背景:私立大学毕业，地方银行小小放款经办
动机:一直被主管呛说金融业做这么久了，基本证照都没有，本来本人秉持着不需要靠
这些证照来证明自己的能力(一方面也是很懒)，除了大学时为了加分考取的人身
保险以及投资型保单，进银行四年来只有考过一张产险，这期间缴了无数次信托
报名费，但都没去考或是连看都没看去裸考，直到今年年初被呛到忍不住了，那
我就一口气考完，证明我不是考不到，只是懒得去考，想说趁昨天刚考完进阶授
信，不过考完就觉得大事不妙，今年这张应该无缘了，只能明年再见了，刚刚考
完外币保单，考完这半年的主要的证照旅程也算是告一段落了，这半年受益本版
良多，想说跟大家分享一下考照心得，毕竟我这么混的人都有办法办到，只要有
心大家一定也都可以。
信托人员
考取方式:笔试
用书:老莫白话信托、考古题8届
测验日期:108.4.20
分数:信托法规84
信托实务81.25
难度:满分5分，大约3分
准备时间:1个月
心得:这张就是我四年来一直很懒得考的银行必备证照，之前也都是去裸考，所以知道
准备起来应该不简单，所以就挑了笔试，听说准备起来比较简单，这张从年初3月
中开始准备，大致上就是要搞懂委托人、受托人、受益人之间的权力及义务关系，
都懂了大致上就比较没有太大问题，因为是第一张，所以想讨个好彩头，准备得很
认真，法条也背很久，不过难度算是中间偏易。
高级证券商业务员
考取方式:笔试
用书:老莫高业讲义、证期局题库(买了都没看)、宏典高业讲义，考古题4届
测验日期:108.6.2
分数:财务分析74
投资学70
证券法规70
难度:满分5分，大约3.5分
准备时间:1个月
心得:这张大学在考投资型保单的时候很想考，但是后来也是因为很懒没考，取得信托
后立刻就报名了，准备起来个人觉得很麻烦，要搞懂的东西很多，财务分析的观
念要很熟，主要是考会计内的一些观念，我个人会计不是很好，虽然平常上班签
放款案件会用到一些财务分析的内容，不过就真的只是分析，什么数据的电脑都
帮你算好了，只要懂那些名词是干嘛用的就好，要我背公式我还真的背不太出来
，所以也是花了一些时间在背公式，投资学想说靠大学考投资型保单跟之前准备
银行考试的底子来应该没什么问题，不过还是有点太轻忽了，所以最后这张是压
线过关，考古题写了4届，后来对答案的时候发现，竟然是考前5届的内容，早知
到多写一届就好了，看到成绩的时候也是胆颤心惊。
初阶授信人员
考取方式:电脑
用书:主要是宏典初阶授信讲义、金研院的书辅助，几乎没在看、考古题3届
测验日期:108.6.30
分数:授信法规72
授信实务70
难度:满分5分，4分
准备时间:1个月
心得:因为从事放款职务，所以想说考一下这张好了，我觉得里面的内容假如没有做过
放款，应该会蛮难懂的，假如我大学一毕业就来考这张，我想我大概也会有看没
有懂，里面考的法规很多都是实务上会碰到的，72条之2的限制阿，房贷的限制阿
，消费者贷款的内容，不能征提连带保证人阿，假如没做过相关的职务，念起来
会很辛苦，我记得我刚做放款的时候连保证人是干嘛的都不知道，里面也会扯到
一些财务分析，不过比起高业的财务分析，授信这张的内容就比较贴近平常签案
会用到的，一些比率来判断企业财务指标的好坏，5P的作用阿，资金用途的判断
，说是一个月在准备，其实也就是下班无聊的时候会拿起来看，因为考的都是平
常就会用到的东西，所以考前一个礼拜才比较认真看，考古题写了3届，电脑考的
考古题内容很少，但是主要还是考观念，有些观念通了准备起来也会比较轻松，
最后也是压线过。
投信投顾法规(直接取得投信投顾业务员资格)
考取方式:电脑
用书:宏典投信投顾法规讲义、考古题3届
测验日期:108.7.21
准备时间:3天
分数:74
难度:满分5分，大约2分
心得:6月底知道高业合格后，立刻就报名这张的电脑考试，这张准备起来没什么难度
，就是把一些日期跟罚则看熟好了，有一些基本常识念起来没什么太大问题。
银行内稽内控一般金融
考取方式:电脑
用书:宏典银行内稽内控
测验日期:108.7.27
准备时间:1天
分数:内稽内控法规一般金融78
内稽内控实务一般金融72.5
难度:满分5分，大约3分
心得:考这科的时候报名的蛮临时的，考完投信法规回家看一下有没有名额，没想到竟
然有立刻就报名了，版上说这张不难，不过我觉得说不难其实也有一点难度，考
的东西还蛮细的，要是我没有考过信托跟授信就来考这科的话，应该会很惨，所
以这科内容没有考过证照的还是要看仔细一点。
初阶外汇人员
考取方式:电脑
用书:宏典初阶外汇人员讲义、虾皮外汇金榜笔记、考古题5届
测验日期:108.8.25
准备时间:1个半月
分数:国外汇兑72
进出口外汇72.5
难度:满分5分，大约4.5分
心得:这张大概是我还没准备进阶授信前准备起来最痛苦的一张吧，因为外汇业务平常
很少碰到，电文什么的也不会去看，以前做过一阵子外汇经办，不过由于我们是
小分行，所以发电文跟收电文都是由国外部来做的，可以说从零开始，完全是学
一个新的语言，这次考的进阶授信，也是败在外汇授信上，准备起来我觉得很难
，要搞懂信用状的用法，一些进出口业务的内容，国贸11条的内容，要去背每一
个代表的意思，个人觉得要知道代号缩写的全名，背起会比较轻松，比较不会搞
混保费、运费是由谁来出的，电文代码也是要搞懂，背起来比较没什么逻辑，不
过电文代码的顺序还是有一定的规则在，什么情况要发什么电文，这些一定要搞
清楚，这张我就真的很认真念，写了5届考古题，不过最后还是压线过，很明显的
考过证照也不代表全部都会，这次进阶授信就是死在外汇授信上，真的很呕。
衍生性金融商品
考取方式:电脑
用书:宏典衍生性金融商品讲义、考古题3届
测验日期:108.9.8
难度:满分5分，大约3分
准备时间:3天
分数:72
心得:那个时候看这科，版上很多人说很难，让我心里怕怕的，可是后来准备起来觉得
还好，并没有想像中的难，就是一些重点要搞懂，双元货币的计算方式要懂，这
个几乎每次必考，电脑考也是，还有年金现值、终值，复利现值、终值的概念要
搞懂，以前考投资型保单的时候这些观念就蛮清楚的了，所以没有想像中的难考
，没有很用心在看，一些计算搞懂就上场考试了，所以考的成绩也不高。
理财规划人员
考取方式:电脑
用书:宏典理财规划讲义、虾皮理财规划金榜笔记、考古题3届
测验日期:108.9.22
难度:满分5分，大约3.5分(有考过高业、保险证照难度又更低)
准备时间:1个礼拜
分数:理财工具74
理财规划与实务78
心得:这个因为前面高业还有保险的基础，所以没什么准备就上场考了，考古题写了3届
平均都有80上下，所以当天就很放心的，没有太大悬念，把握度蛮高的。
进阶授信人员
考试方式:笔试
用书:宏典初阶授信、金研院用书、考古题10届
测验日期108.10.19
难度:满分5分，大约6分吧
准备时间:1个半月
分数:还没公布
心得:算是抱怨文吧，考过初阶授信就会想挑战进阶授信，这张真的蛮难的，我觉得考
得内容跟初阶授信有落差，初阶授信着重在放款的前端，也就是征信跟授信这部
分，但是呢，进阶授信考的多半是后端的东西，像是催收、法务的考很多，对于
我们这些小分行的人员。平常没什么接触这些业务的，念起来很辛苦，我觉得我
已经蛮努力在念了，法规的部分这次申论考的内容算是还行，都大致上有写出来
，选择题回家对答案，大概错10分左右，本来我最没把握的是法规，不过我预估
法规我大概可以拿85分上下，不过败就败在实务的部分了，这次实务申论考的很
偏阿，第一题外汇就算了，考的算是正常，不过外汇授信我真的蛮不熟的，所以
没拿到分，第二题考无担保消费者贷款定型契约的内容，这我真的完全没看过啊
，平常细项条款也不会特别去注意，没想到考得这么细，自己对答案选择题大约
错15分左右，不过申论题假如阅卷人员有点良心，让我拿个5分，就有机会压线
过关了，不过基本上是不抱希望了，这张本来打算选择题都控制在错15分以内，
想说看过去的申论题，再怎么烂，我也都有办法达对一半以上，只要正常发挥应
该可以过，没想到前半段很顺畅，最后还是败给了申论，竟然考了我最不擅长的
外汇授信，可能真的是命吧，还不够资格拥有这张证照，假如是平均70不知道该
有多好，证明以授信人员来说我还是太浅了，只能明年在准备啦。
总结:个人认为，准备这些金融证照阿，会增加对于业务的熟悉，有在金融业服务人的
考起来应该都不会太难才是，只是看有没有心想考，而且考证照会越考越顺手，
因为很多考试的内容都有重复，像是高业的内容会跟授信有一点相关，信托、保
险、衍生型跟理财规划也有相关联，只要静得下心来，认真花个一段时间，就算
非本业要考到也不是不可能，但是像是CFA这种国际证照可能就真的很难了，能力
没到那，还不敢乱想，今年接下来还有2张，分别是债权委外催收还有金融数位力
，为了冲张数还有对自己的期许，没意外应该这2张也可以顺利取得，今年的目标
大致上就告一段落了，小弟的英文不好，所以明年的目标会放在多益上，希望明年
可以顺利拿到金证阿，英文变强之后换跑道也可以顺利一点。
感谢耐心看完:)
希望对正在准备金融证照这条道路上的你可以有点帮助，起到一点作用