借个标题问问 traditional 401k vs roth 401k 的比较。
本人其实是正在念研究所，身份还属于 NRA。
不过发现研究生的 stipend 也可以放进 401k 里，虽然完全没有 match 就是。
想问的问题是：
(1) 假设我把一年的 401k 上限全放满的话， stipend 其实也就所剩无几了。
虽然经济上还没问题，不过在没有 match 的情况下，
使用 401k 的税务好处，真的有大到值得硬把他放满吗？
本人目前是觉得还是值得放满，
毕竟其实放 401k 不过就是改用一个税务上比较优势的帐户投资而已。
不过不知这样的想法有没有问题？
(2) 虽然未来难以预料，不过未来毕业后预期还是希望能留在美国，而且到时的
收入应该会远大于现在的 stipend。
这样的话，依照预期以后的 tax bucket 一定比现在高。
这么说来，在这种情况下应该是要选择 Roth 401k 而非 traditional 401k
这样的想法不知是否正确？
(只是说其实根本无法预期以后是否能成功留在美国，
所以也是有可能会出现不得已要回台湾，收入变 0 的情况。 XD)
感谢～

现在税应该超低，该用Roth只是这时候有没有必要存是很大的问题。这钱在现在的你应该是蛮大笔的，对工作后的你却很小笔，有没有存的价值是很大的问题

没有match不划算

这部分有点看你的收入 如果你跟网络上多数谈薪水的人收入差不多 因为税高他们会偏向先存起来 但如果你跟多数潜水不敢聊薪水的收入差不多 那存满反而可能影响你正常生活

推一楼 税低用roth比较划算 不过你是学生 至少先付生活费存好救急费(3-6个月的生活费)再讨论这些

没有match为何要放401k

你适合存Roth 401k，就当做在存Roth ira就好，未来赚的钱都免税。未必要存很多，量力而为

问一下，如果在免税州，建议用Roth 401吗

免税州更适合一些，因为现在不必交州所得税更适合Roth

提醒两点 放进401k/ira 的钱基本就是放到退休65岁才拿出来,效用跟年轻时买车买房结婚成家差很多,再来就是401k选如果公司不大,选项的内扣费用可能较高

明明就59.5岁 什么时候变65岁了

roth ira 也是59.5

Roth 应该是本金何时都可以领取是 401k Rollover 到 Roth IRA 才要等五年

学生的话我觉得完全不用想这么多耶 不管是401k或roth都会有限制 收入不高的情况在税务上的优惠不大不值得花时间去烦恼 弄的太复杂还有报错被audit的风险withdraw的时候会得到1099R要在报税的时候跟IRS说如果如你所说你未来可能根本不在美国工作那就是withdraw那年可能还得要申报美国的税之类的我觉得是有点自找麻烦啦

那 Roth 401k 的 earning 会变成 Roth IRA 的 earning?那如果我把 pretax 401k 先 convert 到 Roth 401k然后再 rollover 到 Roth IRA，这时候该怎么算？