都是为了打诈！台新银行锁帐灾情频传遭批扰民，金管会说话了
台新银行因打诈出现锁帐灾情，引发民众抱怨。有网友称扣款帐户被锁、连亲友转帐都受牵连。金管会回应，银行锁帐前应先通知客户，并提醒须遵循比例原则，避免过度管制扰民。
台新银行帐户无预警冻结？民众抱怨锁帐很扰民
最近 Threads 上有大量关于台新银行帐户无预警被锁的抱怨文，尽管银行强调此举是为防堵诈骗，但过于严格的措施引发扰民的批评。
有网友分享，自己用来扣款的交割户因太久没用就被锁定，担心自己是否会违约交割；另一位用户则称自己只是转入一笔 5 万的资金再转给公司，隔日就收到台新短信通知停卡。
从网友分享的对话截图可见，他不仅要亲赴分行逐笔解释金流，像是自动存入的款项、朋友委托代买东西的存款纪录都需向行员说明来源，繁琐的流程令人不堪其扰。
对此，自称为台新行员的网友坦言，现行措施确实“矫枉过正”，但也有公股银行行员出面缓颊，表示当局要求银行负起防诈责任，若帐户出现频繁且密集地存入后马上领空等类似车手的行为，第一线行员为求自保，只能要求用户提供证明。
部分网友也持不同看法，认为台湾诈骗猖獗，银行若不采取强硬手段，只会让更多人受害，金管会也会拿银行开刀，目前的阵痛期是必要之恶。
台新AI战神拦阻近七千万，多家银行加强帐户管制
台新银行在今年 3 月的新闻稿中曾提及，为打击诈骗，已与台北地检署合作，透过 AI 模型“台新战神”预警高风险帐户。
台新银行表示，此模型上线一年多，准确率高达五成以上，光是 2024 年就成功拦阻 612个警示户，拦阻金额将近七千万元。
其实，加强帐户管制已是业界趋势。为防堵人头户洗钱，包含台湾银行、合作金库、凯基银行及邮局在内的多家金融机构，早已针对久未往来且低余额的帐户启动管制，限制其自动化交易功能。
合作金库与兆丰银行甚至规定，若帐户存款长期低于 1,000 元，银行将有权直接结清销户。
银行打诈过当惹民怨，金管会呼吁：锁帐前应先通知
多家银行为了打诈而采取的激烈手段，虽立意良善，却已引发巨大民怨。
据《联合新闻网》报导，金管会已要求银行业，在执行风险控管时应提高精准度，避免错杀无辜。
金管会官员明确指出，除非是执法机关要求，或是银行完全联系不上客户，否则在冻结帐户前，应先设法通知当事人，给予说明机会，而非直接锁定。
金管会先前也曾提醒各家银行，打诈手段需遵循比例原则，应在金融服务的便利性与安全性之间取得平衡。
《联合新闻网》也援引有关人士透露金管会官员意见，称银行应利用临柜服务的经验，回头校准 AI 系统的判断参数，而非将所有看似异常的交易都“一刀切”，进而损害普通民众的金融权益。
https://www.cryptocity.tw/news/taishin-bank-freezes-accounts-fsc-responds