人的一生很漫长，变化也很多，终其一生很难不跟贷款两个字扯上关系，既然如此，我们
就得了解它。你不熟悉一个朋友，就不容易跟他配养好感情，对吧。
本人经历：银行.融资界服务迈入第16年）
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首先我们要抓住一个核心，任何放款的单位都不是慈善机构，除非你自己亲朋好友义气相
挺，不然任何单位都是为了要赚取你的利息。我明白今天当你是消费者一定都想要货比三
家，但是所有准则都只是参考用，你不实际送件根本不会知道核发下来会给你多少金额/
利率/年限。（若核发额度不满意记住不要对保拨款即可）毕竟经办不是最后盖印章的人
，每个人条件背景信用状况都不一样，结果当然就不一样，文宣都只是为了吸引你去申办
，就像你买方便面也会看到图片仅供参观，实际以内容物为主一样。当你需要贷款时，先检
视这笔钱对自己的帮助有多大，意义何在？再来评估以贷款的利率是否符合自己的条件，
这很矛盾，毕竟消费者都怕吃亏想比价，但放款方又会以多查会影响信用来限制你。以我
的经验拉一次联征不要送超过三家都在许可范围内，超过就得先缓缓。
也请大家帮我记住这句话：ㄧ银二融三民间。
以下进入主题：贷款主要区分三大类1.银行2.融资3.民间
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银行优点：金额大利息低期数长，通常只收几千块开办费。政府管辖之合法单位，万一真
的没最严重就是法扣或查封拍卖，不用担心被泼漆还是被遭受人身上的威胁。
银行缺点：审核缴不易，条件严格，以实际抵押物打折作为放款金额，以最保值的不动产
来说银行也只愿意给85%。还要搭配我们的职业收入稳定才有可能。
银行主要接受贷款类别为土地，房屋及信用贷款。薪转劳保扣缴凭单联征分数为三大重点
。正职身分原则上3个月起跳，你抓半年才保险。
一句话：银行不借钱给急需帮助的人，银行只借钱给他判断没有风险的人。所谓信贷就是
把自己的信用抵押给银行，这是虚的，银行判断你的背景值多少钱打个折就是愿意借出的
金额。
原则上联征分数480分以上有机会信贷，分数越高机会越大利息越低，但联征没有650分起
（满分800）+不动产作为抵押或极稳定工作（军公教，台湾百大公司）想有那种官宣的2%
以下利息也不用天真了。
因为银行会把你不还的可能性拉到最高自己的风险降到最低。
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融资优点：审核快速，条件宽松。贷款名目多元（房贷汽机车贷商品贷手机贷劳保贷学生
贷多到说不完）。不看联征信用不佳甚至警示户都有机会。自营商没报表没缴税也没关系
。有证照有保险没欠罚单都加分。
融资缺点：利息（8-16%）较银行高，期数较银行短，有对保及内扣其他费用，催讨也较
为积极。
首先要说明融资公司多数都是台湾大企业下的子公司或上市上柜公司，不会是来路不明的
机构。利息也是政府允许他们承作的范围内。简单来说你银行就不到或不够就来借融资，
融资公司设立也是专门为了抢这块市场，毕竟不是大家条件都那么好。尤其当你今天作为
设定的抵押品没这么优质的情况下，原则上房屋可以贷到130%汽车原融220%，机车也可以
贷到30万。大学学生证或劳保（工会保）明细都可作为贷款名目，电视冷气冰箱手机都可
以拿来设定，实拿金额要抓核贷金额80%上下。
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民间借款：太多无法一一赘述，当铺钱庄代书小额日日会什么x妈妈私人金主放款都算。
只能告诉你政府规定合法放款利息为当铺之每万元允许收每月750之利息（不含本金）超
过这个都叫高利贷。更不用说什么天天利周周利三五七天利。
民间金主还是有好处的，比较有良心资本也雄厚的金主甚至利息收的比融资还低，也有些
愿意承作信用不良或不动产不被银行接受的案子。民间金主的好处是条件可以谈，不管是
利息或绑约长短都可以斡旋看看，但相对的若今天我们违反了当初谈好的条件，催讨方式
也会比较刺激一点。
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最后跟大家说明，台湾大概有超过一万家的代办，以上三大单位代办公司都有自己的配合
资源。但所谓树大必有枯枝人多必有白痴。代办公司也是水准良莠不齐。我只能告诉你贷
款不存在什么强力过件这种事，你的条件会过哪里都会过，代办只是有更多的窗口能找到
对你而已成功率最高最优惠的方案而已。但这仅限有良心的公司，趁机敲诈的也是一堆。
贷款没有100%的成功自然不会有100%的失败。前提你得据实以告让业务了解要帮你送哪个
单位哪个方案避开对自己不利的选项，好的代办公司是深入了解你的状况之后跟你讨论出
一个成功率最高的方式再往那个方向走，更不会在你成功拨款前有任何费用。
对于代办服务费这件事，正统经营绝对都是后收，也就是你钱进帐户了才会依照当初你签
订的合约自行汇款给代办公司。坦白说服务费没有一定的行情，多少合理得看你自己，毕
竟强的公司是真的有能力帮你乔过件乔额度乔金额，当然也有他们的专业知识。就像今天
买卖房屋或到餐厅吃饭也都有服务费。我想重点不在服务费多寡而是付了这笔钱是不是有
得到自己满意的结果。
最后，不管你贷款是为了套利还是周转应急都希望大家少走一点冤枉路。
同时跟版友们说明，版上多数版友会先打出自己的条件跟需求及希望的利率要求媒合，我
可以很负责任的告诉你没有送审能告诉你的都只是准则而已。但准则不代表你最后核贷的
金额，好比你只是看目录没办法知道菜色到底是否符合胃口，得要上菜了你才知道好不好
吃。
谢谢大家