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全员行销时代来临 银行员拥“三宝”却苦不堪言
2016/08/30 14:15:13
经济日报 记者叶忆如╱即时报导
金控全面主导下，银行业已进入了全员行销时代，
一般新进银行员除了负责台柜存放款开户业务外，
还要担负业界戏称的“三宝”业绩压力，即“保险
、基金、信用卡”，最近据说连企业金融部门拜访
大老板客户时也都要加入三宝的行销行列，让行员
苦不堪言外，连到银行或邮局临柜的一般民众有时
也得面临被强迫推销多买一些储蓄险或理财商品，
有部分民众质疑，是不是每个柜台银行员都有专业
的销售证照背景？担心短短时间仓促作下的理财决
定，也可能会造成荷包权益的损失，争议频传，更
有人直言“金管会是不是该出来管一管了呀”。
台湾的服务业真的很艰辛，日前有官员要小七店员
考防灾执照，引爆话题，国内除了要有“十八般武
艺”的便利超商店员外，银行员现在也要“全面升
级”，身上最好拥有很多证照资格，尤其是新进银
行员，一般入门前五年就只能待柜台前台，过去除
了开户、存放款转汇等服务之外，因应“金融百货
”与“一站购足”的蓝图，近年来跨业销售成为主
流，很多柜台银行员还得负责“三宝”业务，除了
原本的信用卡推销的业务压力外，现在加入基金与
保险，所以大学新鲜人一毕业想要被银行录取，先
拥有一张信托与一张投信投顾法规证照已是基本，
录取后长官可能还希望你多考一张人身保险执照，
好方便未来销售三宝所需，同时证照愈多录取率当
然相对愈高。除了民营银行以外，官股行库也逐渐
加入，除了台银等五大行库外，其他官股行库行员
也传闻难逃三宝的KPI压力。
银行员卖保险很用力，最近甚至因为佣金过高引发
金管会出面禁止，事实上银行业表示，银行员要卖
保险或是基金本身都要拥有专业证照，否则是不能
直接销售，只能转介给分行里有证照的其他专业人
员，不过有网友就质疑“没证照的柜员跟客户推销
作业绩，然后由有证照的柜员盖章送件，金管会根
本被隐瞒”。不过银行业者表示，这种情况从逻辑
上或许可能，但是金管会常会突袭金检很严，一旦
查到又罚得相当重，银行或银行员应该是不会冒这
样的险。不过也承认分行一线业务单位前台台柜行
员，的确承担不轻的业绩压力。
台湾国内经济吹寒风，全球兴起负利率环境，金融
业利差微薄，加上房地产业也不景气，过去靠着房
贷利息大进补的金融银行业利润也转趋微薄，近年
来获利大都要靠财富管理与手续费收入，第一线的
银行员不得不揹起公司的业绩重担。不少银行员以
三寸不烂之舌，游说定存族与银发族投保年金险，
或储蓄理财险保单，但事实上银行只负责代销，并
不负责赔偿，基金销售也是一样，银行员并不承担
民众的投资风险，一旦说明不够详细清楚，或双方
认知有差，可能就会产生争议。
事实上金管会对相关销售规定也管得很严，例如银
行员在推销保险商品时，应主动出示资格或证照，
且应表明使客户暸解提供保险商品或服务与银行业
务的区别，及发生消费纠纷时的责任归属。官员说
，依据该条文，银行员不得用“保单利率比银行高”
之类的行销话术卖保单等等。一旦民众与银行员工
间有消费纠纷争议，也可向金融评议中心申诉并寻
求协助。
据金融评议中心统计，自101年1月2日正式营运至
105年上半年为止，已受理并结案之申诉案件共1万
9,478件，其中纷争已解决者计8,089件，申诉阶段
之纷争解决率即达42%；评议程序中，已结案之评议
案件则有9,426件，纷争已解决者有5,075件，评议
阶段之纷争解决率达54%；另外，金融消费者于评议
程序中获得有利结果者，亦达52%。
心得:
现在金融业进去几乎人人都要拉保险卖基金推信用卡
但金融业的高层则是爽爽洗钱贪污
奉劝年轻人进去要深思
金融业已是条不归路~~~