一.目前负债状况
信用卡
1.花旗额度五万已用三万
2.澳盛额度五万已用两万八
3.远东额度三万已用一万八
信贷
大众13万（106/01）一个月付$2950
安泰50万（105/12）一个月付$8300
二.工作：私人记帐士事务所
三.年资：100年5月到职
四.收入：一个月三万二加一个月年终
兼差领现$7500
扣凭申报年收入二十五
五.年龄：28
六.地点：新北市
想问有机会可以整合负债成一笔，利率低一些吗？
如果可以再有一点现金在手边更好....
这样子的状况可以不要用协商吗？
其实还是有一点搞不懂协商。代偿，到底差别在哪里？
麻烦各位解答了，谢谢～～