各位专家好：
想请问，若上个月刚贷25万元，利率3%，1～6个月提前结清违约金4%。
目前的情况是，需要短期资金100万。
若以月薪6万元算，考量违约金跟开办费等等，最有利的作法应该是：
1，再贷100万
2，贷125万缴掉前一笔25万（这样做得到吗？因为前债25万，加上再贷125万，是不是就超过22倍？这样理解是正确的吗？）
选择1会有开办费问题？贷第二笔利率会变高？
选择2同时有开办费及违约金问题？
请问最佳方式应该怎么做比较好？
恳请专家解答 。
若您同时是信贷业务，也请私讯方案，若符合期望会主动联络。
个人条件：保险公司内勤，年资10年以上，本身无其他负债，有卡，正常缴款。
以上，感恩。