本身国立大学法律系毕业15年，完全没有相关经验，只有定期买全市场ETF，因为转职关系
所以考几张公司要求的证照，顺便把其他有兴趣&未来可能会用到的也考一考，读书都是利
用上班的空档零碎时间，下班后和假日因为有小孩所以无法读书。趁记忆犹新发一下简短心
得，希望有帮助。
1.银行内部控制与内部稽核（一般金融）
参考书：JY笔记+考古题8届
准备时间：约2周
分数：法规84、实务86.25
难度：3（满分为5）
这张是我考的第一张证照，难度不算很高，大部分的内容都是记忆性的，可以说是背多分，
我JY笔记只看一遍（只看内容不看题目）就一直刷考古题，所以内容没有很熟，很多比例、
数字、期间很爱考，例如同一人授信上限、最近很红的银行法72-2之类的，实际考试的时候
考古题大概1/3左右而已，所以行有余力的还是建议把参考书看熟一点，有背有分。
2.金融市场常识与职业道德
参考书：直接刷题库
准备时间：3天
分数：100
难度：0
这科没什么好讲的，题目都从题库出而且一模一样，我把题库从头到尾刷一遍，再把错的再
做一遍就去考了。题库有写的话应该没人考不过。
3.初阶授信
参考书：宏典+考古题7届
准备时间：约3周
分数：法规84、实务88.75
难度：4
这科的内容不少，部分内容会与内控内稽重叠，实际考试时考古题占比不高，考题满灵活的
，还会有些很细的考点，或是陷阱题，我自己在外汇的部分错比较多，外汇的观念没有实务
经验有些不容易懂，催收和消金的部分就比较多常识可以推断的。这科也是偏记忆性，法规
的部分满多的，尽量背就对了，因为我是法律背景所以法规都跳着看，反而花比较多时间在
实务，结果也许是太掉以轻心，法规比实务还低分。
4.债权委外催收人员
参考书：宏典
准备时间：教召期间2周
分数：92.5
难度：1
考过初阶授信的话，这科满简单的，催收的原则很多都在授信科目里出现过，后面讲客诉处
理和服务精神的篇章可以用常识去推，但也有一些很搞笑的内容，什么最高境界是拈花微笑
，也有一些爱考的要记，例如不满意的顾客只有4%会反映其他96%会离你而去，有看到就等
于送分，一定要把握。催收这科其实大部分是法规、业务规则及自律规范，有法律底子来考
会满有优势，但他的法规不难，大部分人应该都能很容易懂。这科没有考古题，但考点不复
杂，不难准备。
5.信托业业务人员
参考书：老莫+考古题7届
准备时间：约2周
分数：法规90、实务93.75
难度：2
这科的重点就是要把观念弄懂，信托的基本架构搞清楚，很多问题都可以从原理原则推导出
来。委托人、受托人、受益人各自的权利义务、监察人的职责、信托法和信托业法如何适用
，信托的种类等等，这些基本的观念熟悉，共同信托基金、投信、资产证券化的部分就会很
好理解。这边大推老莫的白话信托，观念的部分写得很清楚，搭配图表更好上手。我考完信
托后搭电梯遇到一个妹妹跟我搭话，说她考了五次都没过，一问之下原来是硬读没弄懂观念
。信托这科的考点很集中，不需要死背，观念清楚用逻辑就可以作答很多题目。实际考试时
考古题占比约40%，所以考古题也要多练习。
6.衍生性金融商品销售人员
参考书：老莫+考古题8届
准备时间：约2周
分数：94.5
难度：3
这科是很微妙的一科，我考完了还是觉得自己不太懂衍生性商品。衍商的种类很多而且很复
杂，没有实务经验有时候很难想像那是什么东西，历届里有几题计算题我到最后也不知道该
怎么算。这科不太能死背，衍商的四种基本型远期、期货、交换、选择权要弄懂，其中期货
的题目最少，选择权、交换、结构型商品的考点占大宗，风险分类、会计处理、业务及自律
规范也是重要考点。因为老莫信托写得很好所以衍生性也用老莫，但我觉得老莫这本就没那
么优，可能是考量到准备考试的CP值，老莫这本在一开始的基本观念讲得不错，但各种进阶
的复杂商品不是讲得很简略就是根本忽略，如果是像我一样完全是衍商门外汉，这本可能只
能勉强应付考试。不过这科实际考试“考古题占比相当高”，所以历届多写一点，绝对不会
后悔。
接下来预计会再考期货商业务员、理财规划人员、高业、投信投顾业务员、人身保险业务员
、财产保险业务员。希望以上的分享能对要考试的人有小小的帮助。