网志图文版：
http://someguytw.blogspot.com/2016/10/Apply-fubon-travel-insurance.html
这次中秋节安排的日本行程，真得很带塞的遇到了莫兰蒂台风
本来我还跟W说，没有问题的，台风是在我们飞出去后才来的，那个时间点我们己经在日
本 Happy 了
没想到台风越走越快，完全不留情面，真得让我们给堵到了 ~
不过，还好当初有保富邦的旅游不便险，所以还是顺利的完成旅程
所以就来分享一下当时的情况与理赔的结果
先讲结论：
1) 询问保险事宜，请直拨你所在地的理赔部门，不要打客服专线
2) 不便险费用发生时间点，可以超出不便险的保险期间
3) 富邦赔付项目必须是为了继续行程的所产生的费用
4) 若为了继续行程，可以更换机场出发 (从高雄改到桃园)
5) 上述在台湾更换机场所衍生费用无法理赔 (但有小变量，详细的就往下看)
6) 若班机已经确定取消，可以提早搭乘比原订时间早的飞机 (这个也有点争议，详细的
还是要看内文)
我们预计搭乘 9月14日14:00从高雄机场起飞之乐桃MM036往大阪关西
因为之前就有在日本遇到春之岚的情况，结果火车停驶，但是飞机正常起降，赶到机场飞
机已经飞走了，所以只好贵贵的再买一张机票经验
所以后续出国都会先买不便险起来放，避免又发生上面的意外，一损失就是上万起跳的
我们是在 9月11日就买了不便险，当初因为精打细算 (被 W 说是贪小便宜 T_T)
所以不便险的时间买得刚刚好，我们的去程是 14:00的飞机，回程到台湾是下午 13:00
我就购买 9/14 13:30 开始到 9/19 13:30 结束，刚刚好都包到去回程飞机
保额100万旅平险，保费175元 (5天)，直接在网站上要保
随着台风消息的每天公布，心情就像是在洗三温暖，每天是照三餐在刷气象局的网页，观
注预测的路径变化
后来真心觉得最准还日本气象局，完全没有在修正路径，最后台风就按它预测的走
最后该来的事情，还是会到，9月13日下午 3:55分乐桃透过邮件取消了隔天的班机
因为14:00是台风离台湾最近的时候，乐桃应该不会冒着飞不回去的损失，特地飞来台湾
其实，这样子对我们也是好的，因为有比较长的时间反应，不然如果明天在机场才说取消
飞机，那真得不知道怎么办
而紧接的，高雄市也宣布明天停班停课 (台南一直到晚上十点才宣布上班半天班)
1) 询问保险事宜，请直拨你所在地的理赔部门，不要打客服专线
其实这段时间，我们一直有在问保险公司一些问题，好方便我们来做行程的安排
一开始我是打客服专线，但客服说这些问题会请专人回电给我
隔天一直等一直等，都没有人回电，后来再打一通时，客服专线就跟我说，可以直接找所
在地的理赔部门询问，这样子的答案是比较正确的
因为未来是理赔部门受理你的案件，所以问他们是最准确的
但是这个只限是在上班时间，那理赔部门的电话怎么找呢？请找理赔申请书上面，就会有
列出来各地的理赔部门，以富邦为列各地的理赔部门电话分机如下：
还有一个小方法，如果打了分机一直无人接听，也可以转总机说明你的需求，他会找该部
门其他人来接听你的电话
2) 不便险费用发生时间点，可以超出不便险的保险期间
因为我的精打细算，所以时间只有保得刚刚好，那如果我们因此要提早搭乘飞机，怎么办
呢？
当时，想说所有的费用都要在保险时间内才可以理赔，结果一直被 W 唸
本来还想要再额外多保一天，让所有的时间都可以纳进保险里面
后来，专员有解释，只要你的起因“飞机被取消”是在保险时间内，那你接下来的动作，
就是你的结果，自然可以不必在保险时间内
因为你是原因造成你有后续的结果(动作)，是从因导致果的
后来想想也是，如果你在国外飞机被取消了，要搭隔天的飞机，那不是也会超出原本的保
险时间吗？
3) 富邦赔付项目必须是为了继续行程的所产生的费用
为什么要保富邦呢？因为富邦能赔的情况最多，大部份的不便险在国内时发生事故是不理
赔的
但富邦在它的条文第60条第一款写到：
一、交通费用：被保险人为继续其预定行程或来往于住宿地点而须额外支出的合理
且必要之交通费用，但若其预定之交通费用可退还者，应扣除该项退还之费用。
所以当你在国内发生飞机延误6小时，或是被取消时，请不要认为保险公司会赔你这一张
机票，因为它不是在理赔的范围内
但是，你可以为此而多买一张机票，做为继续你行程的必要交通支出，这一张新机票就是
属于理赔的费用
那如果你因为要在机场留宿一晚，那住宿费会赔吗？如果是在台湾，很抱歉，它也是不赔
的，因为在同条，第二款中提到：
二、下述之住宿及其他杂费(合计以新台币五万元为限，但本保险单所载之保险金额
低于五万元时，则以保险单所载之保险金额为限)，但此项费用系于中华民国境
内旅行发生者，本公司不予给付。
所以为了继续行程，我们当然要继续冲 ~
4) 若为了继续行程，可以更换机场出发 (从高雄改到桃园)
因为这是一个偏南的台风，所以我们决定去桃园搭飞机，这样子应该就可以避开台风了
咨询过专员后，因为都是从台湾出发，所以更改出发的机场是没有问题的，在可以理赔的
范围内
当天的情况是，小港机场在早上八点前的飞机都还是有起飞，所以有一些航空公司都把时
间提早，至于在下午的当然都全部取消掉了
不过去小港的风险太高了，所以团员一致认为还是去桃园搭比较保险，不然订了另一班又
取消，那真得不知道怎么办
5) 上述在台湾更换机场所衍生交通费用无法理赔
因为隔天的飞机，我们又担心如果当天高铁停驶了，那怎么办呢？(看起来大家一定要去
的意志非常强)
所以我们决定提早搭高铁上桃园住一晚，这样子才能确定隔天的时间
当天到高铁站时，所有的票都已经满了，我们只能搭自由座
结果自由座也大爆满，完全上不去，后来高铁广播说可以到其他指定席上车
我们才顺利的挤上最后一班往桃园的列车 (台南不是要上半天班吗？怎么会有这么多人搭
高铁)
那这一段高铁有理赔吗？在出发前，我们打了三通电话，跟了三个不同的专员提过这个问
题
其中的二位说不能赔，一位说可以赔
最后我的理赔结果是“不赔”
但我们同行有四个人，最早申请的那位，他的结果是核准了，而且连坐出租车费去饭店都
赔了
但我们后面三位的结果都不核准 (会不会是富邦赔怕了!?)
后来又再去电询问承办我们理赔的那位专员 (四位都是同一个人)
他说那位朋友的理赔是误赔了，实际上是无法理赔的
但，说实在的，从第60条第一款的条文来看，并没有排除掉台湾地区的交通支出
而且保险法第30条的精神，应该站在利于被保险人的角度
所以我认为是可以跟保险公司 argue 的，但 W 觉得没有差很多 (因为最后保险公司有算
错)，所以我们就算了
至于住宿费用，第60条第二款已经排除掉台湾的住宿费用，所以我们就没有申请了
6) 若班机已经确定取消，可以提早搭乘比原订时间早的飞机
因为我们已经在前一天下午接到通知，所以我们就问专员，新订的机票是需要
A) 比原本 14:00 晚
B) 比原本 14:00 晚六个小时，20:00 出发 (因为富邦的理赔是延误6个小时开始)
C) 可以比原订的 14:00 早
专员的回复是，如果已经确定取消，而且六个小时内也没有接续的班机，那就可以直接订
新的班次，不需要比 14:00 还晚，也没有晚六个小时的要求
所以我们很放心的，赶快请旅行社的朋友帮忙订从桃园飞大阪的机票
一大早的华航、日航、长荣都满了，我们后来订到 CI152 10:10 出发的班机，每个人单
程机票要 11,400
呼 ~ 单程机票果然很贵，但比原本的 14:00 提早了 4个小时出发，也算是不错的结果
所以我们就顺利提早四个小时抵达大阪，还赚了一顿飞机餐和机上娱乐
但，要多出一趟高铁钱再加上一晚的住宿
(7) 如何进行理赔呢？
回国后，就准开始进行理赔
首先请到富邦产险下载理赔申请书 [下载网址]
我依据情况写了以下的申请书，如有，有需要可以参考一下
依据理赔申请书，你要附的文件有：
1. 申请书 (网络上下载)
2. 事故发生证明 (乐桃的取消证明)
3. 原订位确认资料 (乐桃的电子机票和收据，要看原本机票费用多少)
4. 新的交通票证单据及损失证明 (华航电子机票和代收转付收据)
5. 存摺影本
实际上，我附的文件如下：
*附件一：申请书
附件二：莫兰蒂台风实际走势图(资料来源：中央气象局)
*附件三：MM036订位资料
附件四：乐桃航空取消邮件
*附件五：乐桃航空 9/14 MM036 班机取消证明
附件六：乐桃航空 9/1~10/29 国际线班机时刻表
附件七：高铁票刷卡收据
*附件八：高铁票票根
*附件九：CI 152 班机订位资料
*附件十：旅行社代收转付收据
*附件十一：CI 152 登机证
*附件十二：银行帐户影本
*附件十三：护照资料页和入境页的影本
其中有打星字号应该是保险公司要求的，其中 item 13是我们去交件时，保险公司说要补
的资料
至于其他的资料，则是算是补充资料
为此，我还特定写了一份 cover letter，把相关原由和理赔的依据、保险的条文，其对
应的附件资料写在里面，同时在附件上面标示次序，方便保险公司进行翻阅
如果有需要 cover letter 的人，可以站内信跟我拿
最后申请的费用：
A) 额外支出之高铁费用：1,150
B) 额外支出之CI 152班机费用：11,400
C) 扣除 MM036 班机费用：2,480(单人)+1,040(行李) = 3,520
合计：1,150 + 11,400 – 3,520 = 9,030
我是在 10月1日以挂号寄出，其中保险公司有打电话问 W 过程，最后我们在 10月28日收
到理赔通知
最后理赔的金额是 8,920 元，因为跟我算的不合，二者差距 110元，所以我又打了电去
询问
专员后来帮我调了资料，才知道是理赔 11,400 - 2,480 = 8,920元
所以我才知道高铁的那段没有赔，但是他少扣了我行李的费用
(我明明都已经写得很清楚，可能理赔专员完全都没有在看 cover letter 吧)
所以即使没有赔高铁费用，但少扣了行李钱，所以二者就只差距了 110元，所以 W 就叫
我不要再去争取了
但在电话中，我还是有问为什么不能赔高铁费用？
专员的解释是，因为富邦的要求是要延误六个小时，所以理当只能订六个小时后的飞机来
接续行程，而我们是提早出发
但因为我们已经有事先询问了他们的同事 (W 在他打电话来时，有说你们的某某某，有说
可以提早出发)，所以他们是特别写签呈去核报，所以只有理赔机票，至于高铁就没有理
赔到
虽然，我觉得并没有很合理，因为台风是从台湾南往东北方前进，如果六个小时后，是台
风最靠近桃园时间，那要如何继续行程呢？
另外，乐桃当天已经确定不会有班机，即使六个小时候，我也只能买其他航空？那对于保
险公司的成本不是一样吗？
而且，如果我人在国外，隔天的班机取消，我提早一天搭飞机回国，帮保险公司省掉一晚
的住宿费用，这样子也不能赔吗？
从因果关系来看，因为飞机取消，已经确定会延误超过六个小时，所以才会有后续动作(
坐其他飞机，且提早出发，避免台风影响)，我们是依据所掌握的资料和风险最小化的原
则，做出提早出发的行为，我个人认为是合理的
不过，个人经验无法代表保险公司永远都会做出相同的判断
我个人建议是，下次如果你要采取类似的行动，请先打电话询问保险公司，在获得肯定的
答案后，记下回复答案的人名，那你至少可以确定这笔费用会理赔
至于高铁费用，在保险公司算错的情况下，我们也就没打算争取了
以上就是第一次理赔不便险的经验，算是很圆满的结局了