※ 引述《rainbow11 (YA)》之铭言：
: 如题
: 手边有一笔还剩38期高利的信贷
: 估算总利息还有15万左右
: 最近银行专员打来说可以办低利率的信贷
: 去还旧信贷的本金比较划算
: 她估算新的信贷贷本金的额度贷三年到还完
: 只要4万左右的利息
: 听起来好像蛮划算的
: 想请教大家这样的方式对手边短期没法提前结清旧信贷的我是不是比较划算？
版友 您好；
因为我并不清楚您与对方的详细对谈内容，且有许多疑虑尚待厘清，故实际情况是不是真
的对您比较划算比较好？我认为网友须注意以下几项说明：
1.请问这一笔贷款是几时核准？当初核准金额又是多少(因为‘须缴利息总额还有15万左
右’~听起来非常咋舌)？分几年摊还？实际利率数字又是多少？
2.目前申请人的条件是否仍维持当初申请的资格？若总体条件差异不大、即使现在申请信
贷的核准结果‘也未必会省下这么多利息钱(充其量只是将摊还年期重新再延长，但是利
率数据未必会降很多)’~须以实际情况再进行评估
3.跟您对谈的专员、其说词‘办低利信贷去还高利旧负债’是合理正常情况，但请注意‘
专员所说内容，未必是银行最终审查的结果’；毕竟业务无法保证结果一定如其说词般理
想，况且业务负责招揽业务~做法上多半报喜不报忧(业务说词是否都刻意回避或隐瞒某些
事实)，请网友务必进一步询问清楚‘会产生的相关开办费用、以及有无附带条件(譬如说
要购买保险或要求须定存等)’，且追踪最后核准数据是否落差过大，造成月付金与需支
付利息仍与规划有实际差距。
4.一般本利摊还信用贷款若设定还款期间越短，所支付的利息总额自然是越少；相反的、
还款期间越短也就代表‘借款人于每个月需支付的还款金额相对就提高’。网友需优先评
估自己的还款能力，再请对方提供五年、七年期等月付金试算与支付利息总额给您参考再
做决定。
以上的相关意见说明、希望能让您对于信贷转贷有初步的基础概念
具美商银行房、信贷征授信资历，与协办贷款业务逾14年经验的Jerry