普发一万刚入帐，朋友群组在吵要买什么，只有一个在银行上班的人安静没说话
大部分人以为普发一万就是政府送的零用钱，想怎么花就怎么花。
但我一个在银行工作十几年的朋友跟我说，这一万块，其实是测试你财商的考卷。
他说：从一个人怎么花这一万块，就能看出他五年后会过什么样的生活。
我当时觉得他太夸张。
不就一万块吗？能差多少？
他笑了说：你等著看。
普发一万刚入帐那天，我们的群组整个炸开。
有人说要去吃烧肉，有人说要买球鞋，有人说要拿去买股票。
只有阿凯，那个在银行上班的朋友，一句话都没说。我私讯问他，你不打算花吗？
他传了一段很长的讯息给我。
“我不是不花，我只是在想怎么花。”
“这一万块，可以是一万块，也可以是十万块，差别在你怎么用。”
我约他出来喝咖啡，想听他到底在想什么。
阿凯说：他在银行这么多年，看过太多人拿到意外之财的反应。
“振兴券、消费券、纾困金，每次政府发钱，我都会观察客户怎么用。”
他说：这些人可以分成四种，每一种背后的思维完全不同。
我问他，哪四种？
他说：我一个一个跟你讲。
第一种人，拿到钱马上花掉，买自己一直想要的东西。
阿凯说，这种人不是不好，只是他们把这一万块当成“意外之财”。“意外之财的特性就
是，你不会心疼，因为反正本来就没有。”
他说上次振兴券的时候，他有个客户拿到钱马上去买 Switch。
“当下很爽，但一个月后他又来跟我抱怨说存不到钱。”
阿凯说：问题不是买 Switch 不好，而是这个人根本没想过自己的财务状况。
“他房租常常迟缴，信用卡帐单也常常只缴最低，但拿到钱第一件事就是去买游戏机。”
“这就是典型的短期爽感大于长期规划。”
我问他，那这种人该怎么办？
他说：先问自己一个问题。
“如果这一万块不是政府给的，而是你辛苦加班赚来的，你还会马上花掉吗？”
“如果答案是不会，那就代表你根本不是真的需要那个东西，你只是想爽而已。”
第二种人，把钱存起来，觉得以后可能会用到。
阿凯说：这种人比第一种人好一点，至少有风险意识。
“但问题是，存起来之后呢？就只是放著？”他说
他有个朋友，每次拿到这种钱都会马上转到定存帐户。
“我问他为什么，他说怕自己乱花，所以先存著。”
听起来很理性，但阿凯说这其实是另一种浪费。
“因为通膨每年都在发生，你的一万块放一年，购买力可能只剩九千五。”
“定存利率才 1%，根本追不上物价上涨的速度。”
他说，存钱没有错，但如果你只是存著不动，那这笔钱的价值其实一直在缩水。
“真正聪明的做法，不是把钱锁起来，而是让钱去工作。”
我问他，什么叫让钱去工作？
他说：可以是投资，可以是学习，可以是改善生活品质。
“但不能只是放著不动，那跟把钱藏在床底下没两样。”
第三种人，拿这笔钱去投资，想要钱滚钱。
阿凯说这种人的思维是对的，但很多人做错了。
“因为他们不是真的懂投资，只是看到别人赚钱，就跟着进场。”
他说群组里就有人在讨论要拿这一万去买股票。
“我看了一下，他们讨论的都是飙股，什么 AI 概念股、电动车概念股。”
“但我问他们，你们知道这些公司在做什么吗？”结果没人答得出来。阿凯说，这就是问
题所在。
“投资不是赌博，不是听别人说就跟着做。”
“如果你连自己买的是什么都不知道，那你根本不是在投资，你只是在碰运气。”
他说：上次有个客户拿纾困金去买股票，结果一个月赔了 30%。
“他整个崩溃，跑来问我怎么办。”
“我只问他一个问题，你知道你买的是什么公司吗？”那个客户摇头，说不知道，只是朋
友推荐的。
阿凯说：如果你不懂投资，那就先拿这一万块去学习。
“去上课，去买书，去搞懂什么是股票、什么是基金、什么是 ETF。”
“等你真的懂了，再拿钱去投资，那才是真正的钱滚钱。”
第四种人，拿这笔钱去解决问题，或者投资自己。
阿凯说，这种人才是真正懂得用钱的人。
“因为他们知道，这一万块不是拿来爽的，而是拿来改变现状的。”他说他自己就是这样
用。
“我的笔电用了五年，超级慢，每次开机都要等十分钟。”
“这次普发一万，我打算拿去换一台新的。”我问他，换笔电算投资自己吗？他说，当然
算。
“因为我每天都要用笔电工作，如果电脑很烂，我的效率就会很差，做简报卡卡的，整个
人看起来就很不专业。”
“换了新笔电之后，工作速度快一倍，客户也会觉得我更可靠。”
他说：这一万块省下的时间，可能价值好几万。
“因为时间就是钱，如果你每天浪费半小时在等电脑开机，一年下来就是一百多个小时。
”
“这些时间拿去做业务，可能多赚好几万。”
阿凯说还可以用这笔钱去解决长期困扰的问题
“比如说牙齿痛很久但一直舍不得看医生，拿这笔钱去治疗。”
“比如说想转职但没钱上课，拿这笔钱去报名职业训练。”
“比如说机车很旧一直在修，拿这笔钱当头期款换一台新的。”
他说：这些才是真正让一万块发挥价值的方式。
“因为你解决了一个问题，或者提升了一个能力，这个改变会一直持续下去。”
聊到最后，我问阿凯，那你觉得普发一万，到底该怎么用？
他想了想说：“问自己三个问题。”
“第一，我现在有什么问题需要解决？”
“第二，我有什么能力需要提升？”
“第三，这一万块能不能帮我创造更多价值？”
“如果答案都是没有，那你再去想要不要花在享乐上。”
“但如果有，那就不要犹豫，马上去做。”
我问他，如果真的没有问题要解决，也没有能力要提升呢？
他说：那就拿去改善生活品质。
“但不是买一次性的爽感，而是买长期的舒适。”“比如说买一个好一点的枕头，让你每
天睡得更好。”
“比如说买一双好一点的鞋子，让你走路不会脚痛。”
“比如说买一个好一点的椅子，让你工作不会腰酸背痛。”
他说：这些东西看起来很无聊，但它们会陪你很久。
“而且它们会直接影响你的健康和效率，这才是真正的投资。”