※ 引述《ntcu5566 (❺❺❻❻得第一)》之铭言：
: 代家人询问
: 想请问
: 家人目前有一笔信贷本余约49万，7年期，已缴14期，每期约8000，利率约5%
: 身上有现金是可以解约
: 因为家人在银行服务有行储13%，现在烦恼的点是
: 1.直接涂销金额，但变成每月行储归0，但负债归0
: 2.转贷(展期)，将剩余本金转贷成7年，控制在5500左右，让行储与每月缴款金额相当，
: 还款压力瞬间变小(等同每月缴不到1000)，资金运用灵活
: 3.不去变动，依然每月缴8000，行储照领(每月依然贴3000)
: 感觉2和3没差多少
: 1虽然负债归0，但相对行储也归0
: 不知道版友有什么建议吗
目前这笔信贷已还款一年多，
如提前清偿已无违约金，可考虑申办较低利率信贷转贷。
如以剩余金额、剩余期数(70期、相当于申贷6年)、较低利率借新贷款还旧贷款，
总缴利息余额应该会比之前更低，
但月缴金额可能不会有很显著的下降(因期数与贷款本金差异不大)，
如贷款本金余额还有49万多，单纯转贷后的月付金不大可能低于6000元。
拉长期数到七年或是做降转(部分以自有资金提前清偿、余款再转贷)，
未来月付金会降稍为多一些。
如选择拉长期数，缺点是之后总缴利息的支出会较高。
如选择以自有资金提前部份或全部清偿，
缺点是需要挪用行储的话，利息收益会减少，因行储利率约13%，整笔结清并不划算。
不需要挪用行员存款的话，这方案没有显著缺点，
行储额度若也是约49万，可以先提前部份结清。
建议如目前结清无提前清偿违约金，可选择较低利率与开办费的方案转贷，
不知申请人的现职年资约多久?是否有其他银行借款呢?
若现职职收超过一年以上，如卡债与贷款不要太高，
银行同业应该有机会可以找到低于3%的信贷方案。
若还款压力较大，也可在转贷时配合部份还款与拉长期限降低月付。