各位专业的大大们好，在此向各位请教
首先是案情说明：
小弟自己因为贷款的经验及敏感度不足(总而言之理财不当)
自己又急于把债务整合起来
在上个月
傻傻的跟银行贷了一笔代偿及一笔一般信贷，两笔共48万元摊七年
利率15.14%的信贷…
一年内结清3～4%违约金
在借款完后被稍微懂信贷的朋友骂怎么那么冲动…甚至才知道借到高利贷
现在每月应缴金额9700(几十块直接进位)
几乎5000块的利息…
不至于缴不出来，但是真的太高了
现在个人信用的状态良好
名下两家银行的信用卡，各持卡半年以上
之前的信贷和信用卡都没有迟缴纪录
但是因为不懂信用卡，有在五月份时动用
到卡循(刷了一笔金额，然后向银行客服要分期)
但是在这个月全部都缴清，唯一其中一家
信用卡应缴金额有超过卡片的额度
另外一家没有
现在的问题是，我近期半年内有申办一笔
信贷(已被代偿)，上个月又办了信贷
相信如果近期内要再增贷是不可能
(联征两次了，第三次……应该不可能)
所以势必我必须等四个月才能再动联征
才有机会过件，不然也是浪费次数
想请问各位专业的大哥大姐们
如果我想在半年后(八月开始算六个月)
转贷其它家银行，降低利率
减轻还款负担(当初不觉得怎么样，被朋友教育后，才明白其中的可怕)
可能吗？
还是建议先缴一年后等违约金合约到期后，在转贷他家银行较低的利息？
以下为个人财力资讯，请大哥大姐们帮忙评估看看
任职：军公教行业
年资：4年10月
月收入：40000
年收入：56万(包含年考奖)
持有信用卡：玉山(八万)8个月
中信(三万)7个月
均无迟缴纪录及缴交最低应缴金额的纪录
唯一就是文中提到因为不懂，有动用到中信的卡循
名下无财产，已婚
拜托专业的大哥大姐们帮我评估一下
,感谢您
另外请教，玉山曾经跟中信一样，有刷了
一笔金额，然后致电客服要求分期，但是
上个月也全部缴清了，这样也算是动用到
卡循吗？