楼主:
r44 (嗄四四)
2021-04-23 13:33:36有图与比较囉唆的版本
https://holyisland.blog/roth-401k-mega-backdoor-roth-ira/
最近整理了自己如何使用 After-Tax 401K
这类退休帐户来进行长期投资，因为在网络上没
有看到太多近期关于这方面的文章，因此想分享
一下～
免责声明：我没有相关的执照，这些都是自己的
学习笔记噢～
- 感谢一楼 sorryla 提醒，这些讨论的前提
是假设你的公司能让你开 After-tax 401K
帐户噢！如果不行的话，那你也就只能当作财务
知识看看，等未来跳槽后再看能不能用上啦～
下面会介绍如何利用 After-Tax 401K 突破
收入与额度限制，让你合法开设 Roth 帐号以
实作全自动化的免税长期定期定额投资系统，一
步一步地介绍如何操作，也会提到 Mega
Backdoor Roth IRA。
这些工具都在长期投资上都能享有税务优势，让
你的投资获利完全都不用缴税，非常有用！因为
Roth IRA 的本金可以随时领出，所以即使不
是长期投资，也可以用这个方法来省税噢～
https://i1.wp.com/holyisland.blog/wp-content/uploads/2021/04/After-tax-401K-to-Roth-2.jpg
这张图说明了整体流程的三步骤，下面一一说明：
步骤一：放税后的钱到 After-Tax 401K
步骤二：把钱移到 Roth 帐户
1. Roth 401K: In-Plan Conversion
2. Roth IRA: Mega Backdoor
步骤三：取出的税务规则
作者:
sorryla (Mr.东)
2021-04-23 13:58:00帮补充，并非所有人都能用mega backdoor，要公司的401k plan有支援才行
作者:
chxx (å¿ä¸€æ™‚風平浪éœ!!￾ NＩ
2021-04-23 14:08:00
推
作者:
taipoo (要成功要积极)
2021-04-23 14:10:00谢谢分享
作者: Gocoba (Family Guy) 2021-04-23 14:53:00
跪推了
楼主:
r44 (嗄四四)
2021-04-23 15:02:00感谢一楼提醒，我把这个重要的前提放在开头啦
作者:
su3cl3 (:))
2021-04-23 15:40:00期待领取的讲解！比较推荐的作法应该是先2-1, 每季或每半年转到Roth IRA(2-2) 如果公司有支持rollover 的话
作者:
ablackturtle (.......................)
2021-04-24 00:38:00你可以把capital gain 放在普通IRA, 本金放Roth, 这样也不会有短期税的问题
roth 401k 是不是不能59.5岁一起领出来啊？除非换工作转到Roth IRA?
啊我是说59.5岁之前领Roth 401k本金，应该只有Roth IRA可以59.5岁以前领本金对吗？
楼主:
r44 (嗄四四)
2021-04-24 12:40:001. 提早领的话，Roth 401k 不能只领本金，会强迫你领出部分比例的报酬，而报酬部分要课税与罚款。Roth IRA 可以只领本金。2. 有些公司是可以让你不用离职而把 Roth 401k rollover 到 Roth IRA 的，不一定要等到换工作~
感谢回复，昨天刚发现公司有after-tax contribution还有Roth rollover，研究一下要不要投。
作者:
FRAXIS (喔喔)
2021-04-25 10:15:00ablackturtle: after-tax 401k 如果把 earning 转到tIRA这样如果还要使用 backdoor IRA, 不会影响到吗？
作者:
wawi2 (@@)
2021-04-25 11:05:00放进after-tax 401k可以转tIRA? 就算可以应该也不建议
earning转而已吧？因为earning是未税的。
作者:
mha (mha)
2021-04-26 01:42:00