※ 引述《katy50306 (小白熊)》之铭言：
: 不好意思打扰各位版众了
: 想请问二阶型的利率 每期的分摊表是如何计算的?
: 目前中信给的信贷条件是
: ======
: 额度100,000
: 期限2年
: 前三期1.68%
: 后面1.07+13.99=15.06%
: ======
: 问服务员 他说签了就会给...
: 另外
: 若假设缴完1期后，提前清偿部分贷款(例：30,000)的话
: 清偿的违约金部分是否为 30,000 * 4% = 1,200 (前1~6收清偿本金4%)
: 剩下的7万，是否就照上面的方式(扣除一期)计算?
: 再麻烦版众协助教学了，谢谢
: ps.需要业绩的业务抱歉了
: 已决定在中信 台新跟玉山间比较了
: 这三间也都有对应的业务员了
若是以10万、2年期，前三期利率1.68%，之后15.06%，
前三期月缴约4,240元，之后月缴约4,776元。
(依试算软件不同，四舍五入进位后可能会有零头落差)
中国信托信贷有绑约三个月/绑六个月/绑一年的方案。
优惠前三个月，应该是Online贷，手续费最低6,000元那种?
没记错的话，印象中应该是绑约一年，
半年内提前还会依还款本金金额4%计付提前清偿违约金，
大约是1,200元(=30,000*4%)
如未提前清偿，总缴本息约11,3016元，
如首期还本时部份提前清偿3万元本金，
总缴本息约108,984元(含提前还本30,000)，违约金1,200元，
借款成本少了2,832元(=113016-108984-1200)。
乍看之下提前还款确实会减少还款支出，
但既然第一期还款就能先还3万本金，表示其实只需要7万左右，
如果可以的话，选择10万以下的小额借款，连提前清偿违约金也不用付。
换算成总费用年百分率，
10万、2年期，前三期利率1.68%，之后15.06%，开办费6,000元，
总费用年百分率18.11%。
7万、2年期，前三期利率1.68%，之后15.06%，开办费6,000元，
总费用年百分率20.98%。
只借7万，因开办费一样是6,000元，贷款摊还年期一样是2年，
实际借款成本比先借10万再还3万被罚违约金的，算起来要少付银行2千多元；
但用IRR算出来的总费用年百分率，
7万付给银行的虽然比较少，总费用年百分率反而比较高。
总费用年百分率与利率是不同的概念，用法也不同。
如果忽略数字背后概念，
只是问业务数字多少直接去比大小，可能会误会很多事。
很多讲贷款理财的文章，内容听起来好像对又好像不对，
贷款要找常往来的银行啦、看利率不准看总费用年百分率才准，
本金平均摊还法比本息均摊便宜、双周缴比月缴便宜、
T值比I值优惠、抵利型房贷比较好等等，
即使身在行业内的人，很多也是一知半解。
不过这个板的功能一直以来就不是这些，
身为消金从业人员，赖以维生的卖点也不是这些。