的概念，本来也是对的，因为法遵有其专业坚持。蔡友才表示，去年
他去巴拿马时，巴拿马政府还称赞兆丰银行处理的很好，并将他访问的照片贴在官网，但
没想到在美国这事会这么严重。
至于最关键的那90几个帐户究竟有什么敏感的人、敏感的资金交易？蔡友才只说：“我真
的都不知道，这都是交由分行的人处理。”
只是，从蔡友才后来协助尹衍梁狙击中信金股权事件看来，蔡友才轻忽纽约分行案的冲击
，很可能是因为他当时心已不在兆丰金、另有第二春的规画了。依时程来看，今年2月底
，蔡友才的核心部属兆丰证董事谢泓源先行请辞，随即在润泰集团董事长尹衍梁的支持下
成立鉴机投资；3月底蔡友才以身体与家庭原因闪辞兆丰银行董座获准，随即在4月获聘为
国泰金董事，并在8月接下鉴机管顾董事长一职。
对此，蔡友才回应，“我在3月24日的董事会上报告行动方案，跟美方回复会半年内改善
，分行也回称没问题，我才坦然辞职离开，中间隔了4个多月，现在要罚这么重，我都不
知道后来他们是怎么处理的？”蔡友才的说法不无暗指新经营团队应负最大责任的内涵。
但蔡友才恐怕还得仔细了解一下，他在兆丰金董事长任内的那段时间，美国纽约分行与巴
拿马那2家分行间的巨额汇款往来，背后究竟暗藏什么玄机？
3.心得/评论(必需填写满20字)：里面一定有鬼，知情不报，根本就是蓄意欺骗。没想到
堂堂的兆丰金会干这种事！