[问题] 个人信贷-心得与问题

楼主: soyo1497 (batboy)   2024-07-17 19:23:44
目前任职:国内商银 IT
年资:2年9个月
月薪:5万7
年收:103万
欲贷款金额:100-160万
贷款用途:投资理财
信用卡:永丰 台新 国泰 富邦
信用卡总额度:62万
备注:无其他贷款,无信用不良纪录,信用卡每月皆缴清。
7月自己申请联征,信用分数782分。
最近想申请信贷,陆续申请了凯基和汇丰。
以下是申请的过程以及得到利率方案等。
如果有其他银行的专员有不错的方案也欢迎站内信,谢谢!
一、凯基银行:
会申请凯基是因为在ig看到AlphaLoan的广告。
预估完后推荐的第一个就是凯基,
预估的利率方案如下图。
https://i.imgur.com/vOrV4BQ.jpeg
7/6送出申请,7/8补件,7/12照会,7/15核贷。
额度申请100万。
送出的财力证明是112年的所得清单,
加上股票库存市值约95万的证明。
因为公司某些政策的关系,
112年的年终和春节奖金都没有领满。
所以112年的收入只有72万。
但实际上近一年的收入是103万。
没有用近一年的薪资单做财力证明算是我的失误。
7/15核贷后一直没有接到专员的来电,
所以7/16号下午主动连系服务专员,
凯基给的方案:
贷款额度100万 利率3.57%
绑约一年 开办费7000元
跟专员回复,
我自己公司的行员贷款利率2.5%,
而且不用开办费。
没想到凯基专员直接回我:
“那你其实申请你们公司的贷款就好了,
不用再送外面银行。
最近升息,现在行情价都是3%以上。
2.5%可以不用找了。”
听到这个答复我真的满头问号,
跟专员说声谢谢不考虑以后,
直接把凯基列为黑名单。
二、汇丰银行:
申请汇丰是因为身边朋友本身有办过信贷,
朋友介绍他的服务专员给我。
7/8送出申请,7/9补件,7/11照会,7/17核贷。
对比凯基的专员,
从头到尾只打电话请我补件以及确认申请资料。
连核贷后都是我自己打电话联系他。
汇丰的专员明显的友善许多。
和专员讨论后,为了争取最好的条件,
于是财力证明选择上传近12个月的薪资单(约103万)
贷款申请的额度也拉高到160万。
最后得到的方案:
额度160万 利率2.5% 绑约18个月 开办费6000
跟专员表示,利率的部分感觉没有到非常漂亮,
而且开办费真的有点高。
专员表示:
“我实话讲个比较难听的不好意思,
但你的收入目前来说真的比较低。
如果你的收入有2-3百万,
银行也会比较愿意给你优惠。
以你目前的条件来看,
我觉得传统银行愿意给出2.5%算是相当不错了”
想请问版上各位前辈与大神,
汇丰给的条件如何?
真的是我的条件不够好吗?
看版上和Dcard最近很多人申请乐天都有拿到不错的利率,
所以有送乐天了。
汇丰也请我先送乐天,
等结果出来再拿乐天的方案帮我争取看看。
只是,6月有在国泰开户,当时拉了一次联征。
7月申请两家信贷又各拉一次。
三个月内联征三次的额度已经用完,
不知道乐天第四次拉联征会不会有影响…
给最近有需要申请信贷,
并且有使用AlphaLoan做预估的人一点心得建议。
如上面申请凯基的过程,
最后凯基专员表示一年前曾经给过1.8x%的利率,
但近期升息过后根本不可能给出这个利率。
感觉AlphaLoan的算法真的要再加油,
不要让其他客户像我一样浪费了一次联征次数。
比起在他们网站做预估,
可能在Dcard或PTT上发文给出预期的条件,
由专员来主动连系可能会更准确。
最后,如果有其他银行的专员有不错的方案也欢迎站内信,谢谢!
麻烦来信请回复以下资讯
1.银行与方案名称
2.开办费用或手续费
3.利率计算方式:期望2.5-2.3%或更低
4.总费用(设定费、手续费及其它相关费用)
5.提前清偿违约金与期限等相关规定(绑约期限、提前还款违约金)
6.每个月应缴金额及还款总金额

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