资料来源: 联合报 记者孙中英／台北报导
房价下滑，现在向银行申办房贷，如果想要谈到更高贷款
成数或较佳借款利率，“你（借款人）”可能比你抵押的
房子还重要。银行说，由于房价正在跌，借款人还款能力
更为重要，银行多会自“年收入、职业和学历”三大面向
，综合评估房贷借款人还款能力。
民营银行房贷主管指出，过去民众要办房贷时，银行多强
调要“好房好物”，即房屋抵押品很重要；但随着房价一
路走跌，担保品价格滑落，房贷主管说，“现在，人比房
屋还重要”，尤其“借款人有无正常工作、有无稳定的还
款能力”，更是评估一个房贷申请案的两大要件。
房贷主管说，年收入越高，相对“有机会”获得优惠贷款
利率，但银行评估房贷当事人还款能力，除个人年所得之
外，还会同步考量当事人职业和学历，评估这三面向是否
相称；例如借款人若在某大电子业担任工程师，但月收入
不到四万元，可能就“不相称”。
很多人认为，军公教人员因为有长年稳定工作，因此借款
利率可以更优惠，但房贷主管说，即使有正当工作，银行
还是要评估还款能力；举例来说，某甲是月收入四万的上
班族，向银行申贷二百万房贷，可能获准，但某乙虽是公
务人员且月收入十万元，向银行申办五千万房贷，可能就
借不到。
银行解释，二百万房贷、借廿年、利率百分之二，每月还
款本息约一万多元，某甲月薪虽仅四万元，扣除一万多元
后，还有近三万元，但同样条件下，一笔五千万的房贷，
每月还款本息超过廿五万元，乙虽是有十万月薪的公务人
员，但廿五万元明显已超过某乙的还款能力，银行可能就
不会借。