※ 引述《showcoai (嗜血跳跳虎)》之铭言:
: 我有一个朋友,最近深受家里债务的影响,他把她的状况说给我听。但我也没有很具体
: 的解决方法,所以PO在这里,听听各位历练更多的男人们的看法
: 她家算是公务员世家,祖母、父亲都是公务员退休。且祖母有跟到18%、父亲有13%的退
: 休俸照理来讲应该可以过很舒服的生活,为什么现在会有这么严重的债务问题,我先将
: 状况简单说明
: 1.她父亲的错误投资
: 她父亲退休后,一直很想开创自己新的事业,所以提前退休原本她们家有两栋房子的贷
: 款约600万,但她父亲又另外在某个学区买了两栋房子,两栋房贷合计约1000万。如此一
: 来一个月房贷连本带息约需要9万元的支出。
: 当初她父亲会做这样的决定,是因为想用新买的两栋房子做生意来偿还这庞大的房贷
: 但现在想想这是一个风险非常高的投资
: 最后,她父亲公务员退休,实在是没有经营的头脑,完全把他的退休金全部烧完,帐户
: 内没有任何存款,连带13%的优惠利率也取消掉了
: 但他不肯服输,每个月就是须支付10万(房贷+生活费)以上的费用,
: 实在是还不出来,接着把脑筋动到祖母的钱去。
: 烧着祖母帐户内的钱继续做生意,继续拖着贷款
: 结果,不出几年,祖母的钱也被烧光了,但金额没有烧到取消掉18%
: 现在每个月还是苦撑著做生意,房贷也无法每月如期缴清,
: 有几个甚至拖了五期都没有还。
: 以上就是她家目前的债务危机。
: 2.她目前的问题
: 由于她父亲当初新增的两栋房贷,其中一栋是用她的名义去贷款的
: 贷款约580万,由于她那时候年纪很轻,刚满20岁,家里的人将贷款申请书给她签时
: 是用"爸爸想把这间房子过给你"的理由让他签属的,她也非常天真
: 完全相信家人就签署了,然后莫名其妙的背了580万的房贷。
: 那时候由于她还是大学生,而家里也还有存款可以烧,
: 所以她一直不知道,她需要支付这笔费用。
: 直到最近她成年了、有稳定工作、家里钱也快烧完了,
: 她才知道原来家里已经快要支持不下去。
: 现在她想要好好的清算这笔债务,实际了解之后,她得到了一个解决方案
: 3.解决方案内容
: 她们家目前背了四栋房子的房贷,总共是1600万,
: 原本的两栋房子600万、两栋新的一栋580万属于她、一栋520万属于她母亲。
: 她的解决方案就是卖房子还房贷,来减少每个月的房贷支出。
: 这四栋房子的状况如下
: 旧有的两栋钱景看涨,光是卖掉其中一栋可能就可以偿还600万房贷,
: 还可以倒赚100万。
: 新的两栋建商倒闭,虽是在学区但少子化,学校岌岌可危,
: 所以初估只能卖400万。简单来说就是根本不够偿还各自的房贷。
: 而这几年家里的钱因为她父亲不善经营,根本无能力每个月赚到10万元
: 所以他们想到一个方法,就是利用祖母的18%帐户,让有钱的人将钱挹注进去
: 然后18%每个月的利息约7万元,4万归属出钱的人,3万分给她家。
: 但她父亲为了还钱和继续做生意,又额外向这个朋友借了100万,
: 拜这100万元所赐,她们又支持了一段时间,但等于分出来的3万需要拿去偿还这100万
: 所以,具体的解决方案就是
: 将旧有的其中一栋卖掉,先偿还600万房贷,
: 卖掉多的钱偿还她朋友的100万,
: 如此一来18%每个月分给她们家3万的利息便可以实领。
: 而原本每个月需要9万元的房贷,也因为偿还了这600万,
: 变成每个月可能只需要4.5万~5万。
: 这每个月的基本开销扣除3万元的利息,变成只需要2万元左右。
: 这个每月支出,她的工作薪水就可以负担。
: 但看似完美的解决方法却还是有金钱以外的问题
: 问题如下:
: 1. 她父亲不愿意卖掉旧有的房子
: 理由一:当地的房价有机会涨更高(沿线有重大交通运输工具正在建设),
: 他希望在坚持个几年,也许可以涨破1000万再卖出。
: 理由二:他还想继续做生意,因为这旧有的两间房,其中可以卖的那一间是店面
: ,另一间是住宅。如果卖掉店面,他就没有办法再继续做生意。
: 但我朋友她的想法是,她希望现在就卖,理由如下:
: 房价的部分:
: 1.风险问题
: 的确是可以预期等交通建设完成后会涨,但既然现在马上就可以
: 解决债务问题为什么还要贪那几百万继续拖??现在那个区域疯狂的在盖房子
: 天知道实际完工后会不会供过于求如预期的涨到那么高价??
: 她所提出的方案,现阶段是可以解决的,若是到时候不能解决了,
: 那她们家就没有退路了。这样的风险她不能冒。
: 2.房子也不是喊要卖就马上有人买
: 买房子的人没有时效性,他选他想买的,他可以慢慢选,但她们家的状况,
: 已经需要尽快处理债务了。不能再继续拖下去。
: 她父亲的部分
: 1.身体健康已经亮红灯
: 她父亲原本就是三高族群、血糖高、血压高、胆固醇高,最近还因为工作太劳累
: 而中风了。现在因为在复健没有办法做生意,原本还想跟人借钱,她毅然得先拿
: 出10万元(她不希望再有多的债务),先顶过父亲复健的这段时间。
: 简单来说,就是她父亲还想拼,但身体已经不行,她不希望父亲再继续做生意
: 3.经营不善
: 从她父亲做生意至今,便是不断的烧钱,然后还不了庞大的房贷,又额外借钱来还
: 这像是一个恶性循环,跟人借两万,但你只能还一万,于是你再跟人借钱来还不够
: 的一万,于是接下来你变成欠人三万,但你还是只能还一万,于是又要继续借钱
: 她害怕,继续做生意,不卖房来偿还房贷,未来为了生活她父亲额外的借贷,会吃掉
: 卖房资之后多赚的钱,让她们永远还不了。
: 以上就是她希望即刻就卖的原因
: 但尽管如此,她父亲的态度是坚决不愿卖的
: 卖房子代表承认他经商失败,且他就没有办法继续做生意(失去店面)
: 且他年纪上了岁数,非常倔强,提到这个债务问题就翻脸
: 家里的债务状况也一点都不跟我朋友透漏,这些还是她明查暗访得来的消息
: 现在她非常苦恼,要怎么说服她父亲
: 我想为了整理我朋友的状况,花了非常大的篇幅,如果在座的各位能够指引一条明路
: 我朋友会非常感谢,我也不会再为她这么操心了。
: 感谢看完最后的大家
麻豆真理大学,很久以前就是鸡不拉屎鸟不生蛋的地方
台南的话,本地人再怎么投资也不会投资到麻豆那里去
除非麻豆的有钱人要嫁女儿娶媳妇,
或是有年轻人要住那里想置产(难),也就是要自用
可能还有机会以五六百万卖出也未可知。
我觉得你女友的爸爸对当地不熟,却贸然投资;
而且生意做成这样,有收入却长期亏损,
可能都是听熟人或合伙人的建议造成的,而且生意部分可能被人掏空中。
等女友爸不得不卖房子了,他再接手你女友家的房子。
会这样,就是像富爸爸的作者清崎的爸爸一样,
除了当老师之外,对其他事情都没有概念,
公务员平常又常常被巴结,人家拱一下就信了
所以薪水高但财务状况非常差,而且退休之后的晚景跟你女友的爸爸一样。
亡羊补牢的方法就是放弃新房,用欠少换欠多
妈妈的生意不错的话,叫妈妈帮忙还(生意一定都有淡旺季),
然后住家叫爸爸过户给她,她来还;但爸爸的店爸爸自己负责。
爸爸如果不愿意改变作风,虽然店面价值可能比住宅高
但是如果爸爸的生意失败了,
至少还留了一栋房子可住,而且也不会全家都背债
(一个月能帮忙两万的话,是能承担多少债务......一千万要还五百个月以上耶。)
到时候如果落到这种地步,她爸爸真的会去自杀。
除了这些问题之外,还有一个问题就是爸爸的生意
她不自己撩下去检查问题的话,爸爸不会听她的
而且爸爸可能也不知道怎么处理。
如果爸爸的生意有人亏空,她爸爸不是王雪红,
HTC出了多少次背骨组,她还有资本和人脉去负荷、重新整顿
当他退休金没了,家产也没了、子女的信用也没了
等于以后要吃土,再也没有公务员的光环了
连女友的人生以后都会像从天堂掉到灵堂
不是不能过,只是人情冷暖差很多
所以建议你们去了解一下基本会计知识,然后不动声色地去调查
她爸爸的生意很可能有人乱搞
要经营一个生意,自己要去盯、去教、去管、去算,
有的光是被没经验或态度差、有恶意的员工一搞,生意就倒了
有的是合伙人欺瞒或不负责任
有的是没有会计和财务成本观念
有的是对原料不熟
有的是流程不好
有的是没有积极调整自己产品的状况(例如口味、品质、价格)
有的是行销业务的问题
这生意有收入却亏损的话,可以先救救看
到时候再跟爸爸说到底是什么原因亏损,他也比较能够接受
主要是因为女友的信用被爸爸的行为牵连,所以才必须这么做;
如果没有被牵连的风险的话,房子卖一卖自己还,不要再管爸爸的生意
也不要再帮他就好了。
参考看看。