※ 引述《chiuyufen (啊)》之铭言：
: 想请问 因为最近我跟我先生先后换了车子
: 6月我先生贷了150万信贷买车
: 7月我带了50万信贷买车
: 最近房子也看到喜欢的了 想要出价
: 但两人的信贷都才刚贷 房贷不知道会不会有所影响呢?
: 预计房子是买先生的名字 也是先生办贷款
: 也会调我的联侦吗? 还是只会拉先生的?
: 希望能贷到8成(房价约1300万)
: 先生年收入150万左右 我50万左右(还有约20万的学贷)
: 谢谢!
您好，我是银行行员廖先生，提供个人业务经验做参考:
目前因个资法缘故，绝大部分银行申贷房贷均不会查询借款人配偶联征，
如之后过户是登记先生，房贷借款人也是先生，太太名下有申办信贷影响较不大。
因房贷为有担保品的借款，
可贷金额主要是看担保品的部份:
房子的坐落地区(可能影响贷款成数)与银行鉴估价(通常等同或略低于契约成交价)，
其次才是人的部份:借款人的收入与职属(可能影响贷款成数跟还款支付能力)。
贷款金额是以银行鉴估价*可贷款成数，
再依贷款金额与年期试算未来的贷款月付金，评估申请人的职收是否足以支付。
这部分主要是看负债比，也就是(还款支出/平均收入)的比率，
不同银行对于支出与收入的认定计算会有些微落差，有的较宽松，有的较严谨。
房贷"借款人本人"如近期内增贷信贷，当然对本人未来的还款支付能力有影响，
但若是房贷申请人本身职收足以因应未来还款，不需要另外征提配偶当保证人，
借款人不主动提，房贷审核银行其实不会知道房贷借款人的配偶有另外申办信贷。
即使有，那也不是本次房贷准驳的主要考量。
或是借款人夫妻一人当借款人、另一人作保人，
整体考量之后，本人与配偶的家庭总收入与贷款总支出相当，新增信贷影响也不大。
方便的话可以先确认一下:
A.本次贷款与成交价的现金价差(你预计想用多少钱买、最多追价到多少、贷多少)
B.装潢与添购家具的预备金(屋况是否有装潢、有装潢连同家俱卖一定会卖比较高)
C.之后贷款年期与月付金(现在觉得缴20年轻松还是吃力、那缴30年或40年呢)
手头现金与未来还款如确定不会太吃力，
再请仲介/代书找相熟的银行行员估价即可。
通常只要不是真正霹雳无敌夸张的成交案件，最终多会找得到银行愿意接手贷款。
贷不贷得下来不会是唯一的考量，也不应该是。
如果还没申请就觉得自备款与未来还款压力很大，勉强贷下来也未必是好事，
建议就以可接受的价格区间来找买卖标的。
反正网络上不认识，我在南部，应该也没机会服务，给个个人的建议:
尽量避免每看一间就找行员估一间，用行员鉴价区间再去找仲介议价，
议价不成又看一间，再找行员估这一间...
毕竟专业领域与工作取向不同。
银行业务拿手的事，或者会重视的事，说穿了还是作业绩。
非亲非故的自住客，老是要业务纸本初估作无用功，
估两件、四件、五件、八件、十件...几次回报无下文，
到最后都是交差了事徒做表面，对客户对行员自己都没帮助。
(自己亲友购屋都不一定有这么认真市调)
试想房贷业务的行员，
案件是面对面的自住客户有多少?
案件是仲介/代书/案场代销的转介客户有多少?
案件是投资客团队的客户有多少?
你就知道自住客每件都给陌生的银行行员估，对成交与议价有多少帮助。
确定房子喜欢、价位OK、现金流压力OK，
可请对方同时找两组以上不同银行的方案，
参考利率、期数、估价条件、行员服务态度等，
之后还有需要可再上网或电访来做比较，有先前方案才有后续比较的基准，
预祝顺利购屋。