看起来还满厉害的,但不知可信度如何。
有人有用过吗?能否经验分享一下。
新闻来源:数位时代
http://www.bnext.com.tw/article/view/id/40860
[Meet创业之星] 担心贷款被拒?AlphaLoan要做你和银行之间的信任沟通
谈及贷款其实是一件严肃的事情,毕竟贷款期间所涉及的
准备、流程、资料等都是让人颇为烦恼的部分,而这期间
的心情只怕并不会太好。根据中央银行资料显示,台湾的
个人信贷市场这几年的增长都在230亿新台币左右,显然这
是一个不小的细分领域,而AlphaLoan则看到了这个商机,
成为全台首家提供信用贷款服务的团队,要解决目前信用
贷款资讯不对称问题。
对于贷款者而言,不同银行间的贷款方案和利率没有一个
公开的比较平台,且无法在贷款之前预先得知自己的评估
方案,所以贷款被拒时有发生。另外贷款者大多无法根据
自身的情况去选择最适合自己的银行,导致在利率和方案
上遭受间接损失,而AlphaLoan想解决的就是建立贷款者和
银行之间的双向服务关系。
利用算法和大数据分析,通过用户授信数据给出评估
不同于各大银行的贷款专员,AlphaLoan并不直接提供贷款
或是其他资金服务,他们所做的更像是“贷款中的7-11”,
即提供贷款的入口服务。
简单来说,以往的贷款往往需要到联征,也就就是“财团法
人金融联合信用征信中心”进行信用记录查询,而银行也将
根据查询结果来评估最终的贷款核准机率和方案,但由于联
征查询行为往往会被银行解读为多次贷款或是信用高风险行
为,导致使用者无故遭拒,而AlphaLoan则从这方面入手,希
望能让贷款者一次解决问题。
AlphaLoan团队在贷款者打算去贷款之前,利用软件开发与资
料分析专长,透过自己建立的算法和数据库,分析用户授信
的数据(包括Facebook、Linkedin、电商平台、个人实名资料
等,根据提供不同层级的数据给出不同的方案),提供大部分
银行的核贷结果预测,让使用者在不动用联征的情况下,取得
适合自己的资金来源指南,进而提供申贷银行的合理方案,也
成为目前台湾市场唯一能一次提供大部分银行核贷预测的网站。
在这个过程中,使用者不仅可以通过AlphaLoan了解到最适合自
己的申贷银行和贷款方案,而且也避免了多次联征的情况,最后
使用者还可根据方案在申贷银行的网站上自行申请或是线下作业
,解决目前信用贷款资讯不对称问题。
团队皆有数据分析背景,打造不一样的Fintech模式
关于AlphaLoan团队的建立其实也颇为有趣,共同创办人Alvin在
与合作银行窗口讨论时,发现个人信贷市场的资讯并不透明,且
作业效率不如预期。而曾在富士康、中国信托等工作多年的他在
和跟黄亮铨(LC)分享时,恰好LC也曾经利用信用贷款创业过,深
知贷款者的痛,有着数据分析基础的两人找来了相似背景的网站
开发高手许维城(POC),共同创立了AlphaLoan。网站上线至今2
个多月,目前的使用者已高达千人,且贷款转换率也在5%-10%之间。
颇有意思的是,这些客户(申贷者)在得到专业服务后,常主动询问
AlphaLoan是否要跟他们收取数万元的咨询费,以及是否有意愿帮忙
经手申请资料及账户,而AlphaLoan则笑谈,享受免费服务似乎对于
台湾的使用者来说是一件意外的事。
在创业过程中,AlphaLoan也参考了中国大陆芝麻信用(支付宝)、京
东白条,以及美国金融科技新创公司ZestFinance的经验,考虑到目
前台湾已有不少团队在P2P 网络金融和信贷业务,所以团队从自己擅
长的数据分析出发,直接联动使用者和银行之间的沟通,借此希望打
造不一样的Fintech模式,将个人信贷的评估服务扩及台湾市场,并
在未来进一步打入东南亚地区。
与主流银行合作,达成使用者和银行的双边互赢
由于AlphaLoan团队的创办人之前在金融业工作,故也累积了大量的金
融客户关系,得益于这方面的优势,目前合作的银行已覆蓋国内主流
银行,并且还在持续增加中,而团队也直言,希望通过AlphaLoan能让
使用者快速取得市面上所有信贷产品的资讯和实际贷款利率,并且让
银行快速有效的取得客户通路,建立大数据信评,甚至在未来推出专
属贷款商品。
虽然还是一间新创公司,但AlphaLoan已有不少潜在投资人,而目前团
队还在坚守服务的理念,短期内将持续专注贷款业务合作,并希望下一
步能达成和金融、电信以及电商业者的数据共享与计算,并在未来能建
立核心技术及资料,与银行共同设计金融商品,打造一家具备新信用风
险评估模型的数据公司,改善金融交易的效率及重新建立双向的信任关系。
【创业快问快答】
Q.目前该服务的获利模式?
我们将需求明确的使用者介绍给银行,完成后续贷款申请,向合作的银
行收取CPSCost-Per-Sale/CPL(Cost-Per-Lead)费用。
Q.就目前市场状况,您认为贵公司服务的竞争优势为何?
我们有自己建立的算法及数据库,可以一次提供申贷者大部分银行的核
贷结果预测,让使用者在不动用联征的情况下,取得适合自己的资金来源指南。
Q.要达到下一步目标,团队目前缺乏的资源是?
还需要建立市场口碑,让使用者更了解我们,产生互信。
【团队资讯】
公司名称:新爱世科技股份有限公司
产品名称:实贷比较网 / AlphaLoan
团队成员:5人
公司成立时间:2016 / 04
产品上线时间:2016 / 06 Beta版本上线
公司网站:https://www.alphaloan.co/