自己从年轻都是保终身偏终身派，最近因要帮小孩保险，保经介绍罐头定期保费低保障高
等优点，拿多余的钱去投资，20年一定比终身划算等等，这的确没错。。。听了觉得也很
好，也打算保。
但看了一下医疗险和癌症险等的费率，40岁前的确能负担，但越老越贵搞不好会成为负担
，而且只到80几岁，看眼前的确便宜，但也想帮小孩先想长期，请问大家怎么看或建议。
例如医疗保终身，其他保罐头之类。
问了大部分亲友会说小孩成年后就自己去保去处理，但目前有能力就还是会多考虑一下。

你小孩年龄、性别和工作（如果有）。基本上有不同配比如果你小孩才20几岁，到80岁起码50年，你可以去看目前终身型保单的保障，放50年后还够不够…..定期型保单的保障起码是终身型的4-6倍“总”保费的部分，定期型是终身型的2倍出头，而且大部分是30多年后缴

建议您先去看oca大做的ppt您要买终身险前先看看那个险种的效用吧 值得吗？符合期待吗？保险不是在解决缴费问题

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概念，置顶文其实都写了~

1. 后期保费高涨不需要太过在意，看起来数字很可怕而已，那是因为拿现在的价值去看以后的保费。因为货币贬值的关系35年后的1万元其实等于现在的5000元而已，保险设计时就有把通膨考虑进去了。2. 保险是在解决钱的问题，身上有钱并不一定需要保险，用终身/定期的差额去放大资产。

我到现在都没后悔买缴费20年保障终身的保险，只后悔买太晚，或许是因年轻时缴不出保费曾进入垫缴，前些年买不动产持分弄到两个帐户被超额冻结，觉得人生事事难料能缴就先缴，前人种树后人乘凉，谁都开心爸妈缴自己领脆上一堆埋怨爸妈没帮买保险或帮买了现在却要自己承担

呵呵，55岁以上的定期险和终身险，要不要算一下保费和对比一下保障？两个总保费应该接近1比1

K大似乎误会我意思了，我是藉以提醒自己未来的现实面

只着重缴完没缴完没什么用，重点是内容跟额度以前买的终身险缴完是不错，但内容跟现在医疗环境差太多了，根本跟没有一样却要自己承担大多也是因为买错商品，看那保费跟内容觉得不值得才分享的

后期大概还是要靠自己 前期靠低费率

前期便宜的时候，省下来的钱务必要投资。等到保费到一定年龄开始涨之后就慢慢解约，此时投资盈余就是你自己的保险假设过去20年，将所省下来的每年5万保费，在年初第一个交易日买入0050。满20年的今天，你持有的是330万0050股票，生重病不用烦恼，不用住院就可以动用。

买罐头保单的都有心理准备过60岁逐渐解约~毕竟光1单位实支就要2万

我个人是一定留没有给付总额上限的实支

我以为在看古文…竟然是2026年的思想

有可能是因为我的年纪有点老，当年打工自己买的保单已满20年，只剩附约，分别在20岁出30岁出40岁都有投保，自己感受到的保单条款内容和保费增幅似乎有点不等比例

我只知道我22年前的1千元跟现在的1千元可以买到的东西差多少，更不用提自付额的病房费用，绝对不是终身日额可以cover掉的费用。

我25年前买的终身日额1千年保费5130*20年.实支计划A当现已过45Y了目前年保费2961

用以前费率低来看是不对的，以前费率低是因为高利率而且拜托实支跟终身医疗保障差这么多就算实支买最低还是比终身医疗有用，重点在住院杂费

不知目前实支计划Ａ，45岁投保年保费大约多少?

我只知道终身日额的1千，放普通实支例如U5这种是6千还额外增加10万杂费还是现在的6千，不是25年前的6千

是否为近年损失率等因素，新出的条款缩限保费大涨?

保险是用来转嫁阻碍资产累积的风险，目标是资产累积而不是老了有没有保障，或是保障持续多久。

主要还是看每个人自己情况(听起来很废话 但却很现实)定期终身各有各的优点，就看哪个适合自己在超理世界及数学上，假设差额去投资、报酬多少然后算出一个未来帐户金额，看完觉得很好。但现实上，会去投资吗还是会最近有想买的东西就花掉，即便去投资自己会是韭菜还是巴菲特。