国泰世华银客服大胆盗刷客户信用卡688万 金管会重罚1200万
知新闻 【记者林巧雁／台北报导】 2025/08/11 19:38
国泰世华银行客服胆大包天！半年偷刷客户信用卡超过688万元，受害人共18人。金管会
今天通过对国泰世华商业银行裁罚1200万元处分案。国泰世华银表示，本案为主动发现，
且发生后第一时间即展开内部调查，清查与联系可能受影响客户，并保障客户权益不受影
响，同时依规通报主管机关。对于裁罚虚心检讨，先前已解雇涉案员工，及依法追究其相
关刑责，并已完成内部控制制度强化，防范类似事件再次发生。
擅自帮客户补发新卡变更资料
国泰世华银行接获客户反映及内部清查，才发现前客服专员黄员，自2024年3月至同年10
月间，以职务之便擅自替客户申请补发信用卡，并于申请后发卡前，将客户通讯资料变更
为其本人资料。
官员说，黄员再以客户信用卡于国外网站刷卡，储值至其本人及亲友该网站的外币帐号，
再辗转汇回其帐户等手法盗刷客户资金，受影响客户数共18人，总盗刷金额约688万元。
金管会指出，国泰世华未完善建立信用卡客户资料变更、申请挂失补发、信用卡缴款金额
调整及信用卡影像调阅系统之控管机制，未完善建立内控，违反银行法。除罚款1200万元
外，要求银行依比例原则检讨本案违法所涉相关人员责任。官员表示，国泰世华银已陆续
呈报惩处黄员的主管。
银行三大内控缺失
银行局指出第一缺失是，客户信用卡基本资料变更作业，缺乏相关机制确认持卡人确实有
进线要求执行，以致本案黄员得迳行以多组手机号码及电子邮件，或使用无效手机号码进
行变更，规避系统检核，无法有效通知客户；利用权限将客户申请停卡改为挂失补发，或
锁定久未用卡之客户，迳自申请挂失补发信用卡，并将补发之信用卡寄至黄员事先变更的
通讯地址。
其次，国泰世华银行未完善建立信用卡缴款金额调整的控管机制，信用卡帐单结帐后，如
遇持卡人申请扣除商店退款、费用减免、争议帐款缴款或申请帐款人工分期，客服人员得
调整帐单最低应缴金额，惟持卡人如为“非逾期户”，客服人员无须开立电子表单会签权
责部门，亦无事后覆核机制，即可迳自调整当月缴款最低金额，致黄员利用调整缴款金额
掩盖其舞弊行为。
第三，未完善建立信用卡影像调阅系统控管，该行规定如须确认信用卡申请书资料，客服
人员可透过信用卡影像调阅系统调阅信用卡申请书内容，惟该系统未建立妥适的查询控制
条件，致黄员得轻易随机以姓名查得客户身分证字号，据以登入客服系统查看客户信用卡
使用情形，锁定特定特征的客户为舞弊对象。
新闻连结：https://reurl.cc/mYrWyG